Cosas que todos deberíamos saber. | MMT Seguros
Asistencia en carretera

Es una imagen sobradamente conocida en nuestras carreteras: un coche tirado en el arcén y el gruista que se acerca con su vehículo especial para cargarlo y llevarlo al taller. Ocurre unos cuatro millones de veces cada año. Se trata de una de las coberturas más utilizadas del seguro: la asistencia en viaje. Sin ella, la avería del coche, o el accidente incluso leve, sería todo un problemón. Aquí cuatro datos que no sabías sobre esta cobertura que, por estadística, utilizarás varias veces a lo largo de tu vida:

 

A lo mejor, alguna vez, te has hecho preguntas sobre este tema. En todo caso, si no te las has hecho, nosotros, generosamente, te vamos a dar las respuestas.

¿Con qué frecuencia necesita un coche llamar a la grúa?

Frecuencia de asistencias en carretera en España

Vistas las estadísticas, estarás en la media si pides una grúa para tu coche cada cuatro años. Es, más o menos, la cadencia temporal que se produce en las estadísticas. Se refiere, lógicamente, a los vehículos que tienen contratada la cobertura, que son el 57%. Del otro 43%, obviamente, no sabemos nada.

¿Dónde piden más grúas?

Una vez hecha la lógica corrección de acuerdo con el número de asegurados (sólo así podemos comparar Barcelona con Ceuta, claro), la provincia donde se piden grúas más frecuentemente es Madrid.
En la provincia y comunidad de Madrid se pide un 30% más de grúas que en el conjunto de España. La segunda provincia con mayor intensidad es Sevilla (28% más que en el conjunto de España), y la tercera Málaga (22% más). Melilla, Lugo y Teruel ocupan el otro extremo de la tabla.

¿Quién pide más grúas: los conductores, o las conductoras?

Pues lo sentimos chicas, pero sois vosotras. Eso sí, las diferencias son muy pequeñas. Las mujeres piden un 9% más de grúas que el conjunto de los dos sexos, y los hombres un 3% menos. Obviamente, si viéramos las cifras en términos absolutos, los conductores pedirían más, puesto que también son más.

¿Piden más grúas los jóvenes?

Pues la verdad es que sí. Los conductores jóvenes, especialmente los que tienen entre 18 y 22 años, se destacan bastante por la intensidad con la que hacen uso de la cobertura de asistencia en viaje de su vehículo. Es un dato que permite adivinar, con bastante exactitud, la respuesta a la quinta pregunta, que es:

¿Piden más grúas los conductores menos experimentados?

Pues también. Un conductor novel, pide hasta 75% más grúas que sus padres o sus abuelos. Pero, ojo: eso no necesariamente está relacionado con que el joven conductor sea un torpe. Muchas grúas se piden porque el vehículo, simplemente, se queda tirado. Es bastante común que los conductores jóvenes, sobre todo con el carné recién sacado, no conduzcan vehículos nuevos, sino la cafetera con la que su padre fue a la mili. Y, claro, si te ponen al volante de un carro de supermercado con motorcito, tampoco extrañará que se pare de repente en la nacional.

La asistencia en viaje es, hoy por hoy, un servicio muy importante para el automovilista. Un servicio permanente que no entiende de horas de descanso ni de días festivos. Y, a la luz de las cifras, bien necesario que es.

 

 

 

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Percances en el hogar

¿Ves esa mancha oscura en tu pared, que ayer era ínfima y hoy es más grande que el Estado de Texas? Es la gotera, todo un problemón. De hecho, se trata del problemón más común en los hogares. Te contamos cómo es este y el resto de percances más frecuentes en las casas españolas.

 

En las viviendas aseguradas en España, que son como el 75% de todas las que hay, se produjeron en el año 2018 casi dos millones y medio de goteras. Sí, como lo lees. Una cada doce segundos o, si lo prefieres, cuatro por minuto. Esto lo convierte en el siniestro en el hogar más frecuente de entre los que ocurren en los domicilios asegurados, pero no es el único.

Percances en el hogar

¿Qué me dices de la rotura de cristales? A juzgar por las cifras, la verdad, si nunca has roto una ventana o una puerta, es como para darte un premio, porque las roturas de cristales son la friolera de 1,2 millones cada año, una cada 26 segundos. El tercer motivo de siniestro en el hogar que supera el millón de sucesos son los servicios de asistencia facilitados a través de las aseguradoras.

A esto hay que unir los percances, en cantidades nada desdeñables, que se anotan como daños eléctricos, daños causados por el clima, robos, consultas o gestiones jurídicas, incendios…

Todo ello conforma un entorno de más de siete millones y medio de situaciones comprometidas que se produjeron en los hogares en el año 2018 y que fueron resueltas por los seguros, a base de apoquinar más de seis millones de euros cada día.

Los españoles invierten en el seguro de hogar 4,5€ de cada 100€ que gastan

Pocas cosas hay más potentes, variadas y capaces que el seguro del hogar. Para empezar, porque en realidad no es un seguro: es un seguro de seguros, pues aunque el cliente paga un solo precio, a cambio del mismo obtiene un variado abanico de soluciones y servicios (por eso se llama multirriesgo). Casi cualquier cosa que puede pasar en una vivienda está bajo el paraguas de estos contratos, cuya popularidad, pues hay regiones en España donde casi la totalidad de las casas están aseguradas, acredita su nivel de servicio y su importancia para los clientes que los compran.

En fin, aunque hoy el techo se muestre limpio y de un color homogéneo, es posible que algún día la cosa cambie y se produzca un siniestro en el hogar. Pero, recuerda: las manchas de humedad, con seguro, son menos.

 

 

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Libros de lectura para el verano

Si algo nos hemos propuesto en Estamos Seguros es demostrarte que el seguro está presente en muchas de las acciones de nuestro día a día, aunque no nos demos cuenta. Una de esas cosas, sin duda, es la cultura. Después de repasar las películas donde el seguro es protagonista y los clásicos musicales que te hacen sentir seguro, te proponemos ahora tres títulos para leer a la orilla del mar (o la piscina). Tres títulos para entretenerte este verano con un protagonista inesperado.

 

Pacto de Sangre, de James M.Cain

Libros de lectura para el verano

¿A quién no le apetece una buena novela policíaca para las vacaciones? Nadie puede resistirse a una historia de esas que te enganchan de principio a fin y en la que te sientes tentado de ir directo a la última página para conocer el final. Es lo que nos espera entre las páginas de Pacto de Sangre, de James M.Cain, una novela publicada por primera vez en una revista en 1936, en formato libro en 1943 y un año más tarde en formato cinematográfico bajo el título Perdición y dirigida por el gran Billy Wilder. Un vendedor de seguros, una mujer con pocos escrúpulos y muchas ganas de hacerse rica, un suculento seguro de accidentes y un tren, son los cuatro ingredientes que vertebran la trama de esta novela. Como en muchas otras novelas, la indemnización de una aseguradora se convierte en el motivo para perpetrar un crimen rocambolesco.

¿Conseguirán perpetrarlo? ¿Quedará impune? ¿Lograrán hacerse con el dinero de la indemnización? ¡Descúbrelo por ti mismo!

Brooklyn Follies, de Paul Auster

Libros de lectura para el verano

Pocas veces no resulta un acierto echarse a las manos una novela de Paul Auster. Si este verano te animas con una de las obras de este prolífico autor, Brooklyn Follies es sin duda una buena opción. En ella, Auster nos invita a conocer la última etapa de la vida de un vendedor de seguros jubilado que, recién recuperado de un cáncer, regresa a su Brooklyn natal para morir en paz. Lo que él pensaba que sería una despedida tranquila y prácticamente anodina de la vida, sin embargo, se convierte en una emocionante etapa en la que, a partir del libro que decide escribir (El libro de las locuras de los hombres), recorre algunos de los sucesos más curiosos que le han ocurrido a lo largo de su vida así como personas que ha conocido.

Algunos de estos personajes pertenecen a su pasado y otros van surgiendo a lo largo de esta etapa de su vida pero las historias de todas ellas se entrelazan creando un retrato costumbrista de lo más entretenido.

El traductor del Ulises, de Lucas Petersen

Libros de lectura para el verano

No es una trama trepidante ni repleta de crímenes sin resolver, pero este título te garantiza entretenimiento para el verano. Se trata de una de las biografías más desconocidas y curiosas que puede caer en manos de un lector empedernido ya que está ligada a uno de los grandes clásicos de la literatura universal: Ulises. El estilo de escritura de Ulises, a través de la “palabra interior”, el uso de la intertextualidad, las figuras retóricas y un lenguaje complejo han hecho desistir a muchos lectores en su intento de leerlo pero hubo uno que no dudo ni un momento. Se trata de José Salas Subirats, el protagonista del libro que aquí te recomendamos y autor de la primera traducción de Ulises al español. La historia no tendría más trascendencia si se tratara de un traductor más, especializado y experimentado, pero no es así.

Salas Subirats no era traductor de profesión sino… ¡vendedor de seguros! En El traductor del Ulises, Lucas Petersen repasa la vida de este peculiar traductor así como los libros que escribió, algunos de los cuales se convirtieron en clásico del mundo asegurador.

 

 

 

 

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Y si el coche no arranca

Seguramente, en algún momeno de nuestra vida, hemos visto que no arrancaba nuestro coche. Esto no quiere decir que la batería esté muerta… sino descargada, casos en los que si pudieramos arrancar el coche y movernos, el coche se cargaría automáticamente.

 

 

¿Pero cómo cargarlo si, por razones obvias, no podemos arrancar? Podemos llamar a la grúa de nuestra Asistencia en Carretera e intentarán arrancarnos el coche, o en el peor de los casos trasladar el coche al taller.

 

Cargador para coche

Si eres de los que no estabas al tanto de esta circunstancia, a partir de ahora no te hagas el buen samaritano y ten tu coche sempre a punto, y de prestar ayuda en algún caso totalmente imprescindible lo hagas con las máximas garantías de éxito. 

 

Existen mejores alternativas o complementos que nos pueden pueden echar una mano muy valiosa si la batería no responde porque se ha descargado o simplemente vemos que no funciona, se trata del booster o arrancador para coches.

 

Es un aparato muy sencillo y seguro de utilizar -tiene dos pinzas solamente- y está especialmente diseñado para evitar esos picos de tensión de los que hablábamos antes. De esta manera, si el coche no arranca podemos ponerle las pinzas. De todas formas, si no dispones de un arrancador hay otra opción: las pinzas de siempre, pero… de una manera diferente a como se hacía antes.

 

¿Quieres saber cómo se debe hacer?

 

Cargar bateria de coche con pinzas

 

En este video de Autocasión nos muestran ambas opciones -la del booster y la de las pinzas- ,muy bien explicadas. Después de ver este video tendrás una perspectiva diferente acerca de cómo solucionar si el coche no nos arranca por tener la batería descargada.

 

En los coches que llevan el sistema de arranque y parada automática star/stop para hacer el arranque con pinzas es un poco más complejo porque uno de lso bornes lleva incorporada una pequeña centralita electrónica. Si tienes uno de estos coches te recomendamos leer el artículo de Auto10.

 

 

 

 

Fuente consultadas: Autocasion.com (como arrancar con pinzas), 21turboclub.com (Arrancar con pinzas y no freír la centralita) y Auto10.com (Cómo arranco usando pinzas)

 

 

 

 

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Seguros trasteros

Mientras tú duermes en casa, tu coche lo hace en el garaje. Y tus pertenencias como maletas, bicicleta, ropa de otras temporadas que abultan mucho en casa o el vino que mejor quieres conservar, pasan la noche y el día en el trastero. ¿Sabes si tienes todo eso asegurado?

 

Algunos seguros de hogar consideran garaje y trastero como partes de la vivienda, otros lo consideran una cobertura adicional que cubre los bienes en garajes y trasteros. Por otro lado, hay también seguros de la comunidad que, dado que plazas de garaje y trastero son definidas como zonas comunes, también lo cubren. Pero ¿sabías ante qué circunstancias? ¿Sabes cómo son esos dos seguros?

¿Qué debes tener en cuenta para asegurar tu garaje y trastero?

- En primer lugar, es fundamental que sepas si en tu seguro de hogar se incluye el trastero o se debe contratar como extra, dado que depende de la compañía de seguros

- En segundo lugar, es imprescindible también que te informes de si la comunidad cubre los trasteros y garajes para: o bien no contratarlo en tu seguro de hogar si es una cobertura adicional o contratarlo porque quieres coberturas mejores de las que te ofrece el seguro de la comunidad. En cualquier caso, es importante fijarse en este punto

- Además, es importante que sepas que normalmente los trasteros y garajes que se cubren en las pólizas de hogar o comunidad han de estar en el mismo edifico de la vivienda Imprescindible es también que te informes sobre los límites que establece la aseguradora para proteger el contenido del trastero adecuadamente

- Por otro lado, deberás saber qué coberturas se incluyen en la póliza, por ejemplo, ¿está cubierto el robo o los daños sufridos por inundaciones?

- Por último, en el caso del garaje, es importante, que verifiques cuántos vehículos se pueden o se incluyen en la cobertura. Muchas veces en una misma plaza se aparca un vehículo y una moto. Esta información será relevante para no estar en una situación de infra aseguramiento

 

 

 

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Seguro de hogar para segunda vivienda

Según la Encuesta Financiera de las familias del Banco de España, el 40% de los hogares españoles posee un inmueble que no es su vivienda principal. Por su parte, la Encuesta de Presupuestos Familiares nos dice que el 17% de los hogares pagan por tener un seguro de su segunda vivienda. Estos dos datos, combinados, nos permiten estimar que aproximadamente el 40% de los hogares españoles que tienen casa de vacaciones ya la tienen asegurada.

 

No es por nada, pero es una muy buena idea. Aunque hay gente que piense lo contrario, en realidad no hay ninguna razón que sustente la idea de que es menos necesario tener un seguro para la segunda vivienda que para la primera. En realidad, se podría decir que es incluso al revés.

Es cierto que la primera casa la usamos más que la segunda, por definición. Eso hace que determinados riesgos puedan producirse con mayor probabilidad en la que es nuestra casi durante todo el año que la que lo es durante el tiempo (siempre escaso) que estamos descansando. Sin embargo, hay riesgos que no se ven afectados por esta diferencia y, de hecho, incluso hay algunos que se intensifican por el hecho de que no usemos la casa. Entre estos últimos probablemente debamos citar como principales el riesgo de robo y los ligados a fenómenos atmosféricos.

¿Por qué contratar un seguro para tu segunda vivienda?

Todas las estadísticas sobre robos en casas aseguradas apuntan con claridad al hecho de que, si bien, y como es lógico, el hábitat donde más robos se producen son las ciudades más grandes, aquél en el que los robos son más probables en relación con el número de casas que hay es el que se puede definir como pueblo de entre 8.000 y 12.000 habitantes. Éste es el tamaño habitual de los lugares con mayor probabilidad de robo, probabilidad que normalmente se intensifica algo, además, si la población tiene muchas urbanizaciones de segundas viviendas. Los ladrones saben que esas urbanizaciones pasan mucho tiempo al año bastante vacías y por eso se fijan en ellas.

Los pueblos entre 8.000 y 12.000 habitantes son las localidades de España con mayor probabilidad de sufrir un robo en el hogar

Por lo que respecta a los fenómenos atmosféricos, hay segundas viviendas que, por razón del área en el que están emplazadas (por ejemplo, un área de montaña) están expuestas a circunstancias del clima que son susceptibles de generar daños.

En el caso de la segunda vivienda, además, un problema adicional con el daño puede presentarse por el hecho de que, puesto que no son viviendas usadas con continuidad, el percance puede producirse tiempo antes de que el dueño se percate de que ha ocurrido, lo que puede incrementar las consecuencias.

Lo principal que le pedimos a nuestra vivienda vacacional es que nos responda desde el primer día de nuestras duramente ganadas vacaciones. Nadie quiere pasarse su tiempo de ocio negociando con albañiles, cristaleros, cerrajeros o reparadores de electrodomésticos. Para conseguir que nuestra segunda casa sea un lugar para llegar a disfrutar, una de las mejores decisiones que podemos tomar es contratar un seguro de segunda vivienda. Viviremos más tranquilos y, además, tendremos esas vacaciones que merecemos.

 

 

 

 

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Asistencia en carretera

El capítulo dedicado a los percances del automóvil dentro del Informe Estamos Seguros 2018, publicado recientemente por Unespa, explica que las aseguradoras realizan más de 4,2 millones de asistencias en carretera, siendo las motos las que necesitan ayuda de la grúa con mayor frecuencia.

 

En desplazamientos cortos o en viajes largos, el seguro está ahí para prestar apoyo a sus clientes, y de esta manera actúa cuando los conductores necesitan asistencia en carretera. Pero no solo tenemos que tener en cuenta este dato,  cada ejercicio, de hecho, el seguro resuelve 11,8 millones de problemas de sus clientes.

Coberturas más utilizadas

Otros percances muy habituales son los partes que se dan sin contrario. Es decir, los llamados “daños propios” del seguro a todo riesgo, más común en los turimos. Suman 2,4 millones de incidentes. Le siguen los golpes con contrario, que quedan englobados dentro del seguro a terceros o de responsabilidad civil, con más de 2 millones de casos al año.

Otras coberturas importantes

En estos meses de verano también se debe tener en cuenta otro tipo de coberturas muy útiles para lo viajes en carretera, como por ejemplo la protección de lunas.  En carretera es frecuente que las piedras pequeñas salgan proyectadas y, al golpear el cristal, dejen una grieta. El seguro resuelve cada año 1,4 millones de percances como este.

Otra protección muy útil es el recurso de multas. Las aseguradoras ponen a trabajar a sus equipos de defensa jurídica 203.270 veces cada año para atender peticiones en esta materia y otras cuestiones 

 

 

 

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El riesgo y yo

El programa El Riesgo y yo ha consolidado con éxito su segunda edición. La iniciativa está impulsada por la  fundación Junior Achievement y UNESPA (a través del proyecto Aprendo Seguro en el aula).

 

El programa tiene el objetivo de concienciar a los jóvenes sobre los riesgos a los que se encuentran expuestos en su día a día, así como familiarizarles con las herramientas que existen para evitar sus efectos.

Resulado del programa el Riesgo y yo

En su segunda edición, de nuevo, ha estado dirigido a jóvenes de entre 15 y 17 años (4º de la ESO y Bachillerato) y ha superado con creces la participación registrada en su primera edición.

En esta ocasión han participado más de 182 voluntarios de 30 compañías aseguradoras, con la asistencia de 2.700 alumnos de centros educativos de 23 ciudades diferentes.

El programa El Riesgo y yo consta de 4 módulos:

- ¿Qué es el riesgo?
- ¿Cómo reacciono ante el riesgo?
- Prevención del riesgo
- La mutualización

A través de estos módulos, los jóvenes toman conciencia sobre los riesgos a los que están expuestos y se familiarizan con las herramientas que existen para evitar sus efectos adversos, como el seguro. El programa se basa en la metodología ‘Aprender Haciendo’ de la Fundación Junior Achievement y combina contenidos divulgativos y actividades prácticas.

 

¿Qué es el riesgo?

 

¿Qué es la mutualización

 

En su primera edición, el proyecto cosechó muy buenas críticas por parte de todos los implicados en él:

- Voluntarios: Casi el 100% se sintió comprometido con el programa y lo vio útil para el alumno. Además la experiencia les hizo sentirse parte de una iniciativa sectorial.

- Centros Educativos: Casi todos los centros estuvieron de acuerdo con concienciar a los alumnos de la importancia de saber gestionar sus actitudes y emociones hacia el riesgo. Además, se se sintieron comprometidos con la iniciativa.

- Alumnos: 9 de cada 10 alumnos aseguró que recomendaría el programa a sus amigos. Además, les resultó interesante porque les hizo plantearse las cosas desde otra óptica, por lo que valoraron la experiencia como muy buena.

 

 

 

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Seguridad industrial

Los datos internacionales sugieren que la empresa española está entre las que más se protege ante los problemas que le puedan surgir. Se puede calcular que unos dos millones de empresas tienen seguros como tales, seguros a través de los cuales se atienden unos 2.000 sucesos diarios que les ocurren. No habrás reparado en ello pero la seguridad industrial también juega a tu favor ya que consumes los productos que esas empresas fabrican y comercializan.

 

Los percances que te paga el seguro no son los únicos que cobras. Tú, aunque no lo sepas, también te beneficias de pagos que hacen las aseguradoras a otros, como los que realiza el sector a las industrias. Porque si ellas saben que están cubiertas, que la probabilidad de que ocurra algo inesperado que les cause pérdidas es menor, entonces invierten con más alegría, innovan, experimentan; y eso, al fin y al cabo, quiere decir que los productos y servicios que tú consumes tengan más calidad y a precios más ajustados.

La seguridad industrial a través de los seguros es un submundo formado por muchas prestaciones muy distintas, como es lógico porque la industria misma es, también, muy variada.

Percances industriales

En España estimamos que unos dos millones de empresas tienen seguros como tales, seguros a través de los cuales se atienden unos 2.000 sucesos diarios que les ocurren. La seguridad que, valga la redundancia, aporta el seguro industrial, se hace bien patente por el hecho de que los percances en las industrias no son baratos.

Seguros y costes medios

Piensa que la expectativa estadística de un golpe de chapa en un automóvil es que repararlo venga a costar algo menos de 900 euros. Pero esos 900 euros se comparan, por ejemplo, con los casi 13.000 que puede costar un percance en el seguro industrial más común, que es el multirriesgo. O los 4.700 euros que se lleva un percance por avería de maquinaria. Y aquí estamos hablando de costes promedios, porque en el seguro industrial, cuando se miran los percances más caros, no es extraño encontrarse costes por encima de los 100.000 euros.

Así las cosas, tal vez incluso se podría decir que el principal servicio que rinde el seguro industrial no está en los pagos que realiza.

El principal servicio está en la sensación de seguridad que le aporta al industrial el hecho de saber que, si ocurren cosas negativas, alguien, el seguro, va a correr con los costes. Como el seguro mutualiza los riesgos (es decir, los reparte entre todos sus asegurados) puede permitirse pedirle a cada cliente que pague una pequeña parte de dicho riesgo. Pero si cada uno de esos clientes tuviese que enfrentarse a la posibilidad de sufrir una pérdida por sí solo, su actitud sería muy diferente. Sin mutualización, debería guardar más recursos, y eso supone que cobraría más por sus productos. Tú lo pagarías, pues.

Así pues, cada vez que un asegurador le paga 10.000 euros a un transportista que ha sufrido daños en su vehículo o en la mercancía, o 7.800 a un constructor que ha tenido un problema en una obra (ambas son cifras promedio), no te está pagando a ti todo ese dinero; pero si consumes aquello que llevaba el transportista o te estás comprando un piso, en realidad, sí, te lo está ahorrando. El seguro industrial, pues, también está ahí para que a ti te vaya mejor.

 

 

 

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Las empresas no pueden mantenerse al margen de la realidad social que les rodea, por eso una de las mayores demandas actuales es que las compañías actúen de forma responsable y sostenible. El sector asegurador, por supuesto, no se queda al margen de esta realidad y ha incorporado la Responsabilidad Corporativa y Sostenible (RCS) a su actividad diaria. Estos son los principales datos de su avances en esta materia:

 

Probablemente el asegurador es el sector que ha publicado el informe más exhaustivo sobre la RCS en su seno de todos los que conforman la economía española.

El estudio RCS 2018-2019,  incluido en el Informe Estamos Seguros 2018, revela que las políticas de responsabilidad y sostenibilidad están ampliamente difundidas en el seguro español. Acciones como el voluntariado, el patrocinio cultural o el patrocinio deportivo están muy ampliamente difundidas, hasta el punto de formar hoy parte de nuestro ADN. Actualmente, el 85% de las entidades aseguradoras tiene en marcha una política activa de RCS y, de forma conjunta, el sector destina 112 millones de euros a desarrollar actividades de este tipo.

RCS aseguradora

La mayor parte de la inversión destinada a responsabilidad corporativa va dirigida a acciones de mecenazgo cultural (26,4 millones), acción social (25,9 millones) y seguridad vial (12,3 millones). Otras partidas de relevancia son el patrocinio deportivo amateur (10 millones) y la investigación (9,6 millones).

Más allá del apoyo económico, las aseguradoras suponen también un importante motor de voluntariado. El sector impulsa cada año cerca de 900 acciones de voluntariado en las que participan más de 13.000 personas, que dedican a estas labores más de 430.000 horas de su tiempo.

Los empleados, en el centro de la RCS

Al margen de los esfuerzos por mantener unos niveles adecuados de huella de carbono y contaminación, la mejor forma que tiene el seguro de demostrar que su convicción a favor de la sostenibilidad es sólida es aplicándola sobre los que trabajan aquí. Y eso es, exactamente, lo que pasa.

Nuestra investigación sobre la RCS en el seguro señala con claridad que el seguro es un sector hondamente implicado en la diversidad laboral y en la no discriminación. En concreto, el 78% de las compañías cuenta con un plan de igualdad en la materia y el 94% dispone de alguna medida que favorece la conciliación de la vida personal y profesional.

1 de cada 7 puestos directivos está ocupado por una mujer. Hace 15 años era 1 de cada 20

El papel de la mujer en el trabajo del seguro es cada vez más importante, dado que se beneficia de políticas de selección de personal no discriminatorias que otorgan a las mujeres el papel que merecen y que quieren jugar en la labor aseguradora. Los primeros indicios, asimismo, indican que la brecha salarial de género en el sector asegurador estaría netamente por debajo de los niveles observados en el conjunto de la economía; en este punto, pues, se observa la diferencia a favor del sector asegurador que ya se ve en otros aspectos de la relación laboral.

La industria aseguradora puede exhibir muchos resultados de importancia en este ámbito, que puedes consultar aquí o bien leer el segundo capítulo del Informe Estamos Seguros 2018. Con seguridad, seguiremos evolucionando a mejor y, con ello, ayudaremos a la propia sociedad, a la propia economía, a evolucionar en la misma dirección.

 

 

 

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Exclusiones en seguros

Cada vez que una aseguradora te asegura, lo que hace es comprometerse a indemnizar o reparar el daño que ocurra en el futuro. Es algo sencillo de formular pero difícil de delimitar, por eso es necesario que existan las exclusiones. Te explicamos por qué son importantes y cómo te afecta su existencia.

 

Por ejemplo: imaginemos que quieres contratar un seguro que te cubra el riesgo de caerte por unas escaleras. Parece fácil: siempre que vayas por unas escaleras y te caigas, tu contrato de seguro te indemnizará. Pero, ¿y si vas bajando las escaleras con patines?

Ahí está la clave. En términos generales, puede decirse que, dentro del riesgo que cubre un seguro, debe quedar claro qué es lo que no se cubre, es decir, cuáles son las exclusiones en seguros. Por ejemplo, si tu asegurador no quiere asegurarte para el caso de que vayas bajando las escaleras con patines, por considerar que es una práctica demasiado peligrosa, deberá decirte en el contrato que, si vas con patines, no te cubre. Deberá delimitar qué es lo que entiende por riesgo de caerse por las escaleras. Porque si no te lo dice, podría estarte cubriendo ante la posibilidad de que te caigas por las escaleras incluso aunque las bajes patinando.

Este principio existe para defender al cliente, que de otra forma no podría estar seguro de qué le cubre exactamente su seguro. Pero también es el responsable de que muchos contratos de seguro sean tan puntillosos al describir sus coberturas. Para el asegurador, tan importante es describir bien qué cubre como qué no cubre. Y para ti debe ser igual de importante.

¿Qué son las exclusiones en seguros?

Las exclusiones de un contrato de seguro son aquellas cláusulas o condiciones del mismo en los que el asegurador describe lo que no está cubriendo y por lo tanto delimita el riesgo. La legislación de contrato dice que tiene que incluirlas en el condicionado de forma que estén destacadas, que no se pierdan a la vista de quien lea el documento.

En un contrato de seguro tan importante leer las coberturas como leer las exclusiones del seguro. Piensa en el seguro como en una lavadora (suponiendo, claro, que sepas cómo funciona una lavadora). Cuando vas a comprar la tuya y quieres que sea secadora, ¿te fijas en si los aparatos lo son, o lo dejas todo al azar de que el que finalmente elijas resulte ser también secadora? Cada vez que alguien, en una tienda de electrodomésticos, le pregunta al dependiente por las características de cada lavadora está, de alguna manera, preguntando sobre lo que hace cada lavadora, y sobre las exclusiones que tiene; las cosas que no hace.

El consejo es claro: nunca compres un seguro sin tener claras dos cosas: qué te cubre y qué no te cubre. Tenlo claro desde el principio, y te garantizarás no tener sorpresas desagradables. Ahora que ya sabes qué son las exclusiones en los seguros, te dejamos el siguiente post para conocer otras recomendaciones que debes tener en cuenta antes de contratar cualquier tipo de seguro.

 

 

 

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Grado en Seguros

El trabajo que se realiza en la industria aseguradora es tan diverso que prácticamente todos los perfiles profesionales tienen cabida en él, pero si hay una formación por excelencia en este sector es la económica y financiera. Ahora, quienes elijan este ramo educativo pueden, además, especializarse en materia aseguradora gracias al Grado en Seguros y Finanzas presentado por la Universidad Nebrija, que cuenta con el total apoyo de la industria.

 

Si algo han reclamado los alumnos universitarios durante años es aunar la formación que reciben con la realidad del mercado laboral al que se enfrentarán al graduarse. Pues bien, esta es la principal característica del Grado presentado por la Universidad Nebrija, la primera titulación oficial que combina estudios sobre mercados financieros y sector asegurador. Un proyecto al que están estrechamente vinculadas Unespa, asociación empresarial del seguro, e ICEA, la asociación para la Investigación Cooperativa de Entidades Aseguradoras.

Salidas profesionales

Gracias a la formación más vinculada al área de finanzas, los graduados podrán desarrollar tareas de dirección y consultoría financiera, evaluación de inversiones, gestión de carteras y patrimonio, diseño de operaciones financieras, etc. Además, la formación relativa a seguros, permitirá a estos profesionales realizar actividades aseguradoras: medición y valoración de riesgos financieros y actuariales, gestión de planes de previsión social, etc. Todo ello les abre las puertas no sólo de aseguradoras y empresas vinculadas al crédito y el ahorro, sino también de agencias, institutos especializados, la docencia e incluso la investigación.

Vinculación con el mercado laboral

La implicación de Unespa e ICEA en este proyecto garantiza que los contenidos y competencias del Grado responden a las necesidades reales que tiene el sector actualmente. Para ello ICEA, organización especializada en investigación y formación aseguradora, ha realizado asesoramiento técnico durante la creación, implantación y desarrollo del Grado. Unespa, por su parte, además de aportar al profesorado profesionales en activo del mundo de las finanzas y el seguro, también facilita la realización de prácticas para los alumnos en empresas de primer nivel.

La implicación de la industria en el proyecto garantiza que los contenidos responden a las necesidades del mercado actual

El Grado, que se impartirá en inglés y castellano, cuenta con un total de 240 créditos y se convierte en una oportunidad excepcional para entrar a trabajar a un sector en busca constante de talento joven.

 

Un futuro asegurado

 

 

 

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Conductor novel

¿Recuerdas cuando empezaste a conducir después de sacarte el carné?, ¿qué coche conduces, o conducías? Es probable que no te cueste contestar a esa pregunta, incluso con pelos y señales, por muchos años que hayan pasado. Igual que no se olvida el primer amor, uno nunca olvida su primer coche, o su primera moto. Hemos buceado en los registros de las aseguradoras para calcular, estadísticamente, cuál es el primer coche del conductor novel.

 

Para averiguar este curioso dato, hemos buscado cuáles son los vehículos que conducen con más frecuencia los asegurados que declaran tener cero años de carné; esto es, que hace menos de 365 días que hicieron el examen y, tal vez incluso para su propia sorpresa, aprobaron.

De la información de que disponemos hay un dato que es el que queremos comentar en este post, porque es bastante claro: el conductor novel, nunca viaja solo del todo… Conducir es complicado y, la verdad, cuando alguien se saca el carné, lo más habitual es que esté en condiciones de conducir, pero no tanto de circular. Todavía queda mucho que aprender; de hecho, las cifras sugieren claramente que un conductor no lo es con C mayúscula hasta que no lleva diez años dándole al volante con cierta frecuencia.

Primer coche

En general, el conductor novel conduce vehículos viejos, pero existen algunos modelos nuevos que despiertan la suficiente confianza como para ser conducidos por noveles

Esto parecen entenderlo los propios conductores noveles o, más bien, sus padres; porque el hecho es que, estadísticamente, el conductor novel tiende a conducir vehículos que, o bien ha comprado de segunda mano, o bien los ha heredado. Tan sólo un 11% de los conductores de nuevo cuño conduce un coche nuevo.

Lo que es chocante es que el porcentaje sea superior en los hombres (15%) que en las mujeres (8%); y decimos que es chocante porque las estadísticas señalan que por lo general la mujer es mejor conductora novel que el hombre; así pues, en buena lógica debería ser ella la que condujese más coches nuevos.

Lo paradójico de todo esto es que, cuando se desciende al nivel de los modelos concretos, en muchos casos los que con más asiduidad conducen los conductores noveles son vehículos nuevos. Esto sugiere que, si bien en general el conductor recién llegado suele conducir vehículos viejos, existen algunos modelos nuevos que despiertan la suficiente confianza como para ser conducidos por noveles.

Lo importante, en todo caso, es que, si estás empezando o vas a empezar algún día, entiendas que esto es un camino, y que hay que recorrerlo. Tómatelo con paciencia y, aunque tu coche haga más ruido que un barco pirata, piensa que es por tu bien. Nadie nace sabiendo; tampoco tú.

 

 

 

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Sillas de coche para niños con airbag

La seguridad de los niños en los coches siempre es un tema de actualidad y en constante revisión. Hace tiempo, no se tenía ninguna sensación de inseguridad cuando se llevaba a un niño en el asiento del copiloto simplemente atado con el cinturón de seguridad.

 

Los accidentes mortales y las investigaciones prohibieron esta manera de llevarlos y se dispuso una normativa para llevarlos en el sentido de la marcha -vea aquí el artículo que publicamos en este blog-. Luego se vio que lo mejor para una completa seguridad de los niños era mejor ponerlos a contramarcha, este artículo de nuestro blog así lo reflejaba. Y ahora, ya está en el mercado la silla de bebé con airbag.

Silla infantil con airbag
Primera silla del mercado con airbag 

Los airbags, siendo un sistema de seguridad imprescindible para la seguridad de los ocupantes del coche, tiene cierto peligro para los niños. En concreto, los que van en el lateral trasero, donde va la sillita del bebé, no son buenos para la seguridad del bebé, hasta tal punto que se aconseja inutilizarlo por el golpe que le puede dar al niño al saltar en caso de accidente.

Para subsanar todo esto y aprovechar las ventajas del airbag, la marca Air Fix ha instalado este sistema dentro del conjunto de la silla.

La normativa I-Size obliga que los niños vayan a contramarcha por lo menos hasta los 15 meses, aunque recomiendan que vayan en esa posición el mayor tiempo posible. Los airbags van escondidos en los protege arneses y los sensores en los anclajes de la silla.

Silla infantil para coche con airbag
Posición de la silla de bebés a contramarcha

Siempre es mejor llevar los niños a contramarcha. Air Safety Technology es una nueva tecnología que establece un nuevo estándar de seguridad ya que reduce un 55% el golpe sobre la cabeza y el cuello de los bebés si hubiese un impacto. En 15 milisegundos detecta el impacto y el airbag se infla en 0,5 segundos. Después de proteger al niño de esas presiones tan dañinas en el cuello, los airbags, al cabo de un segundo, vuelven a desincharse. En este video lo muestran con unas imágenes muy claras.

Aquí podrás ver otro video donde explica todo el proceso de cómo se ha llegado a desarrollar esta nueva tecnología. Desde luego, si tienes un niño pequeño que lo llevas en tu coche, no dejes de ver este este video.

 

Fuentes consultadas.

Blogmodabebe (La primera silla bebé con airbags) y El Pais (mamás y papás).

 

 

 

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Empleo asegurador

El empleo es lo más importante de una economía. El resultado de una economía equilibrada, flexible y eficiente es un empleo de alta calidad. Podríamos discutir mucho sobre qué significa esta expresión de “empleo de alta calidad” pero, en realidad, es fácil definirlo: empleo de alta calidad es el que se ve en el sector asegurador. Y, si no, no hay más que radiografiarlo en algunos datos.

 

El primero de ellos es que el empleo en seguros tiene una de las tasas de temporalidad más bajas de toda la economía. En seguros, uno de cada 25 trabajadores es temporal; una tasa de que es de uno de cada cuatro en el conjunto de la economía. El seguro, pues, ofrece un trabajo estable, lo cual es el primer paso para poder desplegar planes de carrera y crecer profesionalmente. Hoy por hoy, de una plantilla de unos 48.000 trabajadores, no menos de 3.600 tienen planes de carrera específicos y ven, por ello, su trabajo a través de un prisma de largo plazo.

Existe un 96% de empleo fijo. Solo 1 de cada 25 trabajadores tiene contrato temporal

El segundo de los datos es que el empleo en seguros es igualitario. En seguros trabajan más mujeres que hombres y, cada año, el porcentaje de mujeres que acceden a los puestos de trabajo ofertados es el mismo que el porcentaje de las que se presentan; lo cual demuestra que los procesos de selección no practican discriminación alguna. La presencia de la mujer está creciendo muy deprisa entre los puestos más elevados y mejor retribuidos: mujeres son hoy uno de cada seis directivos de seguros; pero en el 2004 eran tan sólo una de cada veinticinco.

Ya que hablamos de cosas mejor o peor retribuidas, el tercer dato es que el sector asegurador tiene uno de los salarios más altos de toda la economía. Más concretamente, en una lista de más de setenta sectores, está situado en la elite de los diez primeros.

El 90% de los empleados recibe formación cada año, con una inversión media de 700 euros por persona

Otro dato importante es que el sector asegurador invierte en la formación de sus empleados. No es una forma de hablar: más de dos millones de euros al mes. El 90% de los empleados recibe formación cada año, con una inversión media de 700 euros por persona. El sector imparte más de un millón y medio de horas de formación al año o, si se prefiere, el esfuerzo formativo es de tal calibre que equivale a casi 1.000 trabajadores no hicieran otra cosa en todo el año que formarse.

El último dato que te daremos sobre el seguro es que su empleo directo es sólo la punta del iceberg. En realidad, el seguro garantiza un empleo indirecto, sobre todo entre los distribuidores de seguros, del entorno de 150.000 personas; a lo que hay que añadir medio millón de empleos inducidos a través de las actividades de la prestación de servicios con proveedores.

Son todos datos que avalan la idea de que, si estás pensando en tu futuro profesional, no deberías echar en saco roto la idea de trabajar en seguros, donde se busca siempre nuevos talentos.

 

Empleo en el sector asegurador

 

 

 

 

 

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Cuántas motos hay en España

Uno de cada 10 vehículos que circulan por España son motos, motocicletas o escúteres. No hay duda, dos ruedas ganan adeptos cada año. ¿Y qué sabemos de ellos? ¡Muchas cosas! Las motos de mayor cilindrada están en Parla (Madrid), Granada es la provincia con más motos por cada 100.000 habitantes y la Piaggio Vespa 125 es el modelo más frecuente. Estos son solo algunos de muchos datos curiosos que hemos recogido en el informe Las dos ruedas en España, realizado por Estamos Seguros en colaboración con ANESDOR, la Asociación Nacional de Empresas del Sector de Dos Ruedas.

 

Las ventajas de las motos para la movilidad urbana han hecho que cada vez más ciudadanos apuesten por este tipo de vehículos para sus desplazamientos A cierre de 2017, en España había más de 3 millones de motocicletas y escúteres en España, algo más del 5,5% del parque móvil nacional.

¿Cuáles son los modelos de motos más frecuentes?

Gracias a los datos que manejan las aseguradora (recordemos que es obligatorio asegurar las motos), hemos podido analizar más de 4.500 combinaciones de marca y modelo para identificar cuáles son los más habituales en nuestras carreteras. El resultado indica que la Vespa 125 es el vehículo de dos ruedas más frecuente, seguida de la Yamaha X Max y la BMW R 1200.

¿Dónde hay más motos en España?

Como manda la lógica, las provincias más pobladas son las que tienen más vehículos de dos ruedas (Madrid, Barcelona, Valencia…). Sin embargo, si hacemos el análisis comparando el número de vehículo en proporción a la cantidad de habitantes, vemos que Gerona es la provincia donde triunfa el escúter, Málaga, es la tierra de la moto y Cádiz el hogar del ciclomotor.

De la misma forma, las ciudades más populosas (Madrid, Barcelona, Valencia, Zaragoza, Málaga…) son aquellas en las que encontramos mayor número de motos potentes, es decir, de más de 750 centímetros. Si ese análisis se efectúa en términos relativos, el podio lo copan municipios de la periferia madrileña. Parla, Coslada y Fuenlabrada son las localidades donde se ven con mayor asiduidad motocicletas de alta cilindrada.

¿Cómo son los conductores de motos?

La edad de los conductores varía según el tipo de vehículo. Los ciclomotores son cosa de jóvenes (menos de 35 años) y de mayores (más de 65 años), mientras, las motos son las preferidas entre la gente de mediana edad, como los escúteres, que también son la elección preferida de los jóvenes. Si lo analizamos desde la perspectiva de género vemos que las dos ruedas triunfan sobre todo entre hombres. Solo en 13 de cada 100 casos va una conductora al manillar de uno de estos vehículos.

Descarga el informe completo Las dos ruedas en España.

Informe motos en España

 

 

 

 

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Palencia, ciudad más segura de España

La sensación de seguridad es eso mismo: una sensación. Como tal, es subjetiva y, por lo tanto, en una misma situación, unas personas se pueden sentir más seguras que otras. El seguro, sin embargo, es una actividad que necesita, para poder funcionar, datos objetivos. Convertir las realidades en estadísticas. De esas estadísticas se pueden derivar conclusiones interesantes; por ejemplo, cuál es la ciudad más segura de España.

 

Si sigues a menudo los contenidos que difundimos en Estamos Seguros, sabrás que frecuentemente informamos sobre riesgos muy comunes en la vida de las personas. Lo que hemos hecho ha sido, simplemente, acopiar algunos de estos estudios en uno solo, y centrarnos en los resultados observados en las ciudades de España (poblaciones de más de 75.000 habitantes). Hemos tenido en cuenta el riesgo de sufrir accidentes de tráfico (seguridad vial); los riesgos de robo en casa, en los comercios o del coche; y el riesgo de que se produzca un incendio. Este conjunto de tres grandes riesgos: tráfico, robo e incendio, lo hemos estudiado para el entorno de ciudades.

Y lo que los datos nos dicen, en esta edición 2019, es que si eres de esas personas que viven un tanto desazonadas frente a la fatalidad; si eres de los que les gusta levantarse pensando que, cuando menos, la desgracia es menos probable en tu caso, deberías mudarte, si es que no vives ya, a Palencia. Esta capital castellanoleonesa es, según nuestros datos, la ciudad más segura de España.

Ciudades seguras

Curiosamente, Palencia demuestra con su victoria lo adecuado que es arreglárselas para llegar entre los primeros. No es, en realidad, una ciudad que destaque en ninguno de los riesgos. Es la quinta ciudad con mejor seguridad vial, la tercera mejor en robos (su mejor puesto parcial), y la décimo séptima en incendios. No gana, pues, ninguna de las eliminatorias; pero, sin embargo, gana la final, por ser la ciudad más equilibrada de todas.

La segunda ciudad más segura de España es Orihuela, en Alicante. A Orihuela le favorece en gran medida el hecho de ser la ciudad española con mejor seguridad vial, pues su situación en las otras dos categorías es más modesta. En tercer lugar, finalmente, el bronce es para la capital de la provincia de Cáceres.

Ya hemos dicho que Orihuela se ha llevado el galardón a la ciudad con una mejor seguridad vial. El galardón de la ciudad más segura desde el punto de vista de los robos es para la ciudad grancanaria de Telde; y, finalmente, la ciudad más segura desde el punto de vista de los incendios es Arona, en este caso en Tenerife.

Enhorabuena a los premiados y, sobre todo, a sus habitantes. Porque la seguridad tiene mucho que ver con los hábitos preventivos, y estos resultados son buena prueba de que los suyos son de los mejores.

 

 

 

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Fraude al seguro

Un coche que renace de sus cenizas y es robado a los tres meses, un simple tropiezo con fatales consecuencias y una enferma imaginaria protagonizan algunos de los intentos de fraude al seguro más sonados de 2018. Todos ellos fueron descubiertos y, por eso, las compañías que los destaparon han recibido ahora un premio en el XXV Concurso sectorial de detección de fraudes.

 

Los casos seleccionados en este concurso están recogidos en el informe “El fraude al seguro español, que ha analizado más de 175.000 intentos de estafa, reportados por 41 aseguradoras españolas. Del informe no sólo se desprenden casos sonados sino también cifras que llaman mucho la atención, como el hecho de que por primera vez en los últimos ocho años, ha disminuido el intento de fraude de pequeño importe, es decir, el no profesionalizado.

Aunque no se trate de grandes estafas, evidentemente, la suma de todos los casos supone en su conjunto un importante desfalco para las aseguradoras. Por ello, las entidades dedican grandes esfuerzos a la investigación de fraudes. Según el estudio, el coste medio de investigar un fraude son 247,90€ (aunque la cifra varía mucho según el tipo de seguro). Esta inversión, sin embargo, tiene sus beneficios ya que, por cada euro invertido el sector recupera 47,90 euros y esto tiene tiene una repercusión directa en los clientes. Las compañías resuelven los problemas de la gente con el dinero del resto de asegurados, por lo tanto, quien pide una reclamación indebida o exagerada, en realidad, quiere enriquecerse con el dinero del resto de clientes honrados.

Las aseguradoras recuperan 48€ por cada euro dedicado a investigar estafas

Un año más, el seguro de automóvil ha sido el preferido para intentar colársela al seguro, en este ramo se han detectado el 62% de todos los intentos de fraude. ¿Qué pretendían los asegurados? Realizar reclamaciones desproporcionadas, o bien, ocultar lesiones o daños anteriores al percance. Los seguros de diversos (incluyen hogar, comercio y comunidades) han sido cerca el 30% de los casos, la mayoría de ellos por siniestros simulados. Por último, los seguros de vida, accidentes y salud, han supuesto cerca del 6% de los intentos de estafa, sobre todo, vinculados a la ocultación de lesiones ya existentes.

¿Quieres conocer algunos de los casos más sonados que hemos descubierto en esta edición del certamen? Atento a los que han conseguido los primero premios de su categoría:

El del coche zombie

La investigación que se ha llevado el primer premio en la categoría de automóviles se centra en el curioso caso de un coche que, pese a estar inservible por una salida de la vía, resurge de sus cenizas y como si de un zombie se tratara, se pone de nuevo en circulación hasta que ¡oh, sorpresa! Es robado…

Cuando se denunció el robo del vehículo, a la aseguradora le llamó la atención la mala suerte que había tenido el propietario ya que llevaba solo tres meses asegurado con ellos y, además, en su expediente asegurador constaban varios percances de alto coste.

Coches en el desguace

El propietario lo había comprado en un desguace, a donde llegó después de sufrir un accidente tras el que quedó muy perjudicado (inservible, según el taller). El asegurado sin embargo, había logrado ponerlo en marcha de nuevo y presentó varias pruebas como una multa, un cambio de aceite, un resguardo de aparcamiento… Tras rastrear todas estas pruebas, los investigadores vieron que eran referentes a otro vehículo ya que, el que fue robado no había podido volver a circular, eso sí, de haberlo hecho, la indemnización por robo habría sido muy alta ya que se trataba de un coche de alta gama.

El del tropiezo abrasador

En la investigación que ha conseguido el primer premio en la categoría de seguros patrimoniales se dio un accidente real, pero no ocurrió tal y como explicó el demandante.

Una feria, un tropiezo y la mala suerte de apoyarse en la freidora, llena de aceite hirviendo, de una churrería. El resultado de lo que le ocurrió al demandante del caso fueron importantes quemaduras por buena parte de su cuerpo. Reclamaba, por lo tanto, una indemnización por responsabilidad civil al puesto de churros. No la recibió, sin embargo, porque la cosa no ocurrió así.

Él no paseaba sino que estaba dentro del puesto y esto le sucedió mientras trabajaba, por lo tanto, debía considerarse un accidente laboral. ¿Cómo lo descubrieron? Porque dio cinco versiones distintas sobre lo ocurrido, porque trabajaba en otro puesto de la feria (una pulpería) que difícilmente implicaba que estuviera paseando por allí a esas horas (las seis de la mañana, una hora rara para servir pulpo) y, otro detalle curioso, la propietaria del puesto de pulpos era hermana del churrero.

El de la mujer más enferma del mundo (o no)

El caso que ha conseguido el primer premio en la categoría de seguros personales, de haber sido cierto, debería estudiarse en las universidades de medicina ya que se centra en una asegurada que, según las pruebas médicas, debería estar en coma, sin embargo, lleva una vida normal y corriente.

Enferma

La investigada contrató un seguro de vida que le protegiera en caso de fallecimiento o invalidez absoluta. Entre los años 2009 y 2014 su salud se resiente por varios sucesos: tiene dos accidentes de tráfico, es diagnosticada de fatiga crónica y fibromialgia y sufre alteraciones de la atención, con deterioro cognitivo grave.

Por todo ello, la clienta ha recibido una gran invalidez, por lo que reclama a la compañía la indemnización correspondiente del seguro de vida.

A la compañía le huele a gato encerrado y un detective acaba descubriendo que se ha ido a vivir a Londres y que allí hace una vida totalmente normal, ¡incluso habla un inglés perfecto pese al deterioro cognitivo! Ante estos hechos, le piden que se someta a pruebas por parte de médicos especialistas en medicina legal: los resultados son tan bajos que deberían corresponder a una persona en coma. Queda patente que la asegurada está simulando.

El jurado encargado de elegir a los ganadores del certamen estaba integrado representantes del sector (UNESPA, ICEA y DGSFP) e instituciones relacionadas (Policía Judicial  y Asociación de Peritos).

 

 

 

 

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Infracciones que acarrean multas

Normalmente cuando conducimos vamos pendientes y mentalizados para cumplir las normas de tráfico. Conocemos muchas de ellas, sobre todo las más importantes, pero hay otras que no las tenemos demasiado interiorizadas y que, cuando conducimos, no les damos importancia que se merecen. Luego vienen las multas -y la sanción pecuniaria que lleva aparejada- y ahí es cuando, después de llevarnos el berrinche, asimilamos la lección y prometemos cumplirla siempre. Por la cuenta que nos trae. Aquí traemos a colación unas cuentas infracciones a la Ley de la Seguridad Vial que a muchos le sonarán extrañas, pero que están contempladas como sancionables

 

APURAR LOS NEUMÁTICOS. Muchas veces no miramos las ruedas con la frecuencia y rigor que es conveniente. Algunas veces paramos en una gasolinera y miramos su presión, pero pocas veces miramos como está el dibujo. Nos da mucha pereza cambiar los neumáticos porque cuesta dinero y, con cierto relajo en cuanto a nuestra seguridad, pensamos que todavía pueden duran unos pocos km más y de esta manera posponemos el cambio necesario. La profundidad legal mínima para un neumático en un turismo es de 1,6 milímetros. Si circulamos con unas ruedas que no presentan un dibujo bueno la infracción está catalogada como grave y está sancionada con 200 € por neumático.  

Infracciones coche cascos

CIRCULAR SIN LUCES.  Los faros no solo iluminan la carretera o calzada al conductor, sino también permiten que se vea su vehículo en la vía para el resto de los conductores y peatones. Conducir sin luces o con una lámpara fundida o con poca luminosidad está considerada también como infracción grave con una sanción de 200 €.

NO UTILIZAR LOS INTERMITENTES. Este es uno de los caballos de batalla de los diferentes agentes sociales que miran por la seguridad viaria. El 53,1 % de los vehículos no hacen uso de los intermitentes cuando adelantan a un vehículo o giran a izquierda o derecha. Advertir de estos giros o maniobras que vamos a hacer es absolutamente obligatorio. Así que, si no utilizamos los intermitentes está penalizado como una infracción grave que puede ir desde los 80 € hasta los 200 €.

ABRIR LA PUERTA SIN MIRAR. Lo normal es que, cuando aparcamos, nos quitemos el cinturón, abramos la puerta y miremos, pero si viene algún vehículo lo más seguro es que se coma la puerta. Para no tener imprevistos hay un truco estupendo: abrir la puerta con la mano contraria. Es decir, con la derecha porque al hacerlo de esta manera giramos antes el cuerpo, tenemos un campo de visión más amplio y vemos si viene alguien. Si no tenemos cuidado y abrimos la puerta sin tener en cuenta los coches, motos o bicicletas estaremos cometiendo una infracción que está castigada con 260 €.

Infracciones coche abrir puerta

LANZAR OBJETOS. La tentación de lanzar algún objeto -lease lata de refresco, envoltorios, etc.- por la ventanilla del coche es muy grande. Pero aunque no veamos peligro este hecho es objeto de sanción. Si te pilla la guardia civil de tráfico -bien en persona o por los drones y helicópteros que vigilan las carreteras- lo más seguro es que tepongan una multa. La acción más grave es tirar colillas por el evidente riesgo de incendio -es un delito penado con la cárcel-, pero en los casos más leves, puede suponer la pérdida de cuatro puntos y una multa de 200 euros. Las más graves pueden llegar hasta los 10.000 € si afectan al estado del pavimento.

NO LLEVAR LA DOCUMENTACION DEL COCHE O DEL CONDUCTOR. Los tres documentos que todo conductor debe llevar en un vehículo son: el permiso de conducir, el de circulación y la tarjeta ITV. Si nos piden el permiso de conducir y no lo llevamos nos pueden poner hasta 100 € de multa, aunque por lo general se limita a 10 €. El permiso de circulación también se sanciona normalmente con 10 € si no lo lleva, pero, según la normativa, está previsto que pueda alcanzar los 500 € en ciertas circunstancias. Si no hemos pasado la ITV la sanción es de 200 € y si conducimos con una ITV desfavorable la sanción se eleva a 500 €

CONDUCIR CON CASCOS DE AUDIO O AURICULARES. No se puede conducir utilizando auriculares o cascos que estén conectados a un aparato o a un reproductor de sonido. También está prohibido el uso de un único auricular. El sistema de manos libres es el único permitido por la DGT, aunque últimamente está pidiendo que no se utilice el móvil en el coche -ni siquiera el manos libres- por el riesgo de distracción que puede acarrear un accidente. La multa por no cumplir este punto es de 200 € y la pérdida de tres puntos.

Infraccines coche circular por el carril izquierdo

NO CIRCULAR POR EL CARRIL DERECHO EN VIA CON VARIOS CARRILES. Este artículo no es nada conocido por los conductores o, por lo menos, no lo practica la gran mayoría. Es el numero 16 de la Ley de Seguridad Vial. Este artículo se encuentra en vigor desde hace bastante tiempo, pero hay una especia de regla asumida por todos los conductores que el carril derecho es para los camiones y vehículos que van mas lento que ellos. Así si hay tres carriles veremos que la mayoría de turismo van por el carril de en medio y no porque vayan o hayan adelantado a otro vehículo que circule por el carril derecho, sino porque van más cómodos. La Guardia Civil de Tráfico casi nunca pone multas en este sentido, pero parece que la DGT está ordenando a sus agentes que actúen como marca la ley. Eso sí, para que hay sanción tiene que haber un requisito indispensable: que dificulte o entorpezca la marcha de otro vehículo que le siga. Pero es muy difícil andar solo por esas vías, o sea que lo mejor será tener en cuenta este punto para evitarnos una sanción de 200 €.

Si tienes coche ya sabes a que atenerte en determinadas situaciones. La concienciación de ser más prudente y conocer perfectamente todas las normas del código de circulación es lo que suma para construir entre todos ese objetivo de hacer una sociedad más sensible en la seguridad vial.

 

 

 

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Seguros para remolques

En ocasiones, hay quienes necesitan un remolque para transportar bicicletas, esquíes, maletas, animales, ¡incluso caravanas!… Sea por lo que sea, hay veces en las que uno necesita aumentar la capacidad de carga del vehículo. Y para ello, es necesario añadir un remolque adecuado a la mercancía transportada. Y sí, también un seguro.

 

Los remolques o semirremolques son vehículos y, por tanto, deben contar con un seguro obligatorio. Este seguro es el de Responsabilidad Civil y cubre frente a los daños que pueda ocasionar a terceros. No obstante, no siempre es necesario contratar un seguro específico sino que el seguro del coche también protege tu remolque.

¿Cuándo hay que contratar un seguro específico para el remolque?

El peso determina la necesidad de contratar un seguro específico para el remolque. Si el remolque pesa menos de 750 kilos, no es necesario asegurarlo sino que el contrato del seguro del coche al que va enganchado protege frente a los daños que pueda ocasionar el conductor.

No obstante, si el remolque pesa más de 750 kilos si es necesario contratar un seguro especial para este tipo de vehículos. Este seguro, además de contar con el de Responsabilidad Civil, incluye otras coberturas que cada uno necesite según el uso que el conductor le dé al remolque. Las coberturas voluntarias más contratadas son la defensa jurídica y reclamación de daños.

¿Cuántos remolques asegurados hay en España?

Según los datos de la Estadística del Seguro del Automóvil (ESA), en España circulan en torno a 500.000 remolques y semirremolques asegurados con un contrato específico. Las comunidades autónomas donde hay más remolques asegurados son Andalucía, Galicia, Castilla y León y Castilla-La Mancha.

La conducción con remolque produjo en el último año en torno a 15.500 percances que fueron solucionados por el seguro según la información de esta misma estadística.

Remolques asegurados en España

 

 

 

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Seguro de hogar y comunidad

Las fronteras siempre son problemáticas. Una frontera es una raya, y a ambos lados de la raya las cosas son distintas. Las fronteras que todo el mundo conoce son las que hay entre países. Pero haber, hay otras muchas. En el mundo del seguro, de hecho, hay una que resulta relativamente problemática: la frontera que separa una casa de otra casa, o de las zonas comunes del edificio. Saber qué hay en cada lado nos ayuda a concluir si un percance lo cubre el seguro de hogar o el de comunidad.

 

Aunque tú sabes cuándo estás en tu casa y cuándo en la del vecino o en el descansillo… ante los percances del seguro, la cosa ya no está tan clara.

Aquí ya te hemos contado que el rey de los percances del hogar es la gotera. En España, cada año, hay millones de goteras, y la inmensa mayoría de las mismas las causan las cañerías. Y aquí es donde reside el lío. Porque tu casa es tu casa y tú tienes muy claro dónde empieza y dónde acaba; pero la cosa tiene su miga. Por sitios que tú obviamente no ves salvo en el caso de que vivas en un loft pijo diseñado por algún arquitecto danés, transcurren las tuberías o cañerías. Y la cosa es que unas son tuyas, forman parte de tu casa; y otras, no.

De hecho, la tubería más famosa en las reuniones de las comunidades de vecinos, ésa que todo el mundo parece conocer al dedillo, no te pertenece. Nos referimos, por su puesto, a la bajante, pues así la llama todo el mundo, que por lo general está emplazada en terreno comunitario. Como quiera que, además, por definición los pisos están muy juntitos y todos vivimos hombro contra hombro, cada vez que la humedad aparece, el origen pueden ser tus tuberías, las del vecino o, cómo no, la pérfida bajante. De hecho, cuando la humedad está en el techo, las probabilidades de que el responsable sea el que vive arriba son bastante elevadas.

¿Es esto fuente de conflictos? Lo es. Por eso, lo que es bueno que pase, como primera providencia, es que todas las partes tengan seguro. Si vecinos y comunidad tienen un buen contrato que les proteja, será más fácil dirimir las cosas, pues la discusión ya no será entre particulares, sino entre entidades acostumbradas a gestionar este tipo de cosas.

Si vecinos y comunidad tienen un buen contrato que les proteja, será más fácil dirimir las cosas

Aun así, cierto es que el tema se puede poner caliente (o, más bien, húmedo). Precisamente por eso, el sector asegurador lleva un tiempo trabajando en una solución, que debe pasar por un entorno para compartir la información sobre los percances y, eventualmente, poder llegar a conclusiones finales sobre quién es, al fin y a la postre, el responsable de reparar. Permanece atento a nuestras pantallas.

Cada seguro tiene unas coberturas distintas

Más allá de dejar que sean los peritos y aseguradoras decidan qué seguro cubre el percance, lo que es importante es que seas consciente de que cada seguro cubre cosas distintas. El seguro de hogar, por ejemplo, incluye coberturas como la de contenido, es decir, lo que hay en el interior de tu casa y que puede quedar afectado por un robo o una fuga de agua;  la responsabilidad civil privada, que te protegería en caso, por ejemplo, de que tu hijo rompa el cristal del vecino de un balonazo; o incluso los robos que puedas sufrir fuera de casa. El seguro de comunidades, sin embargo, cubre los daños materiales por percance en el edificio, los robos en las dependencias de la comunidad o los accidentes de empleados. Por ello, tener el seguro del edificio en ningún caso debería disuadirte de contratar tu propio seguro de hogar. Esto ocurre incluso en materia de continente, es decir, la cobertura del piso en sí, ya que en caso de desperfecto puede que el seguro de comunidad tenga un límite de cobertura menor al de tu hogar.

 

 

 

 

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Seguros para Iglesias

Eso: ¿a que no sabías que existían los seguros para iglesias? Pues sí: se aseguran, en realidad, como cualquier otro patrimonio que necesita protegerse frente a riesgos tan comunes como una gotera, y otros ya algo más específicos como los daños que puede sufrir un vitral patrimonio de la Humanidad. El 12 de octubre de cada año, toneladas de gente visitarán la basílica del Pilar; y, cuando lo hagan, pisarán el suelo de un edificio protegido por un seguro para iglesias desde muchos puntos de vista. Aquí te vamos a contar los más importantes.

 

Empecemos por lo básico: una iglesia es un edificio y, como tal, tiene las mismas necesidades de protección financiera que cualquier otro. Por los muros de una iglesia, o de sus edificios adyacentes (como la vivienda del sacerdote), pasan cañerías como por cualquier otro muro; cañerías que, lógicamente, pueden reventar y provocar una gotera. Asimismo, en las iglesias también pueden ocurrir robos, sobre todo si tenemos en cuenta que son lugares en los que, a veces, hay dinero contante y sonante, por aquello de los cepillos y las colectas. Así pues, el seguro para iglesia (o de un grupo de iglesias, porque se suelen proteger colectivamente) en algunas cosas se parece mucho al de cualquier otro edificio con puertas y ventanas.

Protege esas preciosas vidrieras con los seguros para iglesias

Lo de las ventanas, sin embargo, tiene su aquél. Las ventanas de muchas iglesias no son cualesquiera ventanas: son vidrieras o vitrales de gran valor histórico-artístico y, además, notable dificultad a la hora de ser reparadas. No es cuestión de darte ahora una conferencia sobre el tema, pero habrás de saber que muchas vidrieras medievales, bien por la técnica con la que fueron hechas, bien por los materiales que se usaron, son muy complicadas de restaurar cuando se deterioran o dañan por un accidente.

La cobertura de cristales en los seguros para iglesias tiene una importancia fundamental, y suele ser eso que en seguros se llama una cobertura reforzada

Por eso, la cobertura de cristales, que lo mismo en tu seguro del hogar es poco importante, en los seguros para iglesias tiene una importancia fundamental, y suele ser eso que en seguros se llama una cobertura reforzada. Y tampoco te olvides de las puertas porque, si te has fijado, las de las iglesias no son cualquier puerta, ni en tamaño, ni en decoración, ni en nada.

Lo mismo pasa con otros elementos de las iglesias que, la verdad, uno no encuentra tan fácilmente en una casa. Los seguros para iglesias protegen las cúpulas, los azulejos, los artesonados… todas esas cosas que forman parte del patrimonio cultural que se nos ha transmitido a través de los edificios religiosos.

En términos generales, para muchas iglesias es fundamental tener una buena cobertura de obras de arte; tanto frente al robo, como frente a los gastos de restauración en el caso de deterioro. También se suele cubrir los gastos derivados de la elaboración de reproducciones o réplicas, en los casos en los que la estrategia sea conservar en algún lugar especial el original. El seguro, de esta manera, contribuye a una adecuada conservación del patrimonio histórico y artístico que se nos ha transmitido a través de la arquitectura religiosa.

Por último, tal vez sea interesante comentar que aquellas iglesias que son objeto de visitas turísticas frecuentes suelen ver su riesgo, y por lo tanto su cobertura, incrementados. Es mucha más gente quien las pisa y, consecuentemente, la probabilidad de que haya daños es mayor.

No es la primera vez que te hablamos de estas cosas. Y es que hay mucho que decir. Ya sabes que todo lo que está en riesgo se puede asegurar, sea cual sea su naturaleza. Y los seguros para iglesias no son una excepción.

¿Sabías que muchas iglesias se aseguran especialmente contra los rayos?

Pues sí, y eso tiene una razón de ser: en muchos pueblos y villas de España, la iglesia es el edificio más alto. Eso quiere decir que, si hay tormenta, lo normal es que los rayos «se fijen» antes en el campanario que en cualquier otro «objetivo».

 

 

 

 

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Diccionario del seguro

En el seguro sabemos que a veces utilizamos un lenguaje que puede resultar un poco confuso. Y como queremos entendernos mejor contigo, hemos dado un paso más en el proyecto Seguros de entendernos publicando el primer diccionario de términos incomprensibles del seguro a partir de las opiniones de los consumidores y la implicación de los expertos de la industria aseguradora.

 

¿Por qué nace Seguros de entendernos?

- Para identificar los términos aseguradores más complejos.
- Para reemplazar las palabras que no se entienden.
- Para utilizar un lenguaje más claro.

Qué hemos hecho ya en materia de simplificación del lenguaje

En 2017 arrancó el proyecto Seguros de entendernos como portal específico dentro de esta página web. Un programa que arranca con un spot en el que se plantea cambiar, en los documentos informativos para el cliente, palabras complejas que no se entienden. ¿Por qué decir prima en lugar de precio? ¿Por qué decir siniestro en vez de percance?

A su vez, mientras comienza este trabajo, En Europa las cosas están cambiando. La nueva directiva de distribución europea, conocida por sus siglas en inglés IDD, establece la obligación de que las aseguradoras de no vida (es decir las que se encargan de cubrir tu coche, tu casa, tu salud, etc…) entreguen a partir de ahora a sus posibles clientes un documento que describa con sencillez las características básicas del seguro que les están ofreciendo. Se trata del nuevo documento de información de seguros no vida.

El nacimiento del documento de información de seguros no vida aparece como una oportunidad de primera mano para implantar las sustituciones definidas en el proceso de reflexión sobre el lenguaje de seguros; y, por eso, lo hemos adoptado como nuestra primera experiencia en materia de simplificación.

Por eso UNESPA lanzó una guía de buenas prácticas, a la que, de momento, ya están adheridas 62 entidades aseguradoras que representan algo más del 74% del sector asegurador. Puedes consultarla aquí.

El lanzamiento del primer diccionario de términos incomprensibles del seguro

Diccionario del seguro

Como un paso más en la simplificación del lenguaje para hacer la vida más fácil de los usuarios y con el resultado del trabajo realizado hasta ahora, Estamos Seguros lanza un documento en el que recopila toda la información junta.

Tras meses de trabajo, el sector ha identificado cuáles son los términos más complejos dentro de la documentación aseguradora habitual y ha buscado para ellos sinónimos o breves explicaciones que puedan entender la totalidad de consumidores. Todo esto se materializa en este documento  que pueden consultar los usuarios.

La versión simplificada de los términos se ha sometido a estudio de opinión mediante focus groups en los que los propios consumidores han valorado la conveniencia de cambiar, o no, el término, así como la idoneidad del sustituto propuesto. Los cambios con mayor apoyo se han incluido en este documento para que todo aquél que lo necesite pueda consultarlo.

Además de este documento, se ha actualizado el portal Seguros de entendernos con un juego interactivo en el que podrás comprobar qué términos son a los que nos estamos refiriendo. Qué, ¿te apetecer jugar?

Un paso más en materia de simplificación. Un paso más en Seguros de entendernos.

 

 

 

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Beneficios fiscales de las rentas vitalicias

Ya te hemos hablado desde Estamos Seguros de dos características muy propias de las rentas aseguradas: son vitalicias y, además, se adaptan a las circunstancias personales y familiares que puedas tener. Aún nos queda, en esta pequeña serie, por contarte una característica más: la excelente fiscalidad y tributación de la renta vitalicia.
 

En efecto: que es bueno que las personas conviertan su ahorro para la jubilación en rentas vitalicias es una idea que no sólo defendemos nosotros. A muchos responsables públicos también les gusta, y es por eso que tenemos en España un sistema fiscal bastante generoso con las percepciones en forma de renta, especialmente si dicha percepción se produce a partir de los 65 años, esto es, ligada a los años de retiro laboral.

La fiscalidad y tributación de rentas vitalicias depende, en buena medida, de cómo hayas generado el ahorro con la que la adquieres. Si has acumulado el ahorro poniendo dinero en productos que tienen ventaja fiscal, como los Planes de Pensión Asegurados o planes de pensiones, tendrás que tener en cuenta que  la renta que percibas no tendrá un tratamiento fiscal especial, y se integrará con el resto de las rentas del trabajo por las que tributes (normalmente, la pensión pública).

La renta así percibida ya no se considera renta del trabajo, sino rendimiento del ahorro

Pero… ¿y si el ahorro que pones en juego para adquirir la renta lo has acumulado sin ventajas fiscales? Pues ahí es donde la cosa se pone mejor. En primer lugar, la renta así percibida ya no se considera renta del trabajo, sino rendimiento del ahorro (en la fiscalidad actual, por lo tanto, la tributación de la renta vitalicia será del 19% para la mayoría). Más barato que pagar como renta del trabajo, a menos que se perciban menos de 12.500 euros al año por este último concepto.

Pero, en segundo lugar, es que ni siquiera pagas impuestos por toda la renta, sino sólo por una parte de ella. Y la parte es más pequeña cuantos más años tengas en el momento de percibir el primer pago. Por encima de 60 años, pagas por 5 de cada 100 euros que cobres; y, si tienes 70 o más, por un euro y medio por cada 100 que recibas.

La tributación de las rentas vitalicias para mayores de 65 años

Has de saber, por último, que las personas mayores de 65 años pueden beneficiarse, además, de una previsión existente en el Impuesto sobre la Renta o IRPF, que les libera de pagar todo el impuesto correspondiente a la ganancia patrimonial derivada de la venta de una segunda vivienda u otros patrimonios (unas acciones, un fondo de inversión…) siempre y cuando dediquen el producto de la venta a adquirir una renta vitalicia.

Por último: hablando de la fiscalidad y la tributación de las rentas vitalicias, no podemos olvidarnos del PIAS o Plan Individual de Ahorro Sistemático. Como ya te hemos contado, un PIAS es un producto que tiene ventajas durante el tiempo que ahorras porque te exime de tributar por los rendimientos financieros; pero como ha de percibirse en forma de renta vitalicia, suma a los beneficios durante el ahorro los que se tienen durante el cobro de la renta (que te acabamos de contar).

Rentas vitalicias

 

 

 

 

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Robos en comercios

Aumentar las ventas no es la única preocupación de los comercios españoles, también los robos. Lo es porque, según los datos del último informe de Estamos Seguros, el botín medio del robo en una tienda ronda los 1.300€ y esto, sin duda, es un importante roto en las cuentas de un comercio al por menor. El estudio revela datos importantes como que Leganés, en Madrid, es la ciudad con más probabilidad de robo en tienda mientras Santa Cruz de Tenerife, en las Islas Canarias, es la más segura.

 

Cerca de 16.000 robos en comercios asegurados se han llevado a estudio para sacar las conclusiones de este informe que señala no solo los lugares con mayor y menor probabilidad de robo sino también el impacto que estos sucesos provoca en los comercios.

Probabilidad de robo en comercios por provincias

Robos en comercios por provincias
Ciudades más o menos seguras por los robos en comercios

El estudio revela que cinco provincias acumulan la mitad de robos a tiendas que se producen en España: Barcelona, Madrid, Sevilla, Valencia y Vizcaya. Este es un dato significativo ya que, teniendo en cuenta que en estos territorios se encuentran los núcleos urbanos más grandes de España, vemos que los robos en tiendas se producen más habitualmente en grandes ciudades.

Si hablamos en términos de probabilidad, Sevilla es la provincia donde es más probable que una tienda sufra la visita de un caco, seguida de Guadalajara, Madrid y Toledo. En la parte opuesta de la tabla encontramos Teruel, donde la probabilidad de sufrir un robo en una tienda es un 72% más baja que en el conjunto de España, así como Segovia y Palencia.

Sevilla es la provincia donde es más probable que una tienda sufra un robo y Teruel, en cambio, es la provincia más segura

Ciudades con menos robos

Como era de esperar, por densidad de población y volumen comercial, la Comunidad de Madrid lidera el ranking de ciudades con más probabilidad de sufrir un robos en tiendas: Leganés, Alcalá de Henares y Rivas-Vaciamadrid, están en el top 3. Estas localidades, junto con Parla (también en Madrid) y Cádiz, tienen el triste honor de duplicar la probabilidad de robos respecto al conjunto de España. Santa Cruz de Tenerife, Vitoria y Elche, sin embargo, son las ciudades donde los comerciantes pueden respirar más tranquilos.

¿Cuánto se llevan los ladrones en cada robo?

La media nacional en cuanto a “botín” conseguido por los cacos en el robo a un comercio se sitúa en los 1.300€ pero hay provincias donde esta cifra es mucho mayor. Es el caso de Segovia (2.465€), Valladolid (2.081€) y Huesca (1.962€). Por el contrario, las provincias donde los robos son menos costosos son Zaragoza (740€), Orense (802€) y La Coruña (882€). En la lectura por municipios destacan Torrejón de Ardoz con 6.893€ por robo, El Ejido (6.669€) y Toledo (6.396€).

La indemnización por robo es solo una de las coberturas que incluyen los seguros de comercios, que también pueden protegerse frente a otros imprevistos como los daños eléctricos, rotura de cristales, fallos informáticos, fugas de agua
 

Descargar informe completo

 

 

 

 

 

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Reparaciones a través del seguro

Todos usamos los seguros que tenemos contratados alguna vez durante el año y normalmente casi todos conocemos cuáles son las coberturas más habituales en cada uno de nuestros contratos, pero ¿sabemos cuál es el motivo más común por el llamamos a nuestra aseguradora?

 

Según los datos de las aseguradoras recopilados por Estamos Seguros hay coberturas más utilizadas por los usuarios que otras. Es decir, hay percances que ocurren más veces durante el año y por los que es habitual dar un parte a nuestro seguro. Hasta ahora conocemos cuál es el percance estrella de los seguros más habituales: coche, hogar, comunidades de vecinos, comercios y pequeñas industrias.

El suceso más habitual de los conductores

El seguro del coche es el más extendido en España por su obligatoriedad. En torno a 8 de cada 10 españoles lo tiene contratado. Los conductores lo usan, sobre todo, para llamar a la grúa. El percance estrella, es decir, el que más veces le ocurre a un conductor es quedarse tirado en la carretera o tener un accidente y, por tanto, necesitar la asistencia en viaje. Al año hay en torno a 4 millones de conductores en España a quienes su aseguradora les prestó servicio por este motivo.

El percance estrella en hogares, comercios y comunidades de vecinos

El seguro del hogar no es obligatorio, pero la vivienda es uno de los bienes patrimoniales más preciados por las familias por lo que el 74% de ellas la protege. Pero no sólo tenemos este dato. También se conoce cuál es el imprevisto que más le ocurre a las familias en su vivienda, a los vecinos de las comunidades y a quienes trabajan en los comercios: las goteras. Los daños por agua son los percances más habituales en todos los seguros multirriesgo. Cada 15 segundos dan un parte las familias por goteras, cada 43 segundos las comunidades de vecinos y cada 3 minutos se rompe una cañería en un establecimiento comercial.

La incidencia más frecuente en pequeñas industrias

En las industrias, el seguro se utiliza, sobre todo, para reparar los cristales. Aunque también tienen a las goteras como percances más habituales, las roturas de cristales casi empatan con los daños por agua. En España, se producen en torno a 48.000 percances al año, es decir, un incidente cada 11 minutos.

 

 

 

 

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Circular por túneles

Cuando estamos conduciendo por una autovía o autopista y nos adentramos en un túnel, muchas veces ni siquiera reducimos la velocidad porque consideramos que no es necesario, no somos conscientes de que pueda haber algún tipo de peligro.

 

Muy pocas veces ocurren siniestros en un túnel, pero por desgracia han sucedido, y con numerosas víctimas. Por ello, desde este post insistimos en circular simpre atentos, teniendo siempre en cuenta una serie de indicaciones para evitar accidentes.

Conducir_en_túneles

En la medida de lo posible, si vamos de viaje deberíamos ir conectados a una emisora que nos alerten de posibles incidencias de tráfico. El RDS (Radio Data System) es un sistema de radiodifusión de datos que permite la recepción automática de información relacionada con el tráfico. Al elegir el RDS se da prioridad a las noticias del tráfico de forma que el receptor cambiará, dentro de una misma red, a la emisora que emita esta información y, una vez terminada, sintonizará otra vez con la emisora que previamente estaba seleccionada.

También es fundamental vigilar el nivel de carburante. Si ya es todo un inconveniente la remota posibilidad de quedarnos  sin combustible, en el interior de un túnel puede resutar una pesadilla.

Cuando entramos en un túnel, las luces de cruce deben estar encendidas, y debemos quitarnos las gafas de sol. Además debemos prestar especial atención a los semáforos y señales de tráfico que nos indican los límites de velocidad.

Al conducir en el interior del túnel es necesario mantener la distancia de seguridad con el coche que nos precede.. Los equipamientos e instalaciones de seguridad así cómo las salidas y los teléfonos de emergencia están colocados a una cierta distancia. Es muy recomendable ir tomando nota mentalmente de todos estos equipos por si necesitamos utilizarlos.

En las autovías y autopistas, los túneles son de una única dirección, pero en carreteras convencionales puede haber túneles de doble dirección En estos casos, hay que tomar el borde de la calzada como referencia para conducir y nunca la línea mediana.

Conducir_en_túneles

Algunas veces se producen atascos en el interior del túnel. En estos casos, debemos encender las luces de emergencia y mantener, al menos, una distancia de seguridad de cinco metros con respecto al vehículo de delante. Se recomienda apagar el motor para evitar la contaminación del escaso aire dentro del túnel. No es conveniente salir del vehículo.

Otro caso es si se sufre una avería o accidente: en función de cada circustancia y entro de las posibilidades hay que encender rápidamente las luces de emergencia del coche y aparcarlo en una zona de averías si se pudiese, de lo contrario arrimaremos el coche a la derecha, lo mas lejos posible de la calzada Es obligatorio ponernos el chaleco reflectante para abandonar el coche y avisar a los servicios de rescate. Para ello, es mejor usar el teléfono de emergencia que nuestro propio móvil. Una vez que hayamos dado la voz de alerta, debemos esperar en el interior del coche a que llegue la ayuda. En caso de que haya personas heridas, asistirlas siempre en la medida de lo posible.

Si el coche se incendia apagamos el motor y dejamos las llaves puestas. Avisamos a los servicios de rescate de inmediato e intentamos extinguir el fuego únicamente si acaba de empezar. Si no logramos apagarlo, hay que salir del túnel rápidamente y/o utilizar las salidas de emergencia.

Y antes de salir, vuelve a ponerte las gafas de sol en incluso coloca el parasol para que no te deslumbre la claridad, eso si, siempre que tengamos un buen día de sol. Además, sería bueno reducir ligeramente la velocidad y estar preparado por si el coche que circula por delante tuviera un incidente al no tomar estas precauciones.

A todo esto, hay que añadir que lo principal en la conducción es respetar la normativa viaria. Todos los túneles de autovías y autopistas están dotados de la mejor tecnología y equipamiento para solucionar cualquier imprevisto que pueda suceder. Por lo tanto, lo mejor es actuar con mucha calma y poner sentido común. Así conseguiremos vencer estas situaciones.

 

 

 

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Incendios en España

El fuego, y sólo hablando de bienes asegurados, causa cada día del año daños por un valor aproximado de un millón y medio de euros. Casi tres de cada cuatro de estos incendios se producen en hogares y el coste de reparación es de unos 2.000 euros. Son algunos de los datos más sorprendentes que se desprenden de analizar los casos de incendio que atiende el seguro cada año en España.

 

Durante siglos enteros, el fuego fue el peligro más temido por las personas en tiempos de paz. Hoy en día, que los bomberos llegan en menos de lo que se tarda en comerse un arroz tres delicias, no nos hacemos a la idea de lo difícil que ha sido la lucha contra el fuego hasta hace un rato en términos históricos. Todavía a finales del siglo XIX, muchos parques de bomberos en nuestras ciudades (eso las que los tenían) exhibían sus vehículos, bombas y mangueras como si se tratasen de un Tesla último modelo.

Hoy en día, sin embargo, el fuego ya no inspira el mismo miedo. Las propias cifras del seguro sugieren que, en términos estadísticos, un mismo patrimonio tiene un incendio cada cien años. Hoy por hoy, en términos de seguro, en realidad hace bastante más daño el agua que el fuego.

Pero el fuego sigue ahí; y si no hay que tenerle miedo, desde luego sí que hay que tenerle respeto. Mucho menos frecuente que antes y todo, el fuego, y sólo hablando de bienes asegurados, causa cada día del año daños por un valor aproximado de un millón y medio de euros. O, si lo prefieres ver así, cada día del año, lo cual incluye domingos, festivos y el de tu cumpleaños; cada día del año, pues, el fuego quema las ganancias totales de todo el año de 67 trabajadores españoles.

Hay lugares donde, además, los incendios pueden salir mucho más caros. Encabezan este ranking ciudades como Las Rozas, en Madrid, donde en 2018, reparar un incendio costó una media de 11.700 euros; en Alcalá de Guadaíra, la media llegó a los 7.000 euros y en Manresa, Barcelona, superó los 5.000 euros.

¿Dónde se producen más incendios?

Casi tres de cada cuatro incendios se producen en hogares; lo cual no debe extrañarte, porque hogares es de lo que más hay y, además, has de tener en cuenta que en otro tipo de edificios e instalaciones (como fábricas o locales públicos) suele haber elementos para el sofoco de incendios que los particulares no solemos tener; y eso, no lo dudes, ayuda.

Los incendios en los hogares, eso sí, son, por lo común, relativamente soportables; no así los de las industrias que, por lo general, cada vez que se producen tienden a montar bastante la mundial. No obstante lo dicho, el incendio tiende a ser un suceso bastante complicado; los datos indican que suele llevarse por delante unos 2.000 euros, lo cual es un tema bastante doloroso.

Si lo analizamos desde el punto de vista territorial, la estadística nos dice que la zona noroeste de España es más proclive a los incendios, mientras el sur se encuentra en la zona media de la tabla. Entre las ciudades que destacan por menor probabilidad de sufrir fuegos están Arona y San Cristóbal de la Laguna, ambas en Santa Cruz de Tenerife, y El Ejido, en Almería. (Conoce el resto de ciudades en el gráfico inferior).

La prevención de incendios

¿Qué hay que hacer frente al fuego? Como ya hemos dicho antes, nuestra condición de ciudadanos del siglo XXI nos permite abordar el tema con tranquilidad, que no con desinterés. El fuego ya no es tan relevante, ni está tan presente, como en la vida de nuestros tatarabuelos; pero eso no quiere decir que podamos pasar de él así como así. El incendio, en la medida de cada uno, hay que prevenirlo, tanto con medidas como los extintores como mediante el menos común de los sentidos, que es el sentido común. La mejor forma de prevenir incendios es no hacer el cabra. Y, por supuesto, tener un buen seguro. Porque la fatalidad existe y por muy prevenidos que seamos, luego los percances llegan, mejor tener ese instrumento que te permite saber que, si tu patrimonio se quema, por lo menos no lo hará también su valor.

Incendios en España durante 2018 en cifras

 

 

 

 

 

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Inundaciones en España

¿Sabes cuáles han sido las catástrofes naturales más graves ocurridas en España el año pasado? Según los datos del Consorcio de Compensación de Seguros (CCS) el top 5 de las catástrofes indemnizadas por este organismo en 2018 fueron inundaciones y sólo en estas se dedicaron casi 170 millones de euros.

 

Las inundaciones que generaron un mayor desembolso por parte del seguro fueron las ocurridas en octubre en la provincia de Málaga y en las comunidades autónomas valenciana, catalana y balear. Estas inundaciones generaron pagos de 65 millones de euros para cubrir los desperfectos provocados.

Grandes inundaciones en España

En el segundo puesto se situaron las de noviembre en la Comunidad Valenciana, Cataluña, Región de Murcia, Andalucía, Canarias (Tenerife) y Galicia (Viveiro). Este episodio generó costes de casi 50 millones de euros. A estas eventualidades le siguen las inundaciones ocurridas en Mallorca, Málaga y Cataluña en octubre y las de Asturias en junio.

Por último, en el último puesto del podio de las inundaciones más graves del año 2018 se encuentra el desbordamiento del Ebro en Zaragoza, que se llevó por delante 12 millones de euros en indemnizaciones a bienes asegurados.

Cuando ocurren catástrofes naturales es muy importante la figura del Consorcio de Compensación de Seguros, dado que a través de este ente se pueden mutualizar los riesgos extremos. Es decir, por medio de este organismo, el seguro es capaz de movilizar con eficiencia todos los recursos necesarios para indemnizar los elevados daños que una catástrofe puede causar.

¿Cómo solicitar este tipo de indemnizaciones?

El Consorcio de Compensación de Seguros (CCS) es una empresa pública que, con los recargos aplicados a la mayoría de pólizas de seguro constituye un fondo para cubrir los daños asegurados ocasionados por los denominados riesgos extraordinarios, algunas catástrofes naturales, como terremotos, inundaciones, etc., o bien causadas por el hombre, como el terrorismo. Si te ves afectado por las consecuencias de una lluvia torrencial y quieres solicitar indemnizaciones por ello, aquí te explicamos cómo hacerlo.

 

 

 

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Modo coche

La incidencia de los móviles en los accidentes de trafico va en aumento. De la misma manera que hay un modo avión, recordamos que existe el modo coche para ofrecer mas seguridad en la conducción.

 

Para los teléfonos ANDROID lo mejor es ver este video de Phone House. En él se muestra cómo se puede activar el modo coche en un Android 4.2 o superior. Si tienes un Galaxy S aquí tienes el tutorial .En cso de que tengas otro móvil puedes encontrar algú nvideo en Youtube que te lo explica.

Para los IPhone, y en concreto En la nueva versión de IOS, la 12 el proceso es el siguiente: en Ajustes vamos a Centro de Control. Al pulsarlo nos sale la opción “personalizar controles”. Buscamos el Modo “No molestar al conducir” y le damos al signo + que está dentro del círculo verde justo a su lado, e inmediatamente se sube a la lista personalizada de controles. Esta lista es la que sale en el móvil cuando deslizas el dedo desde la parte inferior de la pantalla hacia arriba. Pulsas en el icono del coche y se te enciende el icono de la luna. Cuando enciendes el móvil aparece el mensaje “No recibirás notificaciones mientras conduzcas”.

En IOS 11 hay alguna excepción. Por ejemplo, sí se verán todos los mensajes que incluyan la palabra “urgente”. Ya depende del conductor si lo obvia o si, como es urgente parar el vehículo en un lugar seguro y leerlo. Las llamadas externas recibirán un mensaje con la leyenda “Estoy conduciendo con el modo “No molestar al conducir” activado. Veré tu mensaje cuando llegue a mi destino. Aunque este texto se puede cambiar.

Queremos repetir lo importante que es no utilizar el móvil mientras se conduce. Pese a las numerosas campañas de publicidad que se realizam para mentalizar a los conductores sobre los peligros de este uso, el problema sigue en aumento. El director general de la Dirección General de tráfico, Pere Navarro ha afirmado que “Las compañías telefónicas deberían fijarse en esto. Se hace un uso inadecuado del móvil que está creando muchísimos problemas. Algo tendremos que hacer”, La DGT ha hecho varias campañas. Este es un spot publicitario de mucho impacto. Con Tricicle hizo una campaña muy visual. A continuación, planteaba que las compañías también debían contribuir a la seguridad vial con “campañas de sensibilización”. Orange se sumó a esta petición con un anuncio que respiraba mucha emoción. Lo puedes ver en este enlace .

Desde aquí, como siempre, planteamos y recomendamos el máximo sentido común cuando llevemos el móvil en el coche. No hay llamada tan urgente que justifique coger el móvil con el teléfono en marcha. Si nos paramos a pensar, ninguna llamada que hayamos recibido mientras conducíamos era de vital necesidad cogerla y, sin embargo, pudimos habernos expuestos a situaciones de peligro.

La seguridad vial es un proceso de concienciación de todos los conductores. Vayamos todos en la misma dirección.  

 

 

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Preguntas frecuentes a las aseguradoras

Cuando contratas un seguro depositas no solo tu dinero sino también tu confianza en una aseguradora, porque cuentas con que será quien te ayude a resolver momentos complicados que pueden surgir a lo largo de tu vida. Es probable que para acabar de forjar esta relación de confianza necesites resolver estas dudas que no has tenido ocasión de plantearle directamente a tu compañía. Nosotros lo hemos hecho por ti:

 

1. ¿Qué hace la aseguradora con mi dinero?

Eres un buen cliente, pagas rigurosamente tu seguro cada año, y te gustaría saber qué ocurre con ese dinero una vez que lo abonas. No te preocupes, tenemos la respuesta.

La mayor parte de tu dinero se destina a resolver imprevistos, los tuyos, en caso de que los tengas, y los de otros clientes cuando tú tienes la suerte de librarte de ellos. Accidentes de tráfico, cocinas incendiadas, maletas perdidas… el seguro destina el 76% del precio de los seguros a resolver los miles de percances que les ocurren a diario a sus asegurados (el 54% va directamente para los clientes y el 22% para los proveedores, es decir, los profesionales que resuelven estos percances, como sanitarios, mecánicos, fontaneros, etc.).

El 10,7% del dinero restante se destina al equipo humano que gestiona los seguros (un 3,7% es para los trabajadores directos y el 7% para los mediadores). Del dinero que queda, el 6,7% se destina a los impuestos y un 6,6% a los accionistas de las aseguradoras.

Gasto aseguradoras datos 2017

2. ¿Cómo se calcula el precio del seguro?

¿Qué hace que paguemos 300 euros por un seguro de coche y 40 por uno de viaje? La estadística es la base del cálculo para calcular cuál es el precio del seguro. Todo se mide en función de dos variables vitales: la probabilidad de que ocurra un imprevisto y el coste medio que supondrá solucionarlo o indemnizar por sus consecuencias. Las compañía debe asegurarse de que cuando ocurra el imprevisto, podrá hacer frente a los gastos que suponga repararlo o indemnizarlo así que, además de calcular cuánto cuesta resolver algo, calcula lo que debe guardar para futuros imprevistos.

Precios seguro

3. ¿Quién se ocupará de mi percance cuando me ocurra algo?

La industria aseguradora resuelve más de 6.000 percances cada hora y para ello cuenta con un gran equipo de profesionales: 48.700 empleados directos, a los que se suman cerca  de medio millón de empleados inducidos y más de 100.000 indirectos. Todos ellos forman parte de la maquinaria que se activa desde el momento en el que contratas tu seguro. En la siguiente infografía puedes ver cuántos perfiles intervienen para solucionar los percances. Puedes estar tranquilo, hay mucha gente trabajando para resolver tus percances:

Engranajes de los seguros

4. ¿Qué ocurre con mi dinero si no uso mi seguro?

Esta es una pregunta habitual que pueden plantearse las personas afortunadas, es decir, aquellas que por cosas del destino, casi nunca sufren un percance. La respuesta es muy sencilla: se destina a cubrir los gastos de las personas que sí han sufrido un percance. Esto es posible gracias al principio de mutualización por el que se rigen los seguros, te contamos cómo funciona.

Al contratar un seguro, mutualizamos los riesgos, es decir, asumimos que con nuestro dinero (y el de muchos otros) se cubrirán los percances que les ocurran a unos pocos. Es una especie de solidaridad grupal que permite afrontar percances (los llamados técnicamente “siniestros”) muy caros. Así es como a través del seguro podemos afrontar gastos que de otra forma sería imposible. Imaginemos una indemnización elevada por un fallecimiento a causa de un accidente: ni sumando todas las cuotas que el asegurado pagó a lo largo de su vida, podría pagarse dicha indemnización… de no ser por la mutualización.

Que es la mutualización

4. ¿Y si no estoy de acuerdo con la resolución de mi caso?

El objetivo final del seguro es la satisfacción de sus clientes por lo que el sector ha previsto los mecanismos para conseguirlo incluso cuando el asegurado no está de acuerdo en cómo su compañía ha resuelto su caso.

Como asegurado debes saber que muchas aseguradoras, además de un departamento de atención al cliente, tienen también un defensor del asegurado independiente que actúa en caso de reclamaciones. Además, una vez agotadas todas las vías de negociación con la compañía, los clientes pueden dirigirse al Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.

 

 

 

 

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Accidentes leves de tráfico

¿Puedes imaginar cuántos accidentes de tráfico leves hay en España cada año? Pues son, aproximadamente, unos 2,2 millones, según las cifras. Afortunadamente, en la gran mayoría de todos esos accidentes todo lo que sufre es el metal, porque lo que se producen son daños materiales en los vehículos implicados. Lo que mucha gente considera un accidente, es decir, un suceso en el que resultan heridas personas, es bastante menos frecuente.

 

Teruel, Cuenca y Lugo, las provincias más motorizadas

Para conocer las cifras de los accidentes de tráfico leves que hay en España debemos conocer primero cuántos vehículos hay circulando por nuestras carreteras. En nuestro país hay más de 30 millones de vehículos, de los cuales la inmensa mayoría (23,4 millones, en cifras del 2017) son turismos; aunque tampoco es poca cosa la cifra de vehículos de dos ruedas: 468.000 ciclomotores, 1,7 millones de motocicletas y algo más de 900.000 escúteres.

Es un número muy elevado de vehículos que viene a suponer que España sea un país con una alta tasa de motorización (es decir: de vehículos por habitante). Sin embargo, en contra de lo que tal vez te imaginas, las motorizaciones más elevadas no se dan en las provincias con grandes concentraciones urbanas, sino en provincias poco densas, donde el vehículo es más necesario, de hecho. En el año 2017, la mayor motorización se dio en Teruel, seguida de Cuenca, Lugo, Soria y Segovia.
Gasto en accidentes de trafico

Asistencia en viaje y reparación de lunas, lo más solicitado

Todo el conjunto de cosas que le ocurren a estos vehículos en los accidentes de tráfico leves, y que están cubiertas mediante seguros, suponen para la industria aseguradora un total de casi 11,8 millones de indemnizaciones y servicios. El seguro del automóvil, por lo tanto, funciona las 24 horas del día, 365 días al año, exactamente igual que el tráfico al que asiste. Buena parte de estos servicios son los denominados de asistencia en viaje, esto es, la necesaria grúa que transporta a los vehículos que ya no pueden moverse por sí mismos; de éstos hay 3,6 millones al año. Otro supuesto muy numeroso es la rotura de lunas del coche; de éstas hay 1,3 millones al año.

El seguro atiende cada año 3,6 millones de servicios de grúa y 1,3 millones de reparaciones de lunas

La rapidez en la reparación, máxima prioridad

En su conjunto, pues, el seguro del automóvil, en combinación con todos los colaboradores con los que contrata, se ha convertido, con el tiempo, con una de las plataformas de servicio más intensas y continuadas que existen en nuestra economía. Si no trabajase con los niveles de calidad que lo hace, la movilidad se vería seriamente contrariada; sin embargo, el seguro como institución ha desarrollado herramientas de trabajo sectorial que, en la práctica, vienen a suponer que cuando alguien tiene un golpe, los trabajos para que pueda recuperar su vehículo y no tenga que romper su rutina comienzan enseguida y, habitualmente, culminan con la pronta devolución del vehículo ya reparado.

Hoy en día, el contrato de seguro del automóvil, que nació como una protección para las víctimas de los accidentes se ha convertido en un universo de servicios, destinado a hacer que la conducción y la movilidad sean todo lo placenteras como desea el conductor.

 

 

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Buena suerte en el año nuevo

Seguro que tienes muchos deseos para el 2019; pero también es seguro que todos ellos se resumen en uno solo: que dentro de 365 días, por estas fechas, estés mejor de lo que lo estás ahora. ¿A que sí? Hay una forma de conseguirlo.

 

Aunque las cosas salgan mal, hay un aliado que puede hacer que todo acabe bien: el seguro. Quizás no hayas reparado en ello pero el seguro puede actuar como tu red de seguridad para que, si en el camino que has trazado para el año que viene las cosas se tuercen, eso al menos a ti no te suponga pérdidas.

Que las goteras no te quiten el sueño

No te hablaremos de los seguros obligatorios porque ésos has de tenerlos por una mera cuestión de solidaridad social. Pero, en otros ámbitos, si eres miembro del 25% de la población que todavía vive en hogares no asegurados, deberías pensártelo. Hay literalmente decenas de cosas que pueden pasar en tu casa, inesperadamente, que pueden dar al traste con todos tus planes. Una gotera, no te digo si además empapa al vecino de abajo, puede convertir tu sueño de ir a Hawai en un paseíto por la Calle 30, y vuelta a casa. Las cañerías en las casas españolas revientan tres millones de veces al año.

Consigue por fin una vida saludable

Más probable que no tengas seguro del hogar es que pertenezcas a esas tres cuartas partes de españoles que no tienen seguro de salud. Desde luego, no por no tener seguro se deja de tener asistencia sanitaria, eso está claro. Pero el seguro de salud, precisamente por eso, compite en la calidad de servicio, con cosas tan importantes para algunos como el acceso directo a los médicos especialistas. Y, por supuesto, si eres de ésos que te has prometido adelgazar de una vez este año, o dejar de fumar, con un seguro lo vas a tener más fácil, con programas de ayuda, control y seguimiento.

Haz el viaje que siempre quisiste

Si dentro de los planes de este añazo que tienes pensado para ti está hacer ese viaje con el que siempre has soñado, no te olvides de llevarte en la maleta un buen seguro de asistencia. Lo mejor que te puede pasar con tu seguro de asistencia es que no lo tengas que usar pero, créeme, si te ves en la situación de usarlo, agradecerás haberlo adquirido. Y lo mismo te pasará con el seguro de defensa jurídica, porque si este año ha de ser aquél en el que se venga a vivir a tu casa un vecino problemático, las cosas no van a ser igual si tienes quién te asesore.

Protege a los que más quieres

Por último, aunque te cueste, lo racional, sobre todo si tienes personas que dependen de ti o van a llegar pronto, es que te plantees sucesos más dolorosos. Ninguno queremos pensar en el día que vamos a morir o a sufrir enfermedades graves; pero si estos días llegan habiendo pensado en ellos antes, las cosas pueden ser bien diferentes. Seguros como el de vida, el de decesos, los seguros de enfermedad o los seguros de pérdidas pecuniarias ligados a hipotecas están ahí para hacer que hechos que muchas veces son inconsolables, por lo menos, no supongan un problema para tu situación patrimonial o la de los tuyos.

Que el año salga de cine depende, básicamente, de ti. Nosotros lo que podemos hacer es ayudar. Pero, créenos: podemos hacerlo, y lo hacemos con mucha gente.

 

 

 

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Propósitos año nuevo

Estamos Seguros termina un 2018 con muchos proyectos iniciados y con un buen puñado de ideas para 2019, todo con el mismo objetivo: acercar el mundo del seguro a la población de forma fácil y sencilla.

 

¿En qué hemos trabajado este año?

- La publicación de una guía de buenas prácticas para hacer más sencillo el lenguaje asegurador. A ella se ha adherido ya el 70% del sector asegurador. A través de esta guía, las aseguradoras se comprometen a utilizar un lenguaje más sencillo en los documentos de información de producto de los usuarios. ¿Por qué decir póliza en vez de contrato? ¿Por qué decir prima en vez de precio? Así comenzó nuestra campaña de Seguros de Entendernos.

- El lanzamiento de Tus Coberturas, un portal en el que puedes conocer las coberturas habituales de los seguros de coche, hogar, vida, salud y decesos. En la página se presentan, tanto mediante ilustraciones como descripciones claras y sencillas, las protecciones habituales que pueden incluirse en los contratos.

- La puesta en marcha de Ahorrar da mucha vida, un site en el que, a través de un recomendador, puedes descubrir qué productos de ahorro para la jubilación se adecuan a tu perfil de ahorrador. Te hacemos muy pocas preguntas: ¿quieres ahorrar de manera particular o te gustaría encontrar una vía de ahorro en tu empresa? Y ¿qué es lo que más te importa a la hora de ahorrar: no perder nada de lo aportado o poder retirar el dinero antes de la jubilación? A partir de ahí, te explicamos qué soluciones se adaptan más al perfil resultante. Si quieres probarlo, empieza aquí.

Además de estos proyectos, el sector asegurador ha estado involucrado en la educación financiera, a través de su proyecto El riesgo y yo; y ha dedicado muchos esfuerzos a dar visibilidad a la industria del seguro de cara a los más jóvenes con el proyecto de employer branding Un futuro asegurado. Un proyecto dedicado a atraer talento joven al sector asegurador. Todas estas iniciativas son algunas de las acciones de 2018 además de que, día a día, Estamos Seguros se vuelca en las redes sociales dando difusión a contenidos como posts en el blog, creatividades, infografías y vídeos sobre el sector asegurador. Todo lo hacemos siempre para que el usuario nos conozca mejor y sepa qué hacemos por la ellos en nuestro día a día.

¿Y qué habrá en 2019?

Este año, para Estamos Seguros, es el año de la prevención. La prevención del riesgo es el área central en el que volcaremos muchos de nuestros esfuerzos en este año que comienza.

El seguro te protege frente al riesgo pero también, desde la industria aseguradora, queremos que la cultura de la prevención se instale en tu vida. Los riesgos cambian como cambian las sociedades. Actualmente, con el auge de las nuevas tecnologías los avances van muchas veces incluso por delante de la regulación. Pero el seguro avanza para protegerte también frente a los riesgos cibernéticos. Ya hemos lanzado un decálogo sobre la prevención de riesgos de mano de las pequeñas y medianas empresas pero este año, daremos un paso más. Vendremos con sorpresas.

Además de proyectos que nacerán en 2019, se dará continuidad a las acciones en materia de claridad y transparencia, de innovación, de educación financiera, de visibilidad del sector en materia de empleo… Y todo sin dejar de lado las redes sociales. ¡A por el 2019!

 

 

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patinetes eléctricos

Los patinetes son unos vehículos que pueden ayudar a que haya menor circulación en las ciudades por su mínimo tamaño y reducir la contaminación por su nula emisión de Co2.

 

Normalmente se utilizan para trayectos cortos, pero también se utiliza cuando se tiene que hacer un trayecto largo. Mucha gente lo que hace es coger el metro, el autobús o el tren subir con el patinete -casi todos se pliegan y se pueden llevar con bastante facilidad- y cuando llegan a una parada que esté no muy lejos de su punto de destino, se bajan, arman el patinete y llegan con toda tranquilidad.

Y, de la misma manera que decimos que este método de desplazamiento es importante para ayudar a la movilidad vial y a la reducción de emisiones, también hay que decir que están surgiendo los primeros inconvenientes. 

Por un lado, los patinetes eléctricos tienden a ir por la acera, pero no debemos olvidar que las aceras son para los peatones y que deben prevalecer frente al resto de vehículos por muy pequeños que sean. De ahí, que estén saliendo ordenanzas para regular el desplazamiento de patinetes eléctricos cuyo uso se está desplazando hacia la calzada.

No debemos olvidar que las aceras son para los peatones y que deben prevalecer frente al resto de vehículos por muy pequeños que sean

Ya hubo un accidente con una víctima mortal originado por un patinete que atropelló a una persona. Y han estado involucrados en más de 300 accidentes a lo largo de 2018. Por eso, el fiscal de Seguridad vial, Bartolomé Vargas, envió un oficio a todas las policías locales para que vigilen a los conductores de patinetes y bicicletas y los ha puesto en alerta debido al desconocimiento de las normas viales donde incluye también a los ciclistas. pincha en este enlace

No dudamos de que haya muchos de ellos -o la gran mayoría- que contemplen con rigurosidad estas normas, pero siempre hay alguno que bien por despiste o comodidad, o bien por prisas las incumple poniendo en riesgo la integridad física de los peatones. Y cuando hay un accidente, por pequeño que sea, si hay mala suerte ya sabemos lo que puede llegar a ocurrir.

En palabras del fiscal de Seguridad Vial: “En ningún caso el patinete o la bicicleta pueden circular por la acera, que es una zona sagrada para el peatón. Además, estas personas que utilizan estos vehículos de movilidad personal son susceptibles de realizar controles de alcohol y drogas”.

Las personas que utilizan estos vehículos de movilidad personal son susceptibles de realizar controles de alcohol y drogas

PATINES Y PATINETES SIN MOTOR

Hasta ahora hemos hablado de los patinetes eléctricos pero también queremos recalcar que hay otros vehículos que también usan las aceras como son los que va en patines y patinetes sin motor, que también están sujetos a normativas de circulación.

Las principales líneas maestras de la nueva Ordenanza de Movilidad del ayuntamiento de Madrid sobre patinetes y patinetes sin motor son:

- Podrán circular por carriles bici, aceras bici, sendas ciclables, pistas-bici y ciclocalles.
- También pueden circular por las aceras y zonas peatonales a una velocidad adaptada al paso de una personas y que no supere los 5 km/h. En ningún caso tendrán prioridad respecto de los peatones

Para mayor información pincha en este enlace.

PATINETES ELÉCTRICOS

Existen varios tipos de categorías dentro de estos vehículos, aunque la mayoría están clasificados dentro de los tipos A y B.

Los A son aquellos que tienen una velocidad máxima de 20 km/h y con un peso menor a 25 kg.
Los B son los que alcanzan los 30 km/h y pesan menos de 50 kg.

(Esta es una aproximación no totalmente exacta, pero está bien para entendernos porque la mayoría de los patinetes eléctricos entran dentro de esas dos categorías)

La primera normativa elaborada por el Ayuntamiento de Madrid era especialmente restrictiva, y muchos ponían como ejemplo, la del ayuntamiento de Barcelona. La ordenanza de Madrid en un principio indicaba que los patinetes de clase A solo podrían circular por ciclocalles, carriles bici protegidos y pistas bici, y sin son del tipo B podrán circular por la calzada de calles integradas de las llamadas zonas 30.

La normativa de Barcelona permite circular a los vehículos del tipo A y B -volvemos a repetir, los mas frecuentes- en calles- en calles de zona 30 y las calles en plataforma única.

Las multas pueden ir desde los 100 € hasta los 500 € en función de la gravedad de la infracción, y el Ayuntamiento de Barcelona a puesto ya más de 3.000 multas.

El Ayuntamiento de Madrid ha rectificado y ahora permite que los tipos A y B (incluso el C) puedan circular por casi todas las calles de Madrid. En concreto por aquellas calles en las que en todos sus carriles la velocidad máxima de circulación sea igual o inferior a 30 km/h, un 85% de las que hay en la ciudad.

Los ayuntamientos están sacando ordenanzas a ritmo frenético para abordar los problemas causados por estos VMP en sus ciudades. La Dirección General de Tráfico también esta regulando desde el punto de vista de seguridad vial. Pero todavía no hay una normativa que englobe, como un manual de circulación, para tener las ideas claras.

Dado el desconocimiento que tenemos de estas normas nunca está de más que vayamos tomando nota de las nuevas que aparecen para que no nos pillen desprevenidos si hacemos uso de estos vehículos.

 

Fuentes consultadas:

Xataca (nueva normativa del ayuntamiento de Madrid)

El País (normativa ayuntamiento Barcelona)

La Vanguardia(regulación patinetes eléctricos)

 

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Accidentes en Navidad

Llegan los días de los langostinos, la pularda y los polvorones; la noche en la que confirmarás que, un año más, tu cuñado es eso, tu cuñado. Pero cuando parece que todo es comer, beber, cantar y comprar, resulta que el mundo sigue girando y con tanto movimiento acaba ocurriendo algún que otro percance. No te preocupes, ante los accidentes más frecuentes en Navidad, el seguro tienen solución. Porque mientras tú pelas langostinos, las aseguradoras estarán trabajando.

 

Como sabes, cada vez que el mundo tropieza, las aseguradoras se tienen que poner en movimiento. Es por ello que te queremos contar un par de cosas sobre las muchas que van a ocurrir durante estos días de tu descanso, y que nos van a tener un tanto ocupados.

Empecemos por un clásico: el golpecito. Sí, ése que se da el conductor despistado, o bien un poco demasiado alegre (ojito con esto; no beber alcohol si se va a conducir) que, vaya, yendo o volviendo…y se da con alguien. Poca cosa, golpe de chapa; pero tu asegurador no te puede decir que vuelvas después de Reyes; es más: en la mayor parte de los casos, tendrá tu coche a punto antes de que se te terminen las vacaciones.

Accidentes de tráfico en Navidad

¿Cuántos accidentes de tráfico leve habrá durante esta Navidad? Pues considerando que los patrones son bastante estables, podemos decirte que serán unos 65.000 golpes entre el 24 de diciembre y el 7 de enero; cuarta más, cuarta menos. Obviamente, la provincia de Madrid será la que lleve la pedrea más grande (unos 8.800); mientras que lo racional es esperar que en zonas como Teruel o Soria no pasen de ciento y pico (eso si no nieva mucho; porque la nieve dispara los golpes de chapa). Si quieres ser prudente estas fiestas, te diremos que, el año pasado, los días de Navidad más «productivos» en materia de golpes de chapa fueron el 27 de diciembre, el 2 de enero y el 5 de enero. De ellos sólo uno, el 5, fue viernes, que es el día de la semana en el que, con normalidad, hay más caricias entre vehículos.

Accidentes en el hogar en Navidad

El otro ámbito del que queremos hablarte es del hogar y los accidentes o percances más habituales durante la Navidad. Aquí también tenemos una estimación de los percances que se producirán durante estas fechas: aproximadamente, 185.000. Sí.

Como ves, la tendencia de las cosas hacia la producción de humedades, fuegos, robos, roturas de cristales y otras circunstancias no se va de vacaciones en Navidad. El rey de los percances en Navidad es el mismo que el de todo el año: la maldita gotera. Esta Navidad esperamos que 90.000 hogares griten «¡Maldita sea!» por esta causa.

Así que ya ves: estamos abiertos por Navidad. Como, por otra parte, no podía ser de otra manera.

 

 

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Te sabes tus décimos de memoria. Tienes uno acabado en 7, el día de tu cumpleaños. Otro que empieza por 2, tu número de hijos. Luego está el que te has comprado con tu cuñado, que acaba el 24, la edad con la que fuisteis al FIB. Y por supuesto, está el décimo del trabajo, que es un número primo porque la que lo ha encargado se las da de pitonisa.

 

Te sabes todos tus números. Incluso guardas en el móvil fotos de las participaciones del bar, la peña del fútbol y la cuadrilla del pueblo. Ayer fue la lotería pero, ¿qué posibilidades tenías de que saliera alguno de tus décimos?

Dada la cantidad de números que se ponen en juego en el sorteo de mañana, la probabilidad de que te toque el Gordo es de una entre 100.000. La probabilidad de ganar algún premio es del 5%, y la de quedarse a dos velas, del 86%. Pero a ti no te importa. Ya hueles el dinero. Lo ves chupao. Estás seguro de que te tocaría. ¿Es probable? ¿Es improbable? Para tenerlo claro, nada como las comparaciones.

Es más probable tener un incendio en casa o una gotera a que te toque El Gordo.

Estas son las probabilidades de que te ocurran otras cosas:

- La probabilidad que que sufras una gotera en tu casa durante un año es aproximadamente del 11%.
- Curiosamente, ese porcentaje, el 11%, es más o menos la probabilidad de que tengas un golpe de chapa con el coche.
- La probabilidad de sufrir un incendio en tu casa es del 0,6%.
- La probabilidad de que una subida de tensión o hecho similar estropee alguno de los aparatos eléctricos de tu casa es del 3,5%
- La probabilidad de que tu pareja te pregunte qué has comido es del 100%.

Como ves, hay otros “gordos” en la vida. Y como están ahí, ¿por qué no comprarte “un décimo de esos que tocan” para resolverlos? Porque, sí, ese boleto existe. Se llama seguro.

PD: Seguro que por lo menos, cae algún reintegro.

¡MUCHA SUERTE!

Imagen de cabecera: Flicker CC Arkangel

 

 

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Robo de coches en España

En el año 2017 en España hubo unos 140.000 percances de robo en vehículos asegurados, lo cual es como unos 7.000 menos que el año anterior pero, sobre todo, está como un 30% por debajo de las cifras del 2012. El robo, por lo tanto, es una realidad a la baja, cabe decir que, primero, porque la policía no es tonta; y, segundo, porque los fabricantes de coches tampoco lo son. Veamos cuáles han sido los coches más robados y dónde.

 

Las aseguradoras no conocemos estos datos por ciencia infusa. Lo sabemos porque tenemos muchos datos, y cada año los mareamos un poco para realizar un estudio específico sobre los percances de robo de y en el vehículo que hemos pagado porque nuestro cliente tenía contratada la cobertura. Todo este caudal de datos nos permite saber algunas cosas sobre el robo de vehículos.

El modelo de coche más robado, este año, ha sido el SEAT Ibiza, seguido del Volkswagen Golf y el SEAT León. Esta información, en sí, aporta poco dato: se roban más, por lógica, los vehículos más difundidos. Cuando lo que se mira son las probabilidades, y por lo tanto se pone en relación los percances con el número total de vehículos que pudo sufrirlo, la cosa cambia. El Hyundai Sonata ha resultado ser el vehículo con mayor probabilidad con datos 2017, seguido de Citroën Saxo y el BMW X5.

SEAT Ibiza, Volkswagen Golf y el SEAT León han sido los tres modelos de vehículos más robados en 2017

Hyundai Sonata, Citroën Saxo y el BMW X5 son los modelos que han tenido más probabilidad de robo en el último año

Los datos, en todo caso, vuelven a cambiar cuando se pone en conexión la marca y el modelo con la antigüedad del vehículo. En este caso, el Citroën C5 del 2001 aparece como el modelo con mayor probabilidad, seguido de otras versiones del mismo vehículo de años muy cercanos.

Coches nuevos o viejos: ¿Cuáles sufren más robos?

Los coches nuevos cada vez tienen más avances que hacen más difícil su robo. Es por ello que los coches más robados, como se explica en el informe, son precisamente vehículos que fueron matriculados hace aproximadamente unos diez años; los vehículos más nuevos son más difíciles de afanar.

Hay más probabilidad de robo en el sur de España, especialmente en el suroeste de Andalucía

Otra característica importante de los datos de robo es que tiene un fuerte componente territorial. En términos generales, la probabilidad de sufrir percances de robo en el vehículo es más intensa en el sur de España, especialmente en el suroeste de Andalucía; en el centro de la península, en lo que podríamos denominar área de influencia de Madrid; y en el área de Cataluña.

 

 

 

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Las coberturas de los seguros

El sector asegurador sigue trabajando para hablar más claro y esta vez lo hace explicando de forma sencilla las coberturas de los seguros. Tus Coberturas, es la nueva sección que Estamos Seguros ha publicado en su página web para que los usuarios puedan consultar el significado de las coberturas más habituales en los cinco seguros más contratados en España: automóvil, hogar, salud, vida y decesos.

 

Si el proyecto Seguros de Entendernos, puesto en marcha en el año 2017, buscaba simplificar el lenguaje asegurador, Tus Coberturas busca ahora simplificar las definiciones de los servicios que las aseguradoras ofrecen a sus clientes. El objetivo de esta iniciativa es que todo el mundo pueda entender de qué riesgos les protegen sus seguros. Para ello, se han seleccionado las coberturas más habituales en los cinco seguros más contratados en España. Cada una de ellas se ha representado de forma gráfica y se ha explicado de manera sencilla y breve.

En total, se ha trabajado sobre 77 coberturas: 15 de automóvil, 23 de hogar, 19 de salud, otras nueve propias del seguro de vida y 11 del seguro de decesos.

Encuentra cada cobertura de forma sencilla:

El objetivo del proyecto es que los usuarios entiendan con exactitud cuáles son las situaciones cubiertas por los seguros, de esta forma no solo se facilita el momento de elección de un nuevo seguro sino también el uso que los asegurados hacen de él una vez lo contratan. Si sabes lo que son los efectos secundarios por acción del humo, por ejemplo, sabrás que tu seguro te ofrece hacerse cargo de los desperfectos que la carbonilla de un pequeño fuego en la cocina pueda dejar en las paredes de tu casa.

Entender las coberturas te facilita la elección de un seguro y, una vez contratado, usar todos los servicios a tu disposición

Como el proyecto busca hacer las cosas más sencillas, el propio site lo pone fácil a la hora de consultar la información. Las coberturas se pueden localizar a través de un buscador o, directamente, accediendo a la sección del seguro correspondiente.

Tus coberturas es uno de los muchos proyectos que el sector asegurador pone en marcha, bajo el paraguas de Estamos Seguros, para lograr hacerse entender de la forma más clara y sencilla.

 

 

 

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Baremo dependencia accidenes de tráfico

Se considera dependencia a aquella situación de salud que hace que la persona necesite la ayuda de un tercero para poder realizar actividades de la vida diaria, como vestirse, lavarse, cocinar o comer. Es una situación que puede sobrevenir a raíz de una enfermedad o, de un día para otro, tras un accidente. En cualquiera de los dos casos, limita la autonomía personal y la calidad de vida y, por eso deben atenderla tanto los poderes públicos como las entidades privadas como las aseguradoras. Hoy abordamos cómo actúa el seguro cuando la dependencia llega como consecuencia de un accidente de tráfico.

 

Se considera dependencia a aquella situación de salud que hace que la persona necesite la ayuda de un tercero para poder realizar actividades de la vida diaria, como vestirse, lavarse, cocinar o comer. Es una situación que puede sobrevenir a raíz de una enfermedad o, de un día para otro, tras un accidente. En cualquiera de los dos casos, limita la autonomía personal y la calidad de vida y, por eso deben atenderla tanto los poderes públicos como las entidades privadas como las aseguradoras. Hoy abordamos cómo actúa el seguro cuando la dependencia llega como consecuencia de un accidente de tráfico.

Así funciona el Baremo en caso de dependencia:

La indemnización o cuidado de la dependencia en accidente de tráfico se regula a través del sistema de valoración de los daños corporales en accidentes de tráfico, comúnmente conocido como el Baremo. Se trata de un sistema oficial de valoración que se aplica en toda España. Esta indemnización tiene dos vertientes: el pago por las atenciones al dependiente, y el pago de los gastos sanitarios.

Para el pago de atenciones, el Baremo español tiene una tabla en la que se señalan las secuelas de accidentes de tráfico que generan dependencia, e incluye las horas diarias de ayuda de una tercera persona que son necesarias en cada caso. Según el acuerdo al que llegue con la víctima, la aseguradora puede pagar esta indemnización con dinero o bien directamente ofrece asistencia domiciliaria de por vida en las condiciones establecidas en el Baremo. Por otra parte, esta indemnización no deberá pagarse en el caso de que la víctima esté permanentemente ingresada en un centro sanitario o sociosanitario que paga la aseguradora, ya que en ese caso es dicha institución la que presta la ayuda necesaria.

Como suele ocurrir en otros puntos del Baremo, la indemnización por ayuda de tercera persona no es única ni rígida. De hecho, su cuantía depende de la edad de la víctima y del número de horas de ayuda que necesite, de forma que, cuanto más joven es la víctima y cuantas más horas necesita, más elevada es la indemnización.

En el caso de lo segundo, se han de calcular tanto los gastos médicos presentes como los futuros que deberá afrontar la víctima a causa de las consecuencias físicas y sicofísicas del accidente de tráfico.

La indemnización para la ayuda de una tercera persona, varía en función de la edad de la víctima y el número de horas de ayuda que necesite

El Baremo del seguro del automóvil, por lo tanto, está construido para que las víctimas de accidentes de tráfico, cualesquiera que sean, y cualquiera que sea quien les haya causado el daño, obtengan aquello a lo que tienen derecho: una atención digna y suficiente, y calidad de vida. Éste es el beneficio social que niega aquél que circula sin su seguro obligatorio del automóvil.

 

 

 

 

 

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Tasadores especializados

Ya hemos hablado en este blog, en general, de la figura del perito y su importancia pero el tema no se agota ni de broma con esas referencias generales. Es verdad que el perito, como valorador del daño que debe reparar el asegurador, es una pieza fundamental en el funcionamiento del seguro, sin embargo, su importancia puede llegar a ser mucho más grande, especialmente cuanto mayor es su especialización.

 

La misión general del perito, valorar el daño, se despliega en miles, sino millones, de misiones particulares, de percances concretos, donde la valoración del daño requiere de conocimientos muy específicos. Uno de los elementos que se puede poner como ejemplo son los seguros que cubren antigüedades y obras de arte. Al contrario de lo que puedas pensar, el grueso de los percances a los que enfrenta el asegurador de arte no tiene que ver con los robos que salen en la televisión; tiene que ver con daños sufridos por las obras de arte, por ejemplo durante su traslado para una exposición. Valorar el daño en una obra de arte no es como valorar el daño en una estantería; hay que tener en cuenta el tipo de obra, si va a ser necesario llevar a cabo labores de restauración, la magnitud de dicho daño… El perito tiene que ser alguien con conocimientos muy precisos.

Otro entorno que ejemplifica muy bien la elevada profesionalización de los peritos es el relacionado con el daño corporal en accidentes de tráfico. No son pocas las ocasiones en las que, para poder objetivar dicho daño, se hace necesario realizar análisis muy complejos relacionados con la mecánica del accidente. El perito, en este caso, a partir de la información de que dispone, debe llegar a conclusiones sobre las fuerzas que, por ejemplo en un choque, actuaron sobre el cuerpo de la víctima, y en qué medida fueron susceptibles de generar los daños que se afirma sufrió.

Los peritos que valoran daño corporal en accidentes de tráfico necesitan amplios conocimientos en la mecánica del accidente

Otro gran grupo de peritajes altamente profesionalizados son los que afectan a los incendios que, como es fácil sospechar, en ocasiones son sucesos muy complejos en los que resulta asimismo complicado averiguar el origen o el carácter de fortuito o provocado, datos éstos que lógicamente son de gran importancia para la actuación del seguro. En otro tipo de siniestros influyen factores que generan la necesidad de hacer análisis o comprobaciones donde los conocimientos técnicos o científicos se hacen totalmente necesarios.

Los peritos necesitan formación continua para mantenerse al día de los cambios en el sector en el que están especializados

Los peritos, pues, realizan un importante esfuerzo de profesionalización para adquirir su profesión; un esfuerzo que, además, nunca se termina, porque el avance de las tecnologías, de los materiales, y de los propios riesgos, hace que, en realidad, un valorador como es el perito siempre tenga que estar formándose para mantener el ritmo.

 

 

 

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Infraseguro

El infraseguro es la situación en la cual el valor de la suma asegurada es inferior al valor real del bien que se protege. Seguramente la frase te suene a chino, así que te lo explicaremos también de otra manera: el infraseguro es una situación en la que, por un error tuyo al contratar tu seguro, el día que esperes una indemnización, tu aseguradora tal vez te pague bastante menos.

 

El infraseguro, en efecto, se evidencia cuando ocurre un percance y el pago de la aseguradora es menor a lo que tú crees que te corresponde. Y es que no sólo hay que proteger todo aquello que nos importa, como la casa. Además, hay que hacerlo bien.

Cuando aseguras tu vivienda, fijas en la póliza el valor de dicha vivienda en sí (lo que oficialmente se denomina “continente”) y también las cosas que hay dentro (también llamado, contenido). En esto último es donde está el quid de la cuestión.

Si infraseguras un bien, es decir, lo valoras por debajo de su precio real, la indemnización que recibirás también será menor de la esperada

Por muy complicado que sea el seguro, que lo es, en esencia es muy sencillo. El seguro te cobra un precio, y ese precio es, en resumen, el valor del riesgo al que tú estás expuesto, y que la aseguradora asume. En el caso del contenido de una casa, tú estás expuesto al riesgo de que se deteriore o desaparezca (piensa en un incendio, o en un robo); y la aseguradora asume ese riesgo comprometiéndose a indemnizarte si ocurre un percance.

Para fijar el precio de esa cobertura, lo que hace la aseguradora es calcular la probabilidad de que el suceso cubierto ocurra (la probabilidad de que roben en tu casa, o de que se incendie), multiplicada por, aquí está lo importante, el valor de lo que está protegiendo. Por lo tanto, un asegurador que protege 10.000 euros contra un riesgo que tiene una probabilidad de ocurrencia del 0,1% cobrará 10 euros de prima (precio del seguro).

La regla proporcional de los seguros

El problema del infraseguro ocurre cuando tú, el cliente, valoras tu contenido por debajo de su valor real. Poniendo un ejemplo, imagina que valoras toda la ropa que tienes en tu casa en 500 euros; pero resulta que guardas un vestido enjoyado de tu familia que, él sólo, vale 3.000 euros. En ese caso, has valorado en 500 euros un contenido que en realidad es de 3.500 euros; tu valoración, pues, es la séptima parte de lo que debería haber sido.

La regla proporcional es la fórmula usada para calcular la indemnización cuando el valor del objeto asegurado es inferior al valor real

Entonces resulta que un día te roban en casa y se llevan ropa. Tú, al reclamar al seguro, les informas de que se han llevado el vestido de tu familia, el de los 3.000 euros, y nada más. Ése es el momento en que tu asegurador aplicará la denominada regla de proporcionalidad. La regla de proporcionalidad quiere decir: ahora que sabemos que usted declaró un valor siete veces más pequeño que el real, lo que le vamos a pagar es la séptima parte del daño que se le ha producido. Esto es, te pagarán 3.000/7 = 428 euros con 57 céntimos. Porque ésa es la parte del vestido que tú tenías asegurada.

La base de la regla de proporcionalidad es obvia. Si la aseguradora hubiera conocido los valores reales, obviamente habría cobrado un precio diferente.

Por esta razón, es muy recomendable que hagas las cosas bien. Muchas aseguradoras ofrecen calculadoras y herramientas para afinar en la valoración de los capitales asegurados del hogar. Y no te olvides que si algún día entra en tu casa algo de un valor especialmente elevado, debes informarlo. Así te evitarás infrasustos.

 

 

 

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Almendra central

La nueva Ordenanza de Movilidad Sostenible del Ayuntamiento de Madrid para todos los que nos movemos en vehículos a motor por la capital: las restricciones para acceder a la llamada almendra central o Madrid Centro.

 

La delegada de Medio Ambiente y Movilidad, Inés Sabanés, afirma que esta nueva Ordenanza es una de las medidas más importantes del Plan A de calidad del aire y que, además, servirá para promocionar el transporte público y otros modos de movilidad más sostenible. Para todos aquellos que piensan que pueden existir problemas para acceder a esa zona la directora general del área, Paz Valiente, ha afirmado que este acceso está mas que garantizado pues, según dice, “es probablemente la zona de Europa mejor comunicada".

Con estas medidas, la capital española pretende cumplir los objetivos impuestos por Bruselas, que ya ha dado toques en varias ocasiones a España por estar fuera de los niveles exigidos

Esta actuación es una más dentro de las conocidas como Áreas de Prioridad Residencial del Ayuntamiento de Madrid. Esta Áreas son espacios en los que se restringe el acceso de vehículo con el objetivo de preservar el uso de las vías comprendidas en las mismas, así como intentar disminuir lo niveles de contaminación acústica y atmosférica

Hasta ahora las restricciones de moverse por la capital se circunscribían al Barrio de las Letras, de las Cortes, de Embajadores y de Ópera definidas como Áreas de Prioridad Residencial (APR).

Pero ahora, con la nueva Ordenanza que incluye la nueva APR de Madrid Central, además de englobar a las 4 ya existentes amplia su radio de acción. La también conocida como la almendra central, está delimitada por el Paseo de Recoletos y del Prado por un lado, la Ronda de Atocha y la Ronda de Toledo por otra; la calle Bailén, la plaza de España y la calle de la Princesa sería el lado opuesto al Paseo de Recoletos y el Prado; y se cierra con la calle Serrano Jover que se une a Princesa, Alberto Aguilera, Carranza, Sagasta y la calle de Génova que enlaza con el ya comentado Paseo de Recoletos y cierra la almendra.

DE MOMENTO SANCIONES INFORMATIVAS

Desde el pasado día 30 de noviembre hasta el mes de febrero de 2019 no se efectuarán multas reales -aunque muchos creen que se alargará un poco más en el tiempo- sino que las sanciones serán meramente informativas para dar a conocer esta normativa.

LOS VEHÍCULOS QUE SÍ PUEDEN CIRCULAR SIN PROBLEMAS POR LA ALMENDRA CENTRAL

Pueden circular todos aquellos vehículos que tengan la correspondiente autorización de residente del Servicio de Estacionamiento Regulado (SER) siempre y cuando sea de las calles que correspondan a ese barrio.

También pueden circular los turismo con la autorización Cero Emisiones y Eco. Recordad que los 0 emisiones son aquellos que tienen la pegatina azul y los ECO son las pegatinas mitad verdes, mitad azules.

Los taxis pueden entrar y salir para para el transporte de viajeros.

Las bicicletas no tienen ningún tipo de restricciones, y las motocicletas pueden circular en un horario de 7 de la mañana a 10 de la noche si son B ó C. La 0 emisiones y las ECO no tienen problemas para circular a todas horas. Es decir, que si se va a un cine del que se salga mas tarde de las 10 h, la moto, si es B o C, las mas normales en la capital, debe dejarse fuera de la almendra central.

TURISMOS QUE NO PUEDEN CIRCULAR LIBREMENTE

Los vehículos a los que no les corresponde la etiqueta por considerarse demasiado contaminantes: los de gasolina matriculados antes del año 2000 y los diésel anteriores a 2006. Es decir las etiquetas B y C. Según los datos de la Dirección General de Tráfico (DGT), en la Comunidad de Madrid hay 1,8 millones de vehículos con estas características.

ACCESO CON TU VEHÍCULO SI VAS A UN PARKING

Si vas en tu coche que tenga la etiqueta B o C a un parking que esté dentro de la almendra, ya sea privado o público, pUEDES acceder sin problemas. El sistema cotejará la matricula captada por la cámara de vigilancia con la captada por la de los aparcamientos y si coincide que haya estado en el parking no será sancionado.

TAMBIÉN SE PUEDE PEDIR UNA AUTORIZACIÓN PARA DETERMINADOS VEHÍCULOS

En caso de que un residente tanga varios vehículos en propiedad pero que alguno no esté autorizado para circular, podrá pedirlo. Además, si algún amigo quiere venir a cenar a casa, siempre hay una solución: pedir la autorización. También en el caso de personas con baja movilidad y en el caso de obras que se realicen en la vivienda.

Los residentes podrán obtener un código personal que les autoriza 20 visitas al mes. En el tfno. de información 010 puedes obtener más información. En este video te explican como realizar estas gestiones.  

LA SEÑALIZACIÓN DE ÁREA DE PRIORIDAD RESIDENCIAL

Háy dos tipos de señalizaciones: la horizontal y la vertical. La horizontal consiste en una doble línea roja y pictogramas en las calles que son entradas a esta APR. En total hay señalizadas con una doble línea roja los 10 km lineales que forman el perímetro y 57 pictogramas con el logo de Madrid Central en las calles de acceso.

BENEFICIOS MEDIOAMBIENTALES

En las 472 hectáreas de la almendra central, se estima que se evitarán un 37% de los kilómetros recorridos actuales y un 40% de las emisiones de dióxido de nitrógeno (NO2), un contaminante que afecta a la salud y cuyos niveles incumplen la normativa desde 2010.

 

 

 

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Seguros pisos en alquiler

Si tienes pensado vivir de alquiler o alquilar un piso de tu propiedad, es posible que te hayas preguntado alguna vez si es obligatorio hacer un seguro para la casa en alquiler; y, si es así, quién debe hacerlo, si el arrendador o el inquilino. La respuesta no es sencilla pero lo que está claro es que, por el hecho de alquilar o vivir de alquiler, no estás obligado a contratar un seguro de hogar. Lo que ya no está tan claro es que sea buena idea no hacerlo. Te contamos por qué y te explicamos además quién debe suscribirlo, si casero o inquilino.

 

Casero e inquilino deben asegurar en una vivienda de alquiler:

Una de las principales coberturas de un seguro del hogar es la integridad del mismo. La aseguradora se compromete a indemnizar si pasa algo que genera un coste. Teniendo esto en cuenta y dado que el responsable e interesado en mantener la vivienda en buenas condiciones es el casero, es éste quien debería hacerse un seguro de hogar que proteja el edificio en sí, es decir, lo que se suele llamarse el continente o inmueble. En el caso del contenido, lo que hay dentro de la vivienda, la cosa ya no está tan clara.

El casero es el interesado en proteger el continente, es decir, el piso. Del contenido, lo que hay dentro del piso, deben preocuparse tanto casero como inquilino

En primer lugar, entre los contenidos de la casa puede haber muchas cosas que sean del casero: la cocina, por ejemplo. Pero también es lógico pensar que el inquilino tenga cosas (por ejemplo, una televisión o un ordenador). Es aconsejable, por lo tanto, que cada uno mire por lo suyo y tenga su propio seguro de hogar. Hablamos de un seguro que proteja los daños en ese contenidos pero también, por supuesto, el robo.

¿De quién es la responsabilidad civil en una casa alquilada?

Si tenemos en cuenta la otra gran cobertura de los seguros del hogar, que es la responsabilidad civil ante terceros, es obvio que el casero hará bien en mirar por daños que la casa pueda causar, como ocurre en el caso de la célebre gotera que acaba filtrándose al vecino de abajo. Dado que la casa es suya, la responsabilidad de repararle el daño al vecino será suya. Sin embargo, ojo para el inquilino, porque también puede cometer actos que causen daños a terceros, y no necesariamente estarán incluidos en la póliza que contrate el casero. Por ejemplo, una negligencia del inquilino podría causar un incendio, del que lógicamente él sería el responsable. Si eres inquilino y te gusta estar tranquilo pensando que cualquier daño que causes no te pesará, entonces debes pensar en contratar un seguro específico que cubra la responsabilidad civil.

Los seguros de hogar incluyen coberturas específicas para el alquiler como el impago de mensualidades o los daños vandálicos provocados por inquilinos

Coberturas específicas para el alquiler en los seguros de hogar

Por último, no hay que olvidar las coberturas que ofrecen muchos seguros del hogar que son específicas para el alquiler. El casero, por ejemplo, puede asegurar el pago de las mensualidades, para así no tener sorpresas. Asimismo, también puede asegurar los daños vandálicos en la casa, sobre todo en el contenido; de esta manera, se protege ante la eventualidad de tener un inquilino poco cuidadoso con la casa, y se cubre de los costes de repararla y ponerla a punto cuando se haya ido.

De hecho, si pensamos en supuestos de conflicto entre el arrendador y el inquilino, a ambos no les vendrá mal haber adquirido una buena cobertura de defensa jurídica.

 

 

 

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Las normas viales también valen para las bicicletas

Cuando montemos en bicicleta no debemos olvidar nunca las normas más elementales de la conducta cívica como en cualquier otro medio de transporte.

 

Como las bicis parece que tienen poco peligro para los peatones -en comparación con los coches y las motos- por su poca velocidad y su poco peso, muchos ciclistas parecen olvidarse de que las normas de circulación para los vehículos también van con ellas.

Aquí tienes un pdf con una información muy valiosa de la DGT sobre las normas viales para las bicis así como otras observaciones de interés que recomendamos leer.

Los ciclistas no pueden hacer uso de la bici si tienen una tasa de alcohol de 0,50 g/l en la sangre y de 0,25 g/l en aire expirado

No estamos diciendo que todos los ciclistas no observan las normas, pero sí algunos de ellos. A veces hemos visto como se saltan los semáforos para evitar perder la inercia. Pero eso también le pasa a cualquier conductor de coche o moto. Hemos visto como algunos conductores de vehículos a motor no respetan las más elementales normas de circulación y no por eso quiere decir que todos los conductores actúen de esa manera. Pero, desde nuestro humilde punto de vista, pensamos que muchos ciclistas toman estas normas de una manera muy laxa.

Por lo tanto, vamos a recordar las normas mas importantes que afectan a la conducción de bicicletas y que a lo mejor no las sabias.

¿Sabes que a un ciclista le pueden hacer el test de alcoholemia y drogas?

Los ciclistas no pueden hacer uso de la bici si tienen una tasa de alcohol de 0,50 g/l en la sangre y de 0,25 g/l en aire expirado. Exactamente la misma tasa que los conductores de automóviles. Y como estos, no se pueden negar a hacer la prueba. Es decir, que si coges la bici par ir a tomar el aperitivo a una terracita con los amigos, controla tu ingesta de alcohol porque el aperitivo te puede resultar muy caro.

¿Sabes que aunque vaya por el carril bici debe respetar al peatón?

La normativa vial no prioriza a la bicicleta sobre el peatón, según vemos en una sentencia de Vitoria y que hemos leído en El Confidencial. En estos lugares donde "comparten espacio" peatones y ciclistas, es el peatón el que tiene "preferencia" y el ciclista está "obligado a actuar con la máxima diligencia posible". Pero aún en el caso de que se tratase de un carril específico para bicis y el peatón paseara por su interior, según remarca el tribunal, el ciclista debe "extremar las precauciones, apartarse o parar el vehículo en caso de que no tuviese espacio suficiente para adelantar al peatón".

¿Sabes que si se quiere llevar un pasajero tiene que ser en un asiento homologado y que sea menor de siete años?

Hay bicis que son aptas para dos pasajeros. Son los tan atractivos tándem que en muchos sitios los alquilan por días porque resulta muy atractivo conocer una ciudad en este tipo de bicis. Pero las bicis corrientes solo están diseñadas para una persona. De pequeños, todos hemos hecho malabarismos con la bici para llevar a varios amigos, pero eso era de pequeños, ahora la cosa ha cambiado bastante y los malabarismos hay que dejarlos para el circo.

Las sillas son para un niño, pero si quiere llevar dos niños ya uno se tiene que decidir por un remolque.

¿Pero que pasa cuando queremos llevar a un niño?

En la página de la OCU viene bastante bien documentado todo lo relativo a las sillas que puede llevar una bicicleta. Las sillas son para un niño, pero si quiere llevar dos niños ya uno se tiene que decidir por un remolque aunque como bien dicen, los remolques no parecen una buena idea para la ciudad, porque ir entre coches resulta cuanto menos arriesgado. Dentro del remolque, los niños también deberán ponerse el casco.

¿Sabes cuándo es obligatorio el uso del casco?

Un adulto no es obligatorio que lo utilice en ciudad, aunque si es muy recomendable, pero sí es obligatorio hacerlo en vías interurbanas. Hay alguna excepción como por ejemplo, que la rampa de subida sea muy prolongada o por razones médicas (que deberá acreditarse con el consiguiente certificado médico) o en situaciones de calor extremo.

Un adulto no es obligatorio que utilice el casco en ciudad, aunque es muy recomendable, pero sí es obligatorio hacerlo en vías interurbanas

Hay que tener en cuenta que no vale cualquier casco, tiene que ser uno homologado o certificado en la Unión Europea. Recuerda también que un casco caduca, pues sus materiales se deterioran con el tiempo, y más por ejemplo por efecto del sol. Fíjate en tu casco, lo normal es que una etiqueta interior indique la fecha.

Si el casco ha sufrido un golpe, tienes que desecharlo, pues ya no será igual de eficaz amortiguando y absorbiendo la energía del siguiente golpe del que te deba proteger.

¿Sabes que no pueden circular con auriculares?

Es obvio que si alguien lleva auriculares conectados a algún reproductor móvil tenderemos a aislarnos del entorno y por tanto no darnos cuentas de la información que en forma de sonidos -claxon, gritos de alerta, etc.- nos puede llegar y no tendremos la capacidad de reacción en caso de situaciones complicadas. En el momento que te subes a la bicicleta disfruta de ella y ponle toda tu atención. Cuando llegues a tu destino, entonces podrás disfrutar de tu música favorita.

¿Sabes cuales son las excepciones en las que se pueden circular por autopistas?

Los ciclistas tienen prohibido circular, como norma general, por autopistas y autovías. No obstante, los conductores mayores de 14 años pueden circular por los arcenes de las autovías, salvo que una señal lo prohíba por razone justificadas en cuyo caso, un panel indicará un itinerario alternativo.

Para no hacer muy extensas estas recomendaciones te invitamos, como dijimos al principio, que te leas el pdf que ha editado la DGT. Vienen estas normas y muchas más que harán que tu viaje en bici sea, además de cómodo, relajado y cívico, mucho más seguro para todos.

 

 

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Consejos para comprar en el black friday

El Black Friday ha llegado para quedarse. Después de siete años celebrándose en España, esta jornada de rebajas está más que consolidada en nuestro calendario. Los grandes descuentos, sin embargo, pueden salirnos caros si nos olvidamos de tomar unas mínimas medidas de seguridad. Toma nota de estos consejos para conseguir comprar seguro este Black Friday.

 

Conoce tus derechos:

Las rebajas deben producirse solo en el precio del producto pero nunca en tus derechos como consumidor. Aquí algunos derechos que debes tener presentes en estos días:

Garantía del producto. La ley española, por ejemplo, prevé dos años de garantía en las compras y este es un principio que no se puede olvidar aunque estemos en rebajas. Exige, la máxima calidad en el producto y, en caso de que compruebes que carece de ella, haz uso de tu derecho a la devolución o reposición así como de servicio técnico en caso de avería.
Documentación. Que sea Black Friday no puede impedir que el comercio te proporcione documentos de garantía, manuales de instrucciones, presupuesto, factura y hojas de reclamaciones.
Datos personales. Cuando hagas una compra online, el comercio debe exigir solo los datos necesarios para formalizar la compra. Mucho ojo con aquellos que piden más datos de lo normal, puede que aprovechen la ocasión para ampliar sus bases de datos y conocer más sobre tus hábitos de consumo. Echar un ojo a su política de privacidad no está de más.

Compra con seguridad:

Aunque no hay centro comercial que se resista al Black Friday, esta es una jornada donde el comercio online sigue siendo protagonista. Por eso es imprescindible que no olvides las medidas de seguridad que debes tomar para comprar a través de la red y que te explicamos detalladamente en nuestro post sobre consejos de ciberseguridad:

Actualiza el antivirus de tu ordenador. Es importante tener la última versión actualizada para evitar ataques.
Utiliza redes wifi seguras. Recuerda que las redes públicas no tienen ningún tipo de cortafuegos.
Evita comprar en comercios desconocidos o con descuentos excesivos. Nunca está de más hacer unas comprobaciones previas para averiguar la veracidad del negocio al que vamos a comprar: hacer una llamada de teléfono, solicitar información por email, pedir el número de CIF…

Protege tus compras:

A veces, incluso tomando todas las medidas de seguridad posibles, la compra termina en problema y entonces es el momento de tirar de seguro para resolver la situación. Te recordamos algunos de los seguros que puedes utilizar para salir de los percances más habituales:

Ataque a tu sistema informático. Si durante una de tus compras un virus acaba infectando tu ordenador, afectando o no a tus datos personales, un seguro de ciberriesgo puede reparar el daño sufrido e indemnizarte por las pérdidas que esta situación te haya supuesto. .
Desperfecto en un objeto recién comprado. Si llegas a casa con tu nuevo ordenador y mientras instalas el antivirus se te cae la taza de café sobre el teclado, será mejor que tengas contratado un seguro. La mayor parte de la tecnología (ordenadores, televisores, cámaras de fotos, móviles, etc.) se vende con seguros adicionales que la protegen frente a roturas, robo o pérdida. No dejes pasar la oportunidad de protegerla porque la Ley de Murphy puede hacer que te arrepientas antes de lo que esperas. En caso de que incidente ocurra en casa, no olvides que tu seguro de hogar también tiene coberturas para pequeños electrodomésticos y pueden ayudarte a solucionar este tipo de situaciones.
Robo de tus datos bancarios. Si eres de los que tira de tarjeta para sus compras, recuerda que también debes protegerla porque puede ser clonada o robada. Por ello las propias tarjetas cuentan con seguros con coberturas varias que van desde asumir los gastos derivados del robo hasta adelantarte dinero en caso de robo.
Siguiendo estos consejos para comprar en el Black Friday te garantizas una compra más segura, ahora sólo falta que consigas cazar la ganga.

 

 

 

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Jóvenes conductores

Las chicas de Soria repiten podio como las mejores conductoras jóvenes de España, es decir, son las que tienen menos accidentes graves de todo el país.

 

Esta es una de las conclusiones que arroja el III Informe sobre la juventud al volante: Por qué es necesario ser prudente, elaborado por Estamos Seguros a partir de datos de la Estadística de Seguros de Automóviles (ESA). El podio lo completan las conductoras de Cuenca y los jóvenes, de nuevo, de Soria. Si miramos las primeras posiciones de forma unisex, lideran la conducción prudente Soria, Cuenca y Huesca.

Probabilidad de accidentes según la experiencia

El informe muestra con claridad cómo la probabilidad de tener un percance va descendiendo conforme se gana experiencia al volante. La probabilidad de sufrir un percance desciende conforme se ganan años de experiencia en carretera. Así, mientras un conductor con un año de carné tiene cuatro veces más probabilidades de tener un accidente de tráfico grave que un conductor experimentado, esta diferencia baja a 1,8 veces al alcanzar los 10 años conduciendo.

Si tienes hasta 35 años y menos de un año de experiencia, tienes más probabilidades de sufrir un accidente que una persona que conduce desde hace una década

Otro fenómeno que muestra el estudio es que, cuando se analizan los vehículos involucrados en colisiones, los de dos ruedas tienden a sufrir más accidentes graves. Un dato especialmente llamativo es el de los ciclomotores.

Accidentes graves

El análisis territorial sobre la conducción de los jóvenes indica que, en el caso de los accidentes graves (los que causan daños corporales), sólo aprueban los jóvenes de Soria (la única que lo hace con nota), Cuenca, Huesca, Cáceres, Segovia y Ávila. Las peores notas se dan, mayoritaria pero no exclusivamente, en territorios ubicados en el sur de España. En concreto, los peores resultados aparecen en Las Palmas, Cádiz, Sevilla, Málaga, Pontevedra y Almería.

Si lo que analizamos son los accidentes leves, es decir, aquellos habituales en los desplazamientos urbanos dónde solo se producen daños materiales, aprueban los jóvenes de todo el país. Esto se debe a dos motivos. En primer lugar, la mejora en la conducción de los jóvenes respecto a los resultados obtenidos el año anterior. En segundo lugar, el empeoramiento general que se ha producido en la conducción de los mayores de 35. No debemos olvidar que los datos se comparan con la siniestralidad del conjunto de conductores mayores por lo que, si estos empeoran, los jóvenes necesitan menos nota para aprobar.

 

 

 

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El perito en el seguro

El seguro probablemente no existiría, o no como lo conocemos, si no existieran los peritos. El perito es alguien que siempre está ahí y que interviene en muchas situaciones que afectan al seguro. Su labor, sin embargo, no siempre se reconoce lo que se debería; algo que pretendemos equilibrar precisamente con este post.

 

El seguro es una protección que se activa cuando se produce un daño. La mayoría de las veces, la función de la aseguradora es reparar ese daño, bien económicamente a través de una indemnización, bien directamente mediante la prestación de un servicio. El objetivo ideal es que el cliente se quede como estaba antes de que el maldito percance le ocurrió, razón por la cual la reparación es tan importante.

Para poder proceder a la adecuada reparación resulta importantísimo conocer bien el daño; comprenderlo, entender cómo se originó, qué consecuencias ha tenido y las necesidades de reparación que ha generado. Pues bien: esta es la labor de la que se ocupa el perito.

Labor del perito: conocer el daño, entender cómo se originó, analizar cuáles han sido sus consecuencias y cuáles son las necesidades de reparación.

Cómo trabaja un perito:

El perito es esa persona que visita la casa, el vehículo o a la persona dañada o lesionada, y valora dicho daño. Es la persona que ha de decidir cuánto vale la reparación de los males causados. Esto, dicho así, parece muy fácil pero, en realidad, valorar un daño puede llegar a ser una tarea extremadamente compleja, que reclame profundos y diversos conocimientos. Estos conocimientos los tiene el perito, que no por casualidad se llama perito, que es un vocablo que significa «experto». Con el tiempo, además, el perito acumula a sus conocimientos teóricos los que le aporta la experiencia diaria de su trabajo, también muy importantes.

El perito tiene una enorme importancia en relaciones de seguro basadas en la responsabilidad del percance, porque ésta puede no estar del todo clara. Un ejemplo de esto puede ser la humedad que se presenta en el techo de una casa, humedad que puede ser debida a un problema en las conducciones de agua de la propia casa, de las del vecino de arriba, o de las conducciones comunes de la comunidad de vecinos. El perito tiene la responsabilidad de delimitar esto, lo cual concluirá cuál es la aseguradora responsable de reparar los daños.

El perito juega un papel de gran importancia en la prevención y lucha contra el fraude ya que son los encargados de valorar los daños.

Un elemento del seguro en el que los peritos tienen un papel de gran importancia es la prevención y lucha contra el fraude. Casi todos los fraudes al seguro que se intentan se producen en el momento del percance y la intervención de los peritos en el conocimiento y valoración de sus consecuencias supone que sea, muy a menudo, este profesional el que se da cuenta de que algo «huele mal» ahí. En los casos de resolución de fraude, la intervención de los peritos es muy frecuente y a menudo relevante.

El perito, por lo tanto, es un profesional, valga la redundancia, muy profesional, cuyo concurso resulta básico para que el seguro haga su trabajo, y lo haga bien.

 

 

 

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Problemas causados por perros

La mayor parte de los perros que están asegurados en España no tiene una póliza con su nombre. Existen los seguros de mascotas, ciertamente; pero, en términos generales, muchos dueños de perros únicamente se protegen por la responsabilidad civil, esto es, las indemnizaciones que deban pagar por daños causados por su animal; daños de los que son responsables según el Código Civil. A menudo, los seguros del hogar tienen unos límites de protección por responsabilidad civil lo suficientemente altos como para cubrir los daños que pueda causar el perro, incluso si es de raza peligrosa y la ley obliga a que tenga seguro.

 

Ésta es la teoría. Pero… ¿cuál es la práctica? ¿Qué podemos decir sobre los percances que suelen causar las mascotas?

Bueno, pues podemos decir algunas cosas.

Es cosa de perros. Aunque hablemos de la protección de las mascotas, debemos decir que, en realidad, estamos hablando de perros. La responsabilidad civil de animales de compañía también cubre los daños provocados por gatos e incluso otras mascotas más exóticas. Pero es raro ver un percance que no sea causado por un perro. Los perros son la mascota más frecuente y, además, son bastante más impetuosos que el resto de los animales que se suelen tener en casa. A menos que, como Jesulín de Ubrique, tengas un tigre, claro…

Es cosa entre perros. La inmensa mayoría de los perros nunca dañan a nadie. Pero la minoría que lo hace tiene a otros perros como su principal objetivo. Cuando hay lesiones de por medio en un percance de responsabilidad civil de mascota, lo normal es que aparezca una factura de veterinario, porque la víctima suele ser otro perro. Una excepción son los perros localizados en zonas rurales; éstos tienen más facilidad para elegir otros animales para sus perrerías. Un perro rural puede atacar a gallinas, cabras, ovejas, incluso cerdos. Con las vacas no veamos que se atrevan.

El descuido humano es fundamental. Aunque es difícil hablar de porcentajes, no menos de un 70-80% de los daños causados por perros tienen su origen en un fallo humano. El perro dañino es un perro que se escapa del control o de la correa de su amo, o de la finca donde está guardado. Por lo tanto, reducir los percances causados por perros, más que pasar por educarlos mejor puesto que la mayoría ya son suficientemente pacíficos, pasa por extremar el celo de los dueños, sobre todo cuando los sacan de paseo.

Los perros no usan gafas ni móviles. Métetelo en la cabeza. Para un perro, un móvil y, sobre todo, unas gafas, son el juguete mordedor perfecto. El objeto habitualmente más destruido por un perro son gafas que se encuentre sobre una mesa; las coge, las muerde, y adiós. Obviamente, la inmensísima mayoría de los casos en los que un perro muerde unas gafas, ello ocurre en su propio domicilio, cuando algún pariente o amigo de sus amos está de visita. Así que, ya sabes: si vas a una casa de visita, ellos tienen perro y tú gafas, o te las guardas o te las dejas puestas. Si el perro te las ve sobre la nariz, ni se le va a ocurrir ir a por ellas.

No tienes que ser un coche para causar un accidente. Además de las lesiones a las personas, que ocupan el extremo de los percances más graves causados por perros, se encuentran los accidentes causados por ellos. Una vez más, casi todas las veces hablamos de perros que se han escapado al control de sus dueños y vagan de una forma más o menos descontrolada. Un perro en la calzada del tráfico es un elemento extraño que puede provocar reacciones por parte de los conductores, así pues aquí tenemos un percance afortunadamente poco habitual, pero posible: el accidente de tráfico causado por un perro, porque fue causado por conductores que trataban de evitar a un perro. Un subconjundo de éstos puede ser los percances causados por perros a ciclistas, que en ocasiones conllevan lesiones. Pero, una vez más, la receta es la misma: llevar controlado a tu animal, que para eso es tuyo y tu responsabilidad.

 

 

 

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Cruces-inteligentes-seguridad

Cuando llegamos a un cruce conducimos con mayor prudencia, con muchos ojos y respetando al máximo la normativa, pero muchas veces ni así evitamos un accidente. Ahora, la seguridad está llegando a los cruces con el Sistema de Advertencia Dinámica en Intersecciones.

 

El denominado "Sistema de Advertencia Dinámica en Intersecciones" utiliza una variante de la tecnología V2V (Vehicle to Vehicle) denominada I2V (Infraestructura to Vehicle). En síntesis, es el intercambio de información entre el vehículo, la infraestructura y que de nuevo, vuelve al vehículo.

El sistema V2V para coches, (muy útil en cruces inteligentes), lo aboradaremos en profundidad en una próxima publicación, lo habíamos mencionado simplemente en otro artículo de este blog al que remitimos de nuevo para recordar las medidas puestas en marcha por la DGT para aumentar la seguridad vial.

Cuando dos vehículos se aproximan al mismo tiempo a un cruce inteligente, este sistema avisa de esa situación de posible peligro. La mejor ubicación para estos sistemas de señalización variable luminosa son los cruces peligrosos de carreteras secundarias. Al activarse la señal luminosa advierten a los conductores de la proximidad de otro vehículo a la intersección. Así el conductor podrá moderar la velocidad, extremar la precaución y evitar una posible colisión frontolateral.

¿Cómo funciona?

Unos "detectores de presencia", situados en el asfalto, serán capaces de advertir de la aproximación de un vehículo al cruce, y la distribución de los sensores en cuadrículas permite detectar al vehículo en cualquier posición.

A través de un panel luminoso, y también a través de la emisión de ondas de corto alcance, el conductor de otro vehículo será avisado del peligro. Y aquellos vehículos que dispongan de sistemas capaces de comunicarse con las infraestructuras recibirán también una señal acústica o un indicador luminoso.

 

Cruces inteligentes
Fuente: Revista Tráfico y Seguridad Vial

 

En 2016 se instalaron cuatro cruces inteligentes en tramos especialmente peligrosos. El año pasado se tenía previsto instalar unos veinte más.

Los cuatro primeros cruces dotados de este sistema están en las siguientes carreteras:

- A Coruña en la N-634 y punto kilométrico 676.
- Navarra en la N-113,
- León en la N-VI. El kilometro 399 es un punto negro
- Madrid N-VI en el Puerto de los Leones pk 56. Otro punto negro

En estos cuatro puntos kilométricos se produjeron, entre 2012 y 2014, un total de 48 accidentes con víctimas, 3 muertos y 74 heridos.

Los localizados en las provincias de Madrid y León, pertenecen, además, a secciones de carreteras secundarias identificadas como Tramos de elevada Concentración de Accidentes (TCA).

Jaime Moreno, subdirector de Gestión de la Movilidad de la Dirección General de Tráfico (DGT), explica que “cuando el sistema detecta la presencia de un vehículo aproximándose al cruce, alerta de esta situación –activándose la señal luminosa– a los vehículos que circulen por el tronco principal –con preferencia de paso– para que puedan conocer con antelación suficiente esta circunstancia, adecuando su velocidad y extremando la atención”.

Aunque de momento, nunca hayamos estado ante un cruce inteligente, deseamos que esta experiencia sea muy positiva y que, en adelante, se instalen en mas cruces con puntos negros ya que su implantación es relativamente barata con una tecnología ya muy experimentada. Estamos seguros de que contribuirán a una mayor seguridad vial.

Fuentes consultadas: DGT

 

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Rotura de pantalla de teléfono móvil

Nosotros planteamos la pregunta, pero la respuesta depende de ti. Obviamente, en ESTAMOS SEGUROS siempre te diremos que es mejor asegurar algo que no asegurarlo, porque el seguro, al fin y al cabo, no es sino un mecanismo de protección del gasto que tú hiciste al comprar ese objeto. Sin seguro, eres tú quien corre con el riesgo de tener que comprarse otro móvil o de tener que repararlo.

 

Todo se reduce, pues, a la percepción que tengas sobre el riesgo de que a tu móvil pueda ocurrirle algo; a tu capacidad económica de tapar el agujero si ocurre; y, sobre todo, a la importancia que le otorgues al hecho de poder disponer de un móvil en condiciones en todo momento.

A ojímetro se puede calcular que en España puede haber ahora mismo en los bolsillos, bolsos y manos del personal móviles por valor de unos 15.000 millones de euros. Eso sí, un móvil, sobre todo si es inteligente, puede contener cosas que en realidad valen mucho más: contraseñas, fotos, referencias de amigos, chats. El móvil inteligente se ha convertido, a día de hoy, en nuestro verdadero centro de datos personal, y eso quiere decir que perderlo o que se nos estropee puede llegar a ser un problemón.

Actualmente en España existen móviles por un valor aproximado de 15.000 millones de euros

Ante esta realidad, los seguros de móviles, que inicialmente pudieron ser productos básicamente de robo, han ido evolucionando hacia ofertas de servicio que se ocupan también de la reparación.

En el asunto del seguro de móvil, como en todo o en casi todo, la clave es el nivel de protección que estés buscando. Los seguros de móviles no son todos iguales, las coberturas pueden variar, y el nivel de cobertura (por ejemplo, el porcentaje el valor del móvil que te reembolsarán si lo pierdes o te lo roban), también. Por eso es importante informarse bien de las protecciones en cada contrato, para así poder buscar aquélla que nos hace una oferta más cercana a lo que estamos buscando a cambio de una cantidad de dinero cercana a lo que queremos pagar.

Los seguros de móviles suelen incluir de serie la cobertura de robo y también pérdida, pero también pueden incluir el bloqueo del teléfono para impedir que terceras personas utilicen el terminal tras la sustracción.

Los seguros de móviles suelen incluir la cobertura de robo y también pérdida, lógicamente; pero también pueden incluir el bloqueo del teléfono en estos casos, para así impedir que otro le haga gasto al aparato a tu costa. También es importante ver cuáles son las causas de daño en el terminal que están cubiertas; lo más normal es encontrar el golpe, la caída, las mojaduras, la sobretensión o la exposición a temperaturas elevadas, pero es importante comprobarlo. La rotura de la pantalla es otra de las coberturas clásicas en este tipo de seguros. También es conveniente informarse sobre si el contrato prevé el reembolso de las llamadas que se puedan haber hecho con el aparato.

También es importante informarse bien de qué tipo de reembolso recibiremos en el caso de que nuestro móvil haya desparecido, por ejemplo por robo. Si el seguro se compromete a aportarnos un móvil igual o de similares características.

Por supuesto, las coberturas y los costes pueden variar según el tipo de terminal que tengas. Hay alguna marca de móviles que es muy específica y que requiere reparaciones especiales y esas cosas, y eso, normalmente, incidirá en el contrato de protección.

El seguro de móviles, en todo caso, ha evolucionado mucho en los últimos años, como es lógico tratándose de un producto que actúa sobre uno de los aparatos más usuales y necesarios en la vida diaria de las personas. Esa evolución te garantiza, básicamente, que si vas a querer proteger ese aparato que lo mismo te costó meses de ahorro, lo vas a poder hacer.

 

 

 

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Reaseguro y protección

¿Nunca has tenido la sensación de que te siguen, te observan? Pues que sepas que puede ser una de dos cosas: o estás paranoico, o tienes sensibilidad hacia el reaseguro.

 

En efecto, siempre o casi siempre está ahí; lo que pasa es que tú no lo ves. A tu casa nunca llamará un reasegurador para venderte nada y, tampoco, el día que cobres una prestación de tu aseguradora, no te llegará un cheque aparte del reasegurador. Pero, sin embargo, los reaseguradores, como las meigas, habelos, hailos. De hecho, si ellos no existieran, el seguro sería mucho más difícil de realizar. Sería, probablemente, más caro y, lo que es más importante, repetiría muchas más veces la misma palabra: «No».

Así se diversifica tu seguro:

Sin reaseguro, no sería posible que un asegurador con un capital de, digamos, 1.500 millones de euros, pudiera cubrir riesgos por valor de dos, tres, cinco o diez veces ese valor. Si aseguradores relativamente pequeños pueden cubrir riesgos grandes es porque saben que los van a reasegurar, esto es, van a ceder parte de esos riesgos a reaseguradores. En muchas ocasiones, riesgos de gran magnitud, como pueda ser una megafábrica, se reparten entre tantos reaseguradores que al final cada uno se queda con una porción muy pequeña. Si ocurre lo peor, todos pagan, nadie se arruina, y el cliente cobra.

En ocasiones, riesgos de gran magnitud se reparten entre tantos reaseguradores que al final cada uno se queda con una porción muy pequeña

El seguro español cedió en el año 2017 aproximadamente el 5% de sus riesgos a reaseguradoras fuera de España, según las cifras. Porque otra característica del reaseguro es su internacionalidad. Los mercados maduros ceden riesgos dentro y fuera de su mercado; de esta forma, esos mismos riesgos pasan a estar cubiertos en muy diferentes partes del mundo, lo cual también da estabilidad a la protección. Se podría decir que hoy en día un riesgo de suficiente magnitud tiene protectores en medio mundo.

El país en el que más confiamos para que nos apoye en esta materia es Alemania; y no es de extrañar, porque es país con honda tradición reaseguradora. Le siguieron Reino Unido, Suiza y Francia, todos ellos mercados con fuerte actividad de reaseguro.

Como ya te hemos dicho, el reaseguro no es una realidad con la que tú, como consumidor de seguros, debas tener contacto. Los reaseguradores tienen relación con los aseguradores, pero no con sus clientes. Precisamente por esto queremos dedicarles estas líneas: tú no los ves, pero ellos, con su capacidad financiera y sus conocimientos, también están haciendo posible que el aseguramiento de tus riesgos se pueda producir en los términos que lo hace, y con la eficiencia con que se despliega.

 

¿Cómo funciona el reaseguro?

 

 

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Seguros para empresas

En España hay 46 millones de personas y 3 millones de empresas; aunque sólo sea por la diferencia de volúmenes, los seguros que se dirigen a unos y a otros son muy distintos. Habitualmente te hablamos de los primeros, los de los particulares (auto, salud, hogar…) pero hoy vamos a explicarte cómo funcionan los segundos, los seguros creados exclusivamente para las empresas.

 

La cosa tiene lógica: el seguro consiste en proteger a alguien frente a un riesgo, y la actividad económica, muy en particular la industrial, es, en esencia, asumir riesgos. Cuando alguien hace algo con ánimo de lucro, sea ese algo abrir una tienda o construir un puente, está obviamente enfrentándose a un universo de cosas que pueden salir mal. Hay un riesgo del que el seguro no puede liberar al inversor, que es el fracaso. Si nadie compra en la tienda o nadie pasa por el puente y paga el peaje, eso forma parte de las reglas de juego de un inversor. El seguro está para que el emprendedor pueda centrarse en ese riesgo, que es sólo suyo, y pueda olvidarse de todo lo demás.

El seguro está para que el emprendedor pueda centrarse en el éxito de su negocio y pueda olvidarse de todo lo demás

Ese todo lo demás incluye un montón de cosas. Si la inversión requiere un proyecto de ingeniería y diseño, el seguro cubre dicho proceso, que puede llegar a ser muy delicado, frente a imprevistos que lo puedan poner en peligro. También se aseguran los montajes, que en ocasiones pueden llegar a ser muy complejos y caros (piénsese en el montaje de unas palas eólicas). El seguro, además, tiene una especial atención hacia las labores de construcción, dada su importancia y frecuencia, por no mencionar su exposición a imprevistos, accidentes, etc. Asimismo, otro capítulo importante es el transporte, puesto que, normalmente, todo lo fabricado o recolectado debe de moverse de un sitio a otro, y en ese espacio de tiempo pueden pasar muchas cosas, como mojaduras, roturas, o robos.

El seguro paga al año cerca de 1.200 millones por percances en empresas

En el Informe Estamos Seguros 2017 encontrarás información sobre los pagos realizados por las aseguradoras a las industrias. La estimación los sitúa por encima de los 1.000 millones de euros cada año y, lo que es más importante, con un ritmo muy estable durante los años de la crisis. Unos años durante los cuales el tejido productivo español ha tenido muchos problemas, pero el seguro, según todos los indicios, ha estado ahí, cumpliendo su labor.

 

 

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Goteras en el hogar

Una avería en el hogar es una de las cosas más estresantes que puedan ocurrir. Te rompe la rutina diaria y te obliga a cambiar tus hábitos porque, de repente, si tenías otra prioridad en la vida, ahora esa prioridad es arreglar esa tubería o reparar el parqué. Sin embargo, hay alguien que tiene la capacidad de hacer que las cosas te vayan mejor: el reparador. Que el reparador esté a tu disposición, que venga pronto y que actúe con diligencia es algo fundamental para que tú puedas seguir viviendo con los ansiolíticos guardados en el cajón. Veamos algunos datos sobre su trabajo:

 

Hoy en día, tres cuartas partes de las reparaciones debidas a sucesos inesperados corren por cuenta de un contrato de seguro. Es por eso que sabemos algunas cosas sobre dichas reparaciones. ¿Te interesa conocerlas?

reparaciones-seguro-hogar

Por ejemplo: una de cada tres veces que llaman a la puerta y es un reparador, ese profesional es un fontanero. Los fontaneros son, de largo, el gremio de reparadores que más necesitan las casas. A continuación se sitúan los albañiles, que participan en el 13% de las reparaciones en los hogares; y después los pintores y los reparadores de electrodomésticos. Hemos estimado también que los fontaneros son los profesionales que más dinero cobran por las reparaciones que hacen; lo cual es lógico, porque te acabamos de decir que hacen más reparaciones que nadie.

Empleo que generan las reparaciones

Sus servicios superan los 215 millones de euros de pagos a lo largo de un año o, si lo prefieres, equivalen a cerca de 10.000 empleos. El seguro, y las reparaciones que coordina y garantiza, moviliza asimismo empleo para 7.700 albañiles, o 6.500 carpinteros, 6.200 pintores… y así, gremio a gremio, hasta llegar a unos 60.000 empleos. Actividad, además, en la que no debes olvidar que el seguro nunca trabaja en B, así pues se trata de actividades totalmente legales y que pagan todo lo que tienen que pagar.

Los datos disponibles nos dicen que una de cada dos reparaciones que se abordan a través del seguro se completa en el día. En menos de tres días se reparan el 60% de los casos y en menos de una semana, el 70%. En otras palabras, el seguro actúa para que tu angustia dure poco o, a ser posible, ni siquiera se produzca. Si las cosas tienen que ocurrir, que ocurran. Pero, por lo menos, que no nos amarguen la vida.

 

 

 

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Seguro y educación

La primera edición del programa El Riesgo y yo, puesto en marcha por la fundación Junior Achievement y UNESPA (a través del proyecto Aprendo Seguro en el aula) ha cerrado su primera edición con un gran éxito de participación.

 

Esta iniciativa promueve que jóvenes de entre 15 y 17 años (4º de la ESO y Bachillerato) empiecen a saber qué es el riesgo y cómo enfrentarse a él. El programa consta de 4 módulos: 1) ¿Qué es el riesgo? 2) El riesgo y yo 3) Prevención del riesgo 4) La mutualización. A través de los módulos, los jóvenes comienzan a pensar qué es el seguro para entenderlo como una realidad más integrada en su día a día y no como un producto desconocido que contratarán en algún momento determinado de su vida.

Seguro y educación

La primera edición del programa ha finalizado con la  participación de más de 100 voluntarios de 19 compañías aseguradoras. A las sesiones han asistido 1.900 alumnos de 50 centros educativos situados en una veintena de ciudades.

Según un informe realizado por la Fundación Junior Achievement el impacto ha sido muy positivo tanto en los centros educativos, como en los voluntarios y los alumnos.

Voluntarios: Casi el 100% se ha sentido comprometido con el programa y lo han visto útil para el alumno. Además le ha hecho sentirse parte de una iniciativa sectorial. Por otra parte, también casi la totalidad de los voluntarios estarían interesados en participar en programas similares en otras ediciones.

Centros Educativos: Casi todos los centros están de acuerdo con concienciar a los alumnos de la importancia de saber gestionar sus actitudes y emociones hacia el riesgo. Además, se han sentido comprometidos con la iniciativa y estarían dispuestos a repetir las sesiones.

Alumnos: 9 de cada 10 alumnos recomendaría el programa a sus amigos. Además, les ha resultado interesante porque les hace plantearse las cosas desde otra óptica y creen que es muy buena experiencia.

 

 

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No tengo el vehículo asegurado

Cualquier vehículo apto para circular debe estar asegurado, aunque esté inutilizado. Sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea.

 

Nos hacemos eco de la noticia difundida el día 5 de septiembre, en relación a los vehículos que carecen de seguro. El texto dice lo siguiente:

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TUE) ha dictaminado que cualquier vehículo matriculado en la Unión Europea (UE) que cuente con permiso de circulación y, por tanto, sea apto para circular, debe estar cubierto por un seguro de responsabilidad civil aunque el propietario “no tenga intención de conducirlo y haya decidido estacionarlo (permanentemente) en un terreno privado”.

La sentencia también hace referencia a los casos de accidentes e insiste en que los organismos nacionales de indemnización tienen derecho a exigir responsabilidades, tanto al responsable o los responsables del accidente como a la persona que incumple la obligación de suscribir un seguro, “aun cuando dicha persona no sea civilmente responsable” del incidente en la carretera.

El tribunal menciona la normativa europea relativa al seguro de responsabilidad civil del automóvil, la cual exige la suscripción de este para todo vehículo matriculado en un país de la UE y prevé la creación de un “organismo (nacional) que tenga por misión indemnizar los daños materiales o corporales causados en particular por un vehículo respecto del cual no haya sido satisfecha la obligación de aseguramiento”.

Esta decisión de la Justicia europea tiene su origen en un caso ocurrido en Portugal en 2006, donde tras un grave accidente de tráfico en el que murió el conductor y dos de los ocupantes, el Fondo de seguros del automóvil portugués demandó a la madre del conductor por ser la titular del vehículo y no haber suscrito un seguro para este, a pesar de que el vehículo estaba estacionado en la casa e inutilizado y el joven cogió el coche sin el permiso de la madre.

El TUE no resuelve el litigio nacional y es el tribunal nacional, en este caso el Tribunal Supremo de Portugal, el que debe resolver el litigio de conformidad con la decisión de la Justicia europea. Dicha decisión vincula igualmente a los demás tribunales nacionales que conozcan un problema similar.

Fuente: inese.es

 

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Seguros colegios

En alguna otra ocasión ya te hemos contado las coberturas normales en el seguro escolar, incluso la protecciones habituales que tiene tu hijo cuando se va de campamento, pues bien, hoy no solo te hablaremos de qué percances suelen estar asegurados en el entorno escolar sino también de la mejor forma de prevenirlos.

En primer lugar, debemos recordar que el inicio del curso escolar supone para muchas familias un gran desembolso económico pero en lo referente al aseguramiento, no deben preocuparse. ¿Por qué? Porque en el gasto que normalmente realizas en matrículas, material escolar, etc., ya está incluida cobertura de riesgos. Así pues, si el tema del seguro lo tienes cubierto, tal vez lo que toca es que hablemos un poco de seguridad. A través de la experiencia de las aseguradoras, conociendo cuáles son los percances más habituales que acaban atendiendo, podemos conocer los mejores consejos que puedes dar tus hijos para que eviten accidentes en las aulas.

Transporte escolar seguro

En primer lugar y de forma principal, si tu hijo hace uso del transporte escolar, trata de explicarle lo importante de que vaya en el mismo correctamente sentado y haciendo uso de los equipamientos de seguridad que tenga el vehículo, como el cinturón. El transporte escolar es uno de los «clásicos» de entre los percances escolares. No ir haciendo el cabra en el autobús es una buena idea.

Pequeños accidentes pueden terminar causando costes elevados, como una ortodoncia, por ejemplo. Hay que ser precavido para evitarlos

Otra causa muy habitual de percances en la escuela es la derivada del uso de equipamientos lúdicos. Ya sabes: barras, pequeñas paredes de escalada, el tobogán de toda la vida… Hay mucha gente que piensa que arrearse toñazos cuando se juega en esos sitios forma parte de la vida. Puede ser cierto, pero también lo es que esos pequeños accidentes pueden terminar causando costes elevados (ortodoncias, por ejemplo). La escuela es responsable de hacer que esas zonas estén diseñadas de forma segura y, en todo caso, si algo ocurre, sigue siéndolo de correr con las consecuencias. Como padres, tenéis el derecho de conocer esas protecciones, tanto físicas como financieras (seguro).

Otra causa muy común de accidentes en la escuela son los resbalones. Los suelos hay que mantenerlos limpios, y aunque se frieguen fuera de horas lectivas luego hay que hacerlo en cualquier momento; ya sabes que hay estómagos infantiles con cierta tendencia a la explosión centrífuga. El colegio debe de ser estrictamente cuidadoso en la señalización de las zonas mojadas y resbaladizas, y en la vigilancia de que los niños las respeten.

En el patio

En el caso de que el colegio disponga de patio o campo de juegos, evidentemente está poniendo a disposición de tu hijo un lugar ideal para su esparcimiento; pero, también, está creando, aunque no lo quiera, las circunstancias para que se produzcan caídas, accidentes y otras circunstancias. De nuevo, nos encontramos ante un hecho en buena parte ineludible: los niños tienen que jugar, aunque jugando se expongan a algún que otro accidente. Obligación de la escuela es de disponer de los adecuados servicios de atención, y obligación del seguro correr con las consecuencias si son más importantes de lo habitual.

El colegio tiene la obligación de tener un seguro que asuma las consecuencias de caídas, accidentes y otras circunstancias

Precauciones que debe tomar el colegio

Desde el punto de vista de la escuela (o de los padres que se lo exijan) son vitales puntos como: la revisión periódica de equipamientos que vayan a usar los alumnos (como los de gimnasia); o el cuidado permanente, en el caso de que haya que usar máquinas y herramientas (por ejemplo, de carpintería o jardinería), de que los niños permanezcan bien alejados de ellas, pues de lo contrario se empeñarán en meter la mano por donde no deben. Se debe asimismo cuidar de que las zonas que no son para acceso de los niños (como tejados bajos) sean imposibles de alcanzar por ellos. Asimismo, bueno es cuidar asegurar las puertas contra los portazos, pues éstos siempre tienden a pillar por medio los dedos de alguien.

Son sólo algunos ejemplos de elementos que conviene tener en cuenta; en realidad, una escuela responsable debería tener todo un mapa de riesgos bien descrito, con inclusión de las medidas tomadas para evitarlos. Una necesidad en la que el diálogo con el asegurador puede ser, de hecho, muy productivo.

 

 

 

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Robos en casas

Agosto es el mes favorito de los ladrones para entrar en las casas y arramblar con lo que puedan. De hecho, el 1 de agosto es el día del año con más incidentes en los hogares. Pero no pienses que siempre es así. Otros años el día con más robos ha sido la noche de Reyes. Así que no te vayas a creer que los ladrones siempre, nunca mejor dicho, hacen su agosto.

 

¿Dónde hay más robos en hogares en España?

Más de la mitad de los robos en viviendas que tienen lugar en España ocurren entre las de las comunidades de Madrid, Andalucía y Cataluña. En los casos de la Comunidad de Madrid y Cataluña se explica porque son comunidades autónomas que tienen las ciudades con las coronas metropolitanas más extensas del país: Madrid y Barcelona. En Madrid ocurre un robo en una vivienda cada 20 minutos. En el caso de Andalucía, la razón es que es la región con mayor población. A pesar de que no tenga ciudades con grandes coronas metropolitanas es la comunidad autónoma más extensa y con muchas ciudades medianas.

Si se observa un mapa por provincias, se ve que hay, claramente, un patrón geográfico de robos. Madrid, Barcelona y Valencia son claramente las provincias donde ocurren más incidentes y se ve cómo el litoral mediterráneo junto con las provincias de la costa de Andalucía también son lugares con un elevado número de robos.

Robos en hogares españoles

¿Dónde son más probables?

Una cosa es que haya muchos robos y otra, distinta, que sean más o menos probables. La probabilidad del robo en los hogares se mide como la relación entre el número de robos y el número de viviendas aseguradas. La probabilidad de robo, respecto del conjunto de España, es mayor en las comunidades autónomas con grandes ciudades, como Madrid, Cataluña o la Comunidad Valenciana. En Madrid, en concreto, la probabilidad de robo es un 47% mayor que la del conjunto del país. No obstante, existen excepciones. Es el caso de Murcia, puesto que, a pesar de que ésta es una comunidad autónoma cuyas concentraciones urbanas son menores que los grandes núcleos urbanos de España, los datos muestran que tiene una probabilidad de robo en hogares alta. De hecho, un 13% superior a la del conjunto del país.

Robos en hogares españoles

Por otro lado, las viviendas de regiones del norte del país como Navarra, Galicia, La Rioja o País Vasco, además de las viviendas en las Islas o en las ciudades autónomas tienen una probabilidad menor de sufrir un robo. En todas estas poblaciones, la probabilidad se sitúa por debajo de la española en más de un 50%. Dentro de estos ejemplos, las familias de Canarias son quienes sufren un suceso con menos frecuencia.

¿Dónde son más graves?

La gravedad del robo en las viviendas se mide en relación al coste del percance, asumiendo que costes más elevados suponen robos más graves.

La gravedad de los robos en los hogares, el panorama cambia ligeramente respecto a las conclusiones que se desprendían de la probabilidad del robo en el análisis territorial. Aunque en primeras posiciones se encuentran Cataluña y la Comunidad de Madrid. En el análisis de la gravedad según el coste medio del robo, las viviendas de Cataluña son las que tienen un coste medio mayor, superando la media de los 2.700 euros. Le siguen comunidades autónomas como Madrid, Murcia que encabezan de nuevo las primeras posiciones del ranking. Son estas tres comunidades autónomas las que registran robos en viviendas que superan el coste medio de los sucesos en el conjunto de España (1.494 euros).

Por el contrario, comunidades autónomas como Navarra, Extremadura y Asturias así como la ciudad autónoma de Ceuta, padecen robos en viviendas de menor gravedad. El coste medio del siniestro en estos territorios no llega a los 600 euros.

Robos en hogares

¿Dónde tienen mayor impacto?

Hay una tercera lupa para observar el robo en los hogares que analizar. Esta es el impacto del suceso. Es decir si los cacos se llevaron poco en relación a lo que había asegurado dentro del hogar o limpiaron la casa.

El impacto pone en relación el coste del robo y el capital asegurado de contenido de la vivienda, es decir, los objetos que tiene la familia dentro de su casa. Un impacto que alcanza el 100% es, por lo tanto, un robo cuyo importe ha superado la totalidad de la vivienda.

En el ranking de impacto por comunidades autónomas, Cataluña tiene el primer puesto. En Cataluña ocurren los robos más graves y, además, los de mayor impacto. Las viviendas de la comunidad autónoma catalana padecen siniestros de robo con un impacto que es el 124% superior al del conjunto de España. Le siguen Murcia y la Comunidad Valenciana, cuyas viviendas también padecen robos de un impacto mayor a la media, pero con una gran diferencia respecto al impacto registrado en la comunidad catalana.

Por el contrario, Extremadura, Navarra y País Vasco, padecen robos en sus viviendas con un impacto negativo del entorno del 50%. Por último, la ciudad autónoma de Ceuta tiene un impacto de -71% respecto del conjunto de España.

 

 

 

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Asistencia en carretera

Uno de los percances más habituales que resuelve, a diario, el seguro de automóviles es la asistencia en carretera. De hecho, en España un vehículo se queda tirado en la carretera y llama a su aseguradora para que venga la grúa cada 8 segundos. El seguro de automóviles presta asistencia en carretera en más de 4 millones de ocasiones y a más de 16 millones de conductores asegurados.

 

Hay provincias donde los usuarios tienden a tener más percances. Madrid es claramente la provincia donde hay una mayor frecuencia de asistencias en carretera. En la provincia de la capital ocurrieron cerca de 960.000 percances de este tipo, es decir, uno cada 33 segundos. Le siguen las provincias de Barcelona, Valencia, Sevilla y Málaga donde hay una incidencia cada menos de 3 minutos. Por el contrario, los conductores de Soria son los que menos veces se quedan tirados durante el año con un total de 8.000 asistencias en carretera, es decir, una cada hora.

El seguro de asistencia es el que te resuelve la incidencia cuando tu coche te deja tirado. Llegas tarde a tu destino, si es que puedes llegar, y te da solución al quebradero de cabeza con tan sólo una llamada a tu compañía. Pero no todos los usuarios se aseguran dado que es una cobertura voluntaria. Otras coberturas voluntarias tienen niveles más altos de contratación como la defensa jurídica, el robo, pero el 55, 18% de los usuarios se asegura la asistencia en carretera.

El 55% de los conductores contrata la cobertura de asistencia en viaje, que actualmente no es obligatoria

Esta cobertura normalmente facilita los siguientes servicios:

- El envío de un mecánico para resolverte percances como el pinchazo de una rueda, la descarga de la batería, el extravío de las llaves…
- El rescate del vehículo.
- Desplazamiento de los ocupantes y el conductor al domicilio o taller de reparación donde se lleven el coche, si se puede arreglar en el momento

Si estás pensando en irte de vacaciones debes saber que el seguro de asistencia en carretera no es obligatorio pero es importante.

Asistencia en carretera

 

 

 

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Viajar seguro

Antes de iniciar un viaje es necesario tomar todas las precauciones necesarias, como la contratación de un seguro, y conocer los servicios consulares a tu disposición en caso de imprevisto. Es el mensaje que quiere transmitir, un año más, la campaña Viaja informado, viaja seguro del Ministerio de Asuntos Exteriores, Unión Europea y Cooperación. La iniciativa cuenta este año con dos novedades: la creación de una aplicación de móvil con información en tiempo real para los viajeros y la colaboración con dos organismos vinculados a los viajes, FETAVE (asociación empresarial de agencias de viaje) y UNESPA, que a través de Estamos Seguros ayudará en la difusión de la campaña haciendo especial hincapié en la importancia de contratar un seguro de viaje.

 

Más de 15 millones de españoles viajan cada año al extranjero pero no todos lo hacen con las precauciones necesarias. La campaña Viaja informado, viaja seguro recuerda a los turistas españoles los cuatro pasos necesarios que deben seguir antes de iniciar su viaje:

1. Inscribirse en el registro de viajeros del Ministerio.
2. Contratar un seguro de viaje con las coberturas más amplias.
3. Leer todas las recomendaciones de viaje (específicas para cada país) que publica el Ministerio.
4. Tener toda la documentación necesaria para viajar en regla y en vigor con la duración suficiente hasta la salida del país.

Seguir estos cuatro sencillos pasos es imprescindible para no vivir situaciones como las que nos muestran los vídeos de la campaña:

Facturas desorbitadas
Legislación país

La campaña suma este año tres nuevos aliados. Por un lado, una aplicación web que envía mensajes al viajero con recomendaciones y avisos específicos en tiempo real del país de destino. La app, además, permite consultar, sin necesidad de conexión a internet, los teléfonos de emergencia y direcciones de interés. Por otro, el Ministerio se alía en esta ocasión con dos organismos vinculados a los viajes, la asociación empresarial de agencias de viajes, FETAVE, y UNESPA, a través de su iniciativa Estamos Seguros.

Desde Estamos Seguros no solo ayudaremos a la difusión de la campaña y sus recomendaciones sino que hemos creado una sección específica en nuestra web que recoge toda la información disponible acerca del seguro de viaje, una sección pensada para resolver las dudas más habituales de los viajeros.

 

 

 

 

 

 

 

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Bien, has decidido contratar un seguro de viaje, ya tienes garantizada la mitad de la tranquilidad en tus vacaciones. Para tener la tranquilidad completa, debes cerciorarte de que has elegido el que mejor se adapta a tus necesidades. Para ello, te proponemos que antes de elegir seguro te plantees estas cinco preguntas:

 

¿Qué tipo de destino visito?

Porque no es lo mismo viajar a Francia que a Bielorrusia, sería absurdo visitar ambos destinos con un mismo seguro. En el segundo de ellos, por ejemplo, no puedes entrar si no es asegurado frente a determinados riesgos. No es, además, el único país que puede exigírtelo, motivo por el cual harás bien en informarte previamente sobre esta materia. Por otro lado, en los destinos exóticos o muy lejanos, aunque no sea obligatorio, es mejor que lleves un seguro con coberturas amplias y suficientes ya que cualquier imprevisto allí saldrá caro, especialmente la repatriación.

¿Qué sistema sanitario tiene el país al que viajo?

Hay tres puntos importantes que debes tener en cuenta en materia de asistencia sanitaria:

- Si viajas por Europa. La Tarjeta Sanitaria Europea te garantiza atención médica en los Estados miembros de la Unión pero en las condiciones del país en el que te encuentras, por lo que puede que algunos tratamientos no estén incluidos. Si necesitas volver a España, además, la repatriación corre de tu cuenta o, mejor, del seguro.

- Si viajas a países donde la asistencia sanitaria es muy cara. Existen destinos donde un simple esguince puede costarte el sueldo de medio mes. Hablamos de Estados Unidos, Japón, Canadá, países caribeños, Colombia, Venezuela, China… Si viajas a uno de estos lugares, no solo debes tener cobertura sanitaria en tu seguro sino con límites de gasto elevados que puedan cubrir todas las atenciones que requieras.
- Si viajas a países en vías de desarrollo. En estos destinos el problema puede ser la calidad de las infraestructuras sanitarias, por lo que lo importante es que tu seguro tenga buenas garantías de repatriación, a ser posible, cobertura ilimitada.

¿Voy a realizar alguna actividad en el destino?

Si tienes previsto realizar deportes extremos o de riesgo en tu lugar de destino es probable que ya hayas contemplado que tu seguro de viaje debe cubrir también los contratiempos de dicha actividad, sobre todo en lo referente a lesiones y accidentes. Sin embargo, debes tener en cuenta que hay actividades que tal vez no concibas como de riesgo pero que pueden conllevar peligros que te salgan muy caros: surf, snorkel o incluso senderismo. Es muy útil tener una garantía extra que cubra esta actividad y, sobre todo, poner en conocimiento del asegurador la información sobre la actividad que vas a practicar.

¿En qué época voy a viajar?

La temporada alta es la época con más afluencia de viajeros pero también de protestas sindicales. Las plantillas de las empresas dedicadas al transporte y el turismo aprovechan este momento para dar más visibilidad a sus reivindicaciones laborales o lo que es lo mismo, hacer huelga, sobre todo en el sector aéreo. Debes tenerlo en cuenta a la hora de elegir las coberturas de cancelación o retraso de tu seguro, no haberlas contratado puede suponerte serios problemas económicos si te encuentras con una huelga de pilotos, controladores, personal de tierra, etc.

¿Creo en la Ley de Murphy?

Lo habitual es volver de las vacaciones sin contratiempos pero los imprevistos ocurren y algún día te puede tocar a ti. Si crees en esta afirmación, ten en cuenta que lo que debe incluir un seguro para estar bien protegido:

- Cancelación de viaje por el organizador y anulación por parte del asegurado.
- Indemnización en caso de retraso en el viaje
- Indemnización en caso de daño, robo o pérdida de equipaje
- Cobertura de responsabilidad civil, es decir, los daños que puedas causar a terceros, por un mínimo de 60.000€
- Atención de defensa jurídica, por ejemplo, para poder consultar a un abogado por teléfono o para disponer de anticipos en caso de necesitar una fianza judicial.

Si has respondido a estas cinco preguntas, seguramente ya tengas mucho más claro todo lo que debe incluir tu seguro de viaje. Así, a la vuelta podrás traer ese típico video de tres horas en el que no ocurre absolutamente nada y que pondrá a prueba la amistad de los tuyos; pero no una factura que te cueste un riñón.

 

 

 

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Canciones para hacerte sentir seguro

Si hasta el verano tiene canción, ¿cómo no íbamos a tenerla nosotros? Después del primer post sobre canciones, elaborado por UNESPA y pensando que seguir encontrando temas que te hagan sentir seguro sería imposible, por eso piden ayuda a los community manager de las aseguradoras. Pues bien, dicen desde UNESPA que las aseguradoras hemos demostrado ser auténticos expertos en seguridad, incluso cuando hablamos de música, porque les hemos propuesto auténticos temazos.

 

Las hay para todos los gustos, nacionales o con acento inglés, bailongos o en plan balada, recién llegados al panorama musical, históricos e incluso versionados… pero todos ellos tienen algo en común. Ya sea por su letra o por su música, todas estas canciones nos sumergen en un remanso de paz, de tranquilidad, de seguridad… como un seguro cuando soluciona el contratiempo que nos ha ocurrido.

Confiar en uno mismo es, sin duda alguna, una de las mejores fórmulas para lograr seguridad. Sobre ello se han compuesto infinidad de canciones pero pocas tan icónicas como la que nos proponen desde UNESPA, I will survive, de Gloria Gaynor. Este año cumple nada más y nada menos que cuatro décadas de vida pero sigue siendo un temazo para cerrar las mejores fiestas del país. Y para expertos en supervivencia, el Dúo Dinámico, no sólo por la longevidad de su carrera musical sino porque han compuesto uno de los mayores gritos de fuerza ante las inclemencias de la vida: Resistiré. La recogemos, además, en una de sus últimas versiones, la de los triunfitos que han revolucionado el panorama musical actual, como también lo ha hecho Rache Platten, que nos ha regalado su canción de lucha, Fight Song. Esta canción llegó a propuesta de Ibercaja Seguros y Reaseguros y es un temazo para recuperar las riendas de tu vida y coger fuerzas de nuevo.

Canciones que te hacen sentir seguro
Gloria Gaynor - I will Survive
Canciones que te hacen sentir seguro
Resistiré - Grupal OT 2017 Gala 10

A veces uno mismo no es suficiente para darse ánimo… pero siempre hay un buen amigo o, todavía mejor, un gran amor que puede hacerlo. De hecho, si hay algo infalible para sentirse seguro es saber que alguien camina contigo. Quizás por eso o simplemente porque el amor mueve el mundo (modo romántico on) se han escrito infinitas canciones dedicadas a ese alguien que te aporta tranquilidad, como Chiquitita, de los suecos ABBA, que proponen desde Purísima Seguros. Las bodas de plata ha cumplido ya Into your arms, de los norteamericanos Lemonheads; y estrenada hace solo un año, el pegadizo Solo si es contigo, de Bombai.

Canciones que te hacen sentir seguro
Abba - Chiquitita
Canciones que te hacen sentir seguro
Bombai - Solo si es contigo. Bebe

Como sentirse seguro es también sinónimo de ser feliz y tener ganas de comerse el mundo, nada mejor que hacerlo con temazos como el que han propuesto de Queen: Don’t stop me now, un temazo de adrenalina pura que poponen desde DKV Seguros. Lo mismo ocurre cuando David Guetta y Sia te dicen en Flames que no te detengas, que mañana será otro día. Un tema perfecto que llega desde Arag para cerrar la segunda playlist de canciones para sentirse seguro.

Canciones que te hacen sentir seguro
Queen - Dont`t Stop Me Now
Canciones que te hacen sentir seguro
David Guerra & Sia - Flames

¿Y a ti? ¿Qué canciones te hacen sentir seguro?

 

 

 

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Estadísticas más sorprendentes de los coches en España

Porque son mejores que el tuyo, porque se caen a trozos, porque llevan una pegatina de tu pueblo… hay muchos motivos por los que nos fijamos en los coches que circulan a nuestro alrededor, pero aún así, seguramente no somos capaces de responder a preguntas sencillas sobre ellos: ¿cuál es el modelo de coche del que hay más unidades circulando? ¿cuál el que conducen más mujeres? ¿cuál el que conducen más los jóvenes?… ¿Sabes quién puede responderlas todas? El seguro, porque si un coche quiere circular, se tiene que asegurar y, una vez fichado, es muy fácil sacar estadísticas de los coches para unos frikis de los datos como Estamos Seguros.

 

El coche más frecuente

Por nuestras carreteras circulan coches de una infinidad de marcas y modelos, pero según las estadísticas sobre vehículos, en 2016, el coche que más se podía ver en nuestras carreteras era el Seat Ibiza. Eso sí, precisamente porque hay tantos modelos distintos, se corona en el podio representando solo el 3,5% del total de coches (unas 800.000 unidades). Le siguen de cerca, el Renault Megane (770.000) y el Volkswagen Golf (677.000).

El coche que conduces según tu edad

Las estadísticas sobre coches dicen que el primer coche que tienen tanto hombres como mujeres es un Seat Ibiza. Cuando llegan a la madurez, los hombres optan por el Volkswagen Golf y, para cuando empiezan a pintar canas, el Renault Mégane. Las mujeres, en cambio, además del Ibiza, también apuesta por el Polo o el Clio para sus primeros años como conductora y, entrada en la treintena, se pasa al Golf o el Mégane. Con estos últimos modelos se queda hasta llegar a los sesenta, cuando opta de nuevo por coches pequeños como el Clío o el Corsa.

Las estadísticas de los coches según el género del conductor

Para localizar los coches que tienen el género marcado, es decir, que habitualmente son conducidos por mayoría de hombres o mujeres, debemos tener en cuenta que la paridad no ha llegado a la conducción. Basta que un coche sea conducido habitualmente por mujeres, basta con que ellas superen al volante el 29% de los casos, ya que este es peso de las mujeres en los conductores totales de España. Dicho esto, las estadísticas de los vehículos nos dicen que:

- Coches que conducen principalmente mujeres: Nissan Micra; Toyota Yaris y Volkswagen Polo.
- Coches que conducen principalmente hombres: Citroën C15 (92 de cada 100 los conducen hombres… entendemos que el mundo del reparto-mensajería en nuestro país es de hombres); Nissan Patrol y Mercedes clase E.

Los coches más nuevos y los preferidos por provincias

Si, como hemos visto en las estadísticas sobre vehículos, la antigüedad media de los coches en España está en 11 años, podemos considerar que por Madrid circulan los más jovencitos, porque aquí la media es de 9,4 años. Le sigue de cerca la provincia de Barcelona, con 10,3 años, y las provincias de Guipúzcoa y Vizcaya, ambas con 10,5 años de media. El resto de las provincias situadas por debajo de la media nacional son: Baleares, Sevilla, Cádiz, Málaga, Valencia, Guadalajara, Zaragoza, Cantabria y Alicante.

Las provincias son importantes también y, si echamos un vistazo a las estadísticas de coches nuevamente, las preferencias para elegir un modelo en Valladolid, donde hay una importante factoría de Renault, nos dicen que los tres vehículos más comunes son de esa marca (Megane, Clío y Laguna). En Zaragoza, con una importante presencia de Opel, dos de los tres vehículos más comunes son Opel. En Barcelona, provincia y ciudad bien conocida por la factoría de Seat en la Zona Franca, dos de los tres vehículos más comunes son de esa marca; y el tercero es un Volkswagen, así pues, todo queda en el mismo grupo. Y qué decir de Valencia, provincia anfitriona de la factoría de Almusafes, y donde el vehículo más común es el Ford Focus.

COCHES QUE CIRCULAN POR ESPAÑA

Estadísticas más sorprendentes de los coches en España

 

EL COCHE MÁS MASCULINO

Estadísticas más sorprendentes de los coches en España

 

EL COCHE MÁS FEMENINO

Estadísticas más sorprendentes de los coches en España

 

EL COCHE SEGÚN EL MOMENTO EN EL QUE SE CONDUCE

Estadísticas más sorprendentes de los coches en España

 

LOS COCHES PREFERIDOS POR CCAA

Estadísticas más sorprendentes de los coches en España

 

 

 

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Los nuevos carburantes

A partir de octubre, repostar gasolina va a ser un galimatías a no ser que desde ahora vayamos informándonos de lo que se nos presenta. Por ello, intentaremos ofrecerte una guía de primeros auxilios.

 

La Comunidad Europea está empeñada en reducir la dependencia del petróleo y, de paso, luchar a favor del medio ambiente. La anterior vez que se produjo una adecuación de este tipo fue hace años -en 2001- cuando se suprimió aquella gasolina con plomo que estaba a nuestra disposición para determinados vehículos. Ahora ya poca gente se acuerda de eso.

Poco más o menos va a pasar con la nueva normativa sobre gasolinas que va a regir en toda la Comunidad y más países llegando prácticamente a toda Europa.

Bien es sabido por todos, que además de la gasolina y el diésel se están incorporando al mercado nuevos combustibles: los gases. Uno de ellos es el GLP del que ya hablamos en la sección de medio ambiente por ser un combustible que protege y cuida la naturaleza.

Otro de los gases que se aplican como combustible para los automóviles es el hidrógeno, del que también hemos hablado ya en la sección de medio ambiente.

La gran dificultad de estos gases/combustibles es que la infraestructura de las gasolineras no está adaptada a ellos. De ahí que la Comunidad Europea quiera poner a todas los combustibles que se puedan repostar en una gasolinera, la misma nomenclatura para que repostar en España sea igual que en Polonia, por ejemplo.

Por todo esto, a partir de octubre de este año, todos los coches que se vendan en la Comunidad Europea vendrán con unas etiquetas específicas para que el conductor sepa sin lugar a dudas qué tipo de combustible repostar. Estas etiquetas estarán situadas al lado de la boca del depósito para que resulte más fácil su dentificación.

Los nuevos carburantes

Las etiquetas aparecerán en los siguientes vehículos nuevos:

- Ciclomotores, motocicletas, triciclos y cuatriciclos.
- Turismos.
- Vehículos comerciales ligeros.
- Vehículos comerciales pesados.
- Autobuses y autocares.

Esto quiere decir que si ya tenemos un coche en propiedad no tenemos que hacer nada, pues la normativa es para solamente los fabricados con posterioridad a octubre de este año. Lo que pasa es que cuando vayamos a repostar vamos a tener el problema que, como veremos más adelante, es tan solo un pequeño problema. Es verdad que, en un principio, las etiquetas convencionales, las de siempre van a convivir con las nuevas, pero más adelante -aún no está decidida la fecha, las gasolineras dejarán de servirla.

Es decir, hasta ahora los coches venían con la denominación genérica de gasolina o diésel. Ahora hay que saber que tipo de gasolina o diésel es el que el fabricante recomienda para el vehículo.

LAS NUEVAS ETIQUETAS PARA LA GASOLINA.

La principal característica visual es que todas las referencias del combustible de gasolina estarán metidas un círculo. En él habrá una letra: la E de etanol y un numero que puede ser un 5, un 10 o un 85.

- El E5 es la gasolina para un vehículo que acepta un 5% de etanol.
- El E10 es la orientada para los que acepten un 10% de etanol.
- El E85 para los que aceptan un 85% de etanol.

¿QUÉ ES EL ETANOL?

El etanol es un compuesto químico obtenido a partir de la fermentación de los azúcares que puede utilizarse como combustible, pero que se utiliza cada vez más como añadido para oxigenar la gasolina normal, reemplazando al éter metil tert-butílico(MTBE). Este último es responsable de una considerable contaminación del suelo y del agua subterránea.

Entres sus ventajas están las de aumentar la potencia del motor, disminuir las emisiones de monóxido de carbono y reducir el consumo. Además, la mezcla tiene un octanaje mayor.

Desde hace varios años, todas las gasolinas comercializadas en la Comunidad Europea llevan ya etanol, por lo que este nuevo etiquetado no creemos que afectará a las gasolinas. Solamente nos afectará a cómo debamos pedirla a la hora de repostar.

Lo normal es un 5% o un 10% de etanol en las gasolinas que se comercializan en España. De todas formas, hay que leerse bien el manual del vehículo porque ahí pone el combustible recomendado en cuanto a tanto por ciento de etanol.

Los nuevos carburantes
Fuente: Autobild.es

LAS NUEVAS ETIQUETAS PARA EL DIESEL.

Las indicaciones para los consumidores de diésel vienen encerradas dentro de un cuadrado con la letra B: de biodiesel y los números 7, 10.o también XTL que es el referido al aceite parafínico.

¿QUÉ ES EL BIODIÉSEL?

El biodiésel es un biocarburante líquido producido a partir de los aceites vegetales y grasas animales, siendo la colza, el girasol y la soja las materias primas más utilizadas en la actualidad para este fin.

Las propiedades del biodiésel son prácticamente las mismas que las del gasóleo de automoción en cuanto a densidad y número de cetano. Además, presenta un punto de inflamación superior. Por todo ello, el biodiésel puede mezclarse con el gasóleo para su uso en motores

¿QUÉ ES EL ACEITE PARAFÍNICO?

Es un aceite vegetal que se utiliza como combustible alternativo en los motores diésel. Normalmente dicen que es necesario una adaptación en el vehículo. Consulta el manual de tu coche antes de tomar alguna decisión al respecto.

En un artículo de Autobild.sobre este nuevo etiquetado, y que recomendamos leer, nos ponen una tabla de equivalencias bastante aclaratoria sobre lo que estamos poniendo hasta ahora y lo que debemos repostar a partir de octubre de este año.


Como se puede ver, nos adaptaremos enseguida a este nueva forma de denominar al combustible de nuestro vehículo

Los nuevos carburantes
Fuente: Autobild.es

LAS NUEVAS ETIQUETAS PARA LOS GASES.

Irán siempre dentro de unos rombos y aquí la nomenclatura se refiere directamente al nombre del gas utilizado.

- H2 para el hidrógeno.
- CNG para el gas natural comprimido.
- GLP para el gas licuado de petróleo.
- LNG Gas natural licuado.

Por último, añadir que el IDEA, el Instituto para la Diversificación y Ahorro de la Energía, dependiente del Ministerio de Energía, Turismo y Agenda Digital, tiene en su página web una base de datos de la mayoría de coches para consultar sus emisiones de (gCO2/km).

Esperamos que todos los conductores nos familiaricemos rápidamente con esta nueva nomenclatura porque, realmente, utilizando la tabla de equivalencias antes expuesta, resultará bastante sencillo repostar con las nuevas etiquetas.

 

 

 

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Lenguaje de los seguros

Hace un año nos comprometimos a trabajar para simplificar el lenguaje del seguro. Nació el proyecto Seguros de Entendernos y desde ese momento no hemos dejado de trabajar para hacer la vida más fácil a los clientes de seguros. Empezamos por explicar el seguro en diez minutos y seguimos con más proyectos que os explicamos en este post.

 

Cuando se habla de hacer la vida más fácil en este ámbito es trabajar, todo el sector asegurador unido, para que los clientes entiendan mejor lo que pone en sus contratos. Que entiendan mejor qué productos están comprando cuando cubren un riesgo determinado de sus vidas y que sepan qué coberturas tiene su seguro.

En este sentido, desde Estamos Seguros, se inició un proyecto de claridad y trasparencia en el que se trabajó con los clientes directamente para detectar qué necesidades de cambio había en el lenguaje asegurador y se elaboró un glosario de términos. En esta guía se han definido 51 términos y expresiones cuya simplificación, explicación o sustitución se considera deseable para así expresarnos de una forma más comprensible por el público. Nos planteamos, pues, si conceptos tan propios de nosotros como «prima», o «póliza», o «siniestro», son, o no, adecuadamente comprendidos por los clientes de seguro. Y, si no lo son, nos planteamos alternativas comprensibles.

Se han seleccionado 51 términos que se proponen simplificar, explicar o sustituir para que la documentación aseguradora sea más comprensible

Esta iniciativa, además, se produce en un momento normativo clave. En Europa las cosas están cambiando. La nueva directiva de distribución europea, conocida por sus siglas en inglés IDD, establece la obligación de que las aseguradoras de no vida (es decir las que se encargan de cubrir tu coche, tu casa, tu salud, etc…) entreguen a partir de ahora a sus posibles clientes un documento que describa con sencillez las características básicas del seguro que les están ofreciendo.Se trata del nuevo documento de información de seguros no vida. La ley europea es taxativa al prohibir la redacción de este documento en «jerga aseguradora».

El nacimiento del documento de información de seguros no vida aparece como una oportunidad de primera mano para implantar las sustituciones definidas en el proceso de reflexión sobre el lenguaje de seguros; y, por eso, lo hemos adoptado como nuestra primera experiencia en materia de simplificación.

Lenguaje de los seguros

Por eso UNESPA ha lanzado una guía de buenas prácticas, a la que, de momento, ya están adheridas 38 entidades aseguradoras que representan algo más del 55% del sector asegurador. Estas compañías de seguro se adhieren porque la guía es una herramienta de gran valor añadido para ellas a la hora de adaptarse a la implantación de esta nueva normativa. Estas entidades aseguradoras se comprometen a utilizar en el documento de información de seguros no vida el listado de términos recogidos en la guía.

En el caso de terminología no recogida expresamente en la guía, se comprometen a redactarlo utilizando un lenguaje claro y sencillo, a través de frases cortas y concisas que permitan al cliente obtener la información esencial sobre el producto de seguro y comprender su contenido de manera que pueda comparar entre distintos productos y tomar una decisión con conocimiento de causa.

Con iniciativas como ésta, cada vez estamos más seguros de poder entendernos.

Descubre más sobre esta iniciativa aquí.

 

 

 

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Vacaciones seguras

Cuando llega el buen tiempo, el monótono mundo de nuestro día a día se despuebla. En los lugares que estamos acostumbrados a ver abarrotados de gente ahora aparecen como si alguien hubiera anunciado el inicio de las guerras robóticas. En muchas empresas, el personal comienza a gotear hasta que sólo queda el friki al que no le gusta la playa. Las grandes ciudades, donde vivimos muchos de nosotros, parecen aletargarse. Es fácil pensar, por lo tanto, que entre los aletargados también se han de encontrar los aseguradores. Si en verano todo se para, también se pararán los problemas y los percances, ¿no? Pues no, más bien al contrario.

 

 

Es cierto que hay seguros que trabajan menos en vacaciones; pero eso no esconde la realidad de que, la verdad, los problemas que soluciona el seguro apenas se detienen en verano o en Navidad. Algunos, como lo robos, incluso se incrementan. Según nuestros datos, por ejemplo, el mes de agosto contiene el 8,5% de los días del año; pero en él se produce el 9,7% de los robos.

Distribución de robos

En realidad, la situación a la que más responde el tipo de problemas que solventa el seguro es la regularidad. En verano no hay más, pero tampoco muchos menos percances que atender. Fíjate, por ejemplo, en la representación gráfica del volumen acumulado de accidentes de chapa que hubo en España en el año 2017.

Accidentes de chapa

Como puedes ver, los accidentes de chapa que atiende el seguro del automóvil conforman, sumados día a día, un triángulo rectángulo casi perfecto. La hipotenusa, que es la evolución de ese número acumulado de accidentes, tiene algunas pequeñas imperfecciones, pero muy pocas. Esto sólo quiere decir una cosa: la cifra de percances es mucho más regular de lo que nosotros sospechábamos. Cierto, la gran ciudad se vacía en verano; pero muchos de esos vehículos, por así decirlo, se van a otra parte a darse algún que otro golpe.

Otros datos, también del seguro del auto, indican que la frecuencia diaria de percances de la circulación en el tercer trimestre del año (el netamente vacacional) en comparación con los otros tres, prácticamente no presenta diferencias.

Promedio de percances

A esto hay que unir seguros con notable vocación veraniega, como el de asistencia en viaje, para el que obviamente los tiempos vacaciones son temporada alta.

Así pues, el seguro está abierto por vacaciones. Si no lo estuviera, estaría dejando de cumplir con muchos de los servicios de sus clientes. Cuando te toque descansar, por lo tanto, que sepas que tendrás adónde acudir si ocurre algo desagradable e inesperado.

 

 

 

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Coches según edad

La mayoría de nosotros, cuando no sumergimos en ese montón de fotos que hay en todas las casas, acabamos encontrándonos con la imagen de un coche. Eso de posar al lado del coche propio es un clásico, especialmente para nuestros mayores porque era casi lo más valioso que tenían, además de su casa. Los coches dicen mucho de nosotros; el coche que conducimos es una combinación de lo que podemos pagar y lo que deseamos tener. De alguna manera, contar nuestra vida es observar los coches que tuvimos, o que condujimos.

 

Las estadísticas de seguros permiten saber, con bastante representatividad, qué coche conducen los españoles según su edad, y su sexo. De esta manera, es posible construir la historia de la vida teniendo en cuenta el coche conducido.

Lo que nos dicen los datos es que, en la mayor parte de los casos, el primer coche que tienen tanto hombres como mujeres es un Seat Ibiza. Lo cual no quiere decir que el Ibiza sea un coche de jóvenes, porque sigue situado en las preferencias incluso a las edades más avanzadas.

Los datos sugieren también que los hombres cambian de coche más que las mujeres. Esto es así porque a lo largo de la vida, un hombre tiene tres modelos preferidos: el Ibiza para salir con los amigos; el Volkswagen Golf cuando más o menos se casa o se independiza; y el Renault Megane a partir del momento en que los camareros, en las cafeterías, comienzan a llamarlo de usted.

Las mujeres, en cambio, son más fieles. El sempiterno Ibiza, que no por casualidad es el modelo más extendido en todo el parque (uno de cada 29 coches que circula es un Ibiza), es el modelo preferido de las conductoras, cualquiera que sea la edad en la que se pongan al volante. Mirando los otros puestos para darle más riqueza al tema, vemos que la conductora joven que no se decanta por un Ibiza lo hace por un Polo o un Clio, coches de parecidas características pues. En la treintena hay se permite un Golf o un Megane. Y con estos modelos el resto de la vida hasta llegar a las conductoras de más de sesenta, que optan de nuevo por coches más pequeños como el Clío o el Opel Corsa.

Así es la vida, y así son los coches en los que se conduce. Tal vez la tuya también se parezca.

Coches más frecuentes

 

 

 

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Para qué sirve el eCall

EL eCall es un sistema inteligente de llamada de emergencia que se activa de manera automática en caso de accidente o cuando los que viajan en el vehículo quieran accionarlo.

 


Desde el mes de abril, todos los vehículos fabricados en la Comunidad Europea deberán llevar de serie este sistema después de la aprobación hace tres años de esta medida que, sin duda, contribuirá a que haya menos muertes por accidentes y que, en el caso de que haya heridos sean de menor gravedad. Se prevé que con este sistema se eviten más de 1.500 muertos al año.

Cuando un vehículo -que lleve incorporado este sistema- tenga un accidente, hará una llamada inmediata y urgente al 112 y dará varios datos, como la ubicación, hora y el número de viajeros en el coche.
Todo esto permitirá a los servicios de emergencias lleguen antes y mejor preparados para lo que se van a encontrar.

La tecnología que incorpora el eCall es bastante compleja aunque su funcionamiento de cara al usuario es muy simple. Como decíamos, el sistema se lanza automáticamente, sin ser necesario que alguien pulse el botón, cuando se produce un accidente.
Esto se debe a que incorpora una serie de sensores que están instalados en varias partes del vehículo. Estos sensores recopilan información como es por ejemplo, la situación y la hora -gracias a que incorpora un GPS- y el número de ocupantes, de la misma manera que el vehículo detecta si algún ocupante no se ha colocado el cinturón de seguridad.

Con estos datos, el sistema se pone en contacto automáticamente con el 112. Así, los miembros de los servicios de emergencias tienen una información que podrá ayudar a salvar vidas. El 112 preguntará a través del dispositivo el verdadero alcance del accidente. Si le contestan desde dentro, podrá hacerse una mejor idea de cómo enfrentarse a los necesidades de los ocupantes. En caso de que no haya contestación, el servicio de emergencias sale hacia el lugar del accidente con un protocolo de actuación que seguirá en todos estos casos.

La primera hora es básica para minimizar los efectos graves de un accidente, por lo que el botón de emergencias se percibe como un aliado para salvar vidas. En un video de lasexta.com vemos como funciona, donde está instalado y más cosas interesantes sobre este nuevo sistema y la seguridad vial.

La ex-directora general de Tráfico , María Seguí, ya explicaba en 2014 en un video a los medios de comunicación lo que aporta el sistema eCall a la seguridad vial, un proyecto europeo de localización automática en caso de accidente.

Funcionamiento del ecall
Fuente: DGT

Estamos otra vez en un escenario en que la tecnología se vuelve a poner al servicio de la seguridad vial. Los dirigentes de la Comunidad Europea están tratando desde hace muchos años reducir la mortalidad en la carretera. En 2009 hubo casi 35.000 muertos pero señalan que hay otro dato que también nos resulta trágico: el número de heridos. Se supone que, por cada fallecido, hay una media de 44 heridos y, de ellos, ocho son heridos graves. Ahora, en 2016, la cifra ha descendido a unos 25.000 fallecimientos, cifra que, aunque se haya reducido ostensiblemente, sigue siendo de enorme trascendencia.

Suiza, hace ya muchos años,  en 1997, lanzó una política que la denominó “Visón Cero” cuyo objetivo era que no hubiese muertes ni lesiones graves en el año 2020. Muchos países han imitado esta política ya sea institucionalmente como acciones privadas (en España es muy conocida la campaña “Ponle freno” de Antena 3 que, gracias a su poder de comunicación hace una labor ejemplar). O la asociación sin animo de lucro “Stop Accidentes” fundada por familiares y amigos de víctimas de siniestros de tráfico. Para conocerlos mejor, pinche en este enlace.

Servicios de emergencia eCall
Fuente: cadenaser.com

Por último, y como mera anécdota, la web fundeu.es que se dedica a resolver las dudas del lenguaje español propone que se denomine botón de emergencia o también, llamada de emergencia.

El nombre dado por la Unión Europea al sistema es el acrónimo inglés formado por los términos emergency (‘emergencia’, del que toma la e) y call (‘llamada’), y se pronuncia /icól/, siguiendo la pronunciación original.

Si se prefiere usar esa forma, lo adecuado es escribirla en redonda, por tratarse de un nombre propio, sin guion y con la letra c en mayúscula, como señala la base terminológica de la Unión Europea.

Dejando formalismos lingüísticos a un lado, este sistema será muy importante para reducir las cifras de siniestralidad.

 

 

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Coche de uso frecuente

Lo mismo te has hecho esta pregunta alguna vez: ¿cuál es el coche más frecuente en las carreteras españolas? Si te la has hecho o te la estás haciendo ahora, es probable que también te la hayas contestado, porque todos miramos la calle y sacamos conclusiones. Bueno, nosotros miramos algo más que la calle. Miramos muchas calles, es decir, un montón de contratos de seguro, y anotamos cuál es el vehículo que está asegurado, y después hacemos cuentas. Que son éstas:

 

Coche de uso frecuente

El segundo modelo más común, se acerca a los 775.000, es el Renault Megane, y el tercero el Volkswagen Golf (677.000, un 2,9%). Uno de cada cuatro vehículos que circulan pertenece a diez modelos: los tres citados más el Ford Focus, el Opel Astra, el Renault Clio, el Seat León, el Opel Corsa y el BMW Serie 3.

Los vehículos más frecuentes en el parque suelen ser vehículos que tienen entre 11 y 13 años

En realidad, sabemos más cosas. Sabemos, por ejemplo, no sólo el modelo de coche, sino también su año de matriculación. Y es con estas informaciones que sabemos que los vehículos más frecuentes en el parque suelen ser vehículos que tienen entre 11 y 13 años. Contabilizando el modelo y el año de matriculación, el vehículo más común en el parque automovilístico español es el Citroën Xsara del 2003.

Estimamos casi 70.000 de ellos circulando en España, una cifra que es prácticamente la misma que en el Renault Megane del 2005, que es el segundo. Tercero y cuarto son, de nuevo, dos versiones de Xsara: la del 2004 y la del 2002.

Si lo vemos por marcas, Renault es la más presente: algo más de 2.350.000 unidades circulando por ahí, unas 50.000 más que Citroën, que va detrás. La lista de marcas de vehículos «millonarias» (hay más de un millón de vehículos suyos circulando, según las estimaciones) se completa con, por orden: Peugeot, Seat, Ford, Opel y Volkswagen.

Echa un ojo a las primeras posiciones del ranking y prepárate a ganar las apuestas con tus compañeros de viaje en el próximo atasco en la nacional: “El próximo coche que pase será un…”

Coches frecuentes

 

 

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El sector asegurador busca talento joven

La industria aseguradora está en constante crecimiento, por ello busca jóvenes con talento que quieran sumarse a su equipo y trabajar por los nuevos retos del sector: la digitalización y la personalización de productos gracias al big data. Para ello ha puesto en marcha la campaña Un Futuro Asegurado, donde los propios empleados del sector explican su experiencia en un entorno poco conocido pero con muchos beneficios laborales. Visita la página de la campaña.

 

El proyecto, que se enmarca dentro de la iniciativa Estamos Seguros, busca dotar de mayor visibilidad a la industria aseguradora como salida profesional. Por eso, está especialmente dirigido a los jóvenes, tanto a los que están cursando sus estudios como a aquellos que ya han iniciado su andadura profesional.

Un futuro asegurado pone de relieve la diversidad de profesionales que necesita el seguro en su día a día. Expertos en programación y bases de datos, economistas, titulados en administración y dirección de empresas, especialistas en márketing y comunicación, matemáticos, estadísticos, abogados, ingenieros… Todos ellos tienen una salida en el sector.

El proyecto ha contado desde el inicio con la implicación de numerosos profesionales del seguro. Así lo demuestra el hecho de que 92 personas se presentaron al casting para participar en los vídeos de la iniciativa. Finalmente, en  el vídeo general de campaña han participado 20 personas y, adicionalmente, se han grabado entrevistas individuales a una decena más de empleados.

Además de las entrevistas, el portal de Un futuro asegurado incluye una descripción de cómo son las condiciones de trabajo en la industria: contratos indefinidos, paridad, formación continua…

La campaña se difundirá a través de la propia web y de los perfiles sociales de Estamos Seguros en Twitter, Facebook y Linkedin.

 

Un futuro asegurado

 

 

 

 

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Ciudades con casas con menos robos

Una de las esencias del seguro, en realidad la esencia entre las esencias, es calcular la probabilidad. Un asegurador que hace bien las cosas sabe en qué medida es probable que algo le ocurra a sus asegurados. Como el robo en las casas. Nosotros calculamos esa probabilidad, lo hacemos todos los años y gracias a ello sabemos cuáles son las ciudades más seguras de España.

 

El seguro es posible porque los riesgos que cubre son eventuales; lo cual quiere decir que se pueden producir, o no. Existe una probabilidad de que el percance ocurra, pero esa probabilidad no puede ser total, porque si sabemos que algo le fuera a pasar a todo el mundo, difícilmente podríamos pagar entre todos los costes de esos percances. La solidaridad interna del mecanismo asegurador exige que a unos les pase y a otros no, y aquí es donde entra en juego el cálculo de probabilidad.

Evidentemente, el sector asegurador no conoce absolutamente todos los robos que hay, esos son datos que solo maneja la policía, pero lo que sí sabemos es cuántos robos indemnizamos, y cuántas casas tenemos aseguradas. Por lo tanto, sabemos qué peso tienen esos robos sobre el total de asegurados; y así podemos conocer la probabilidad de que ocurra un robo.

Obviamente, el territorio que presenta una menor probabilidad es, para nosotros, la ciudad más segura. Decimos «ciudad» porque este ejercicio lo hemos hecho, únicamente, con municipios de un determinado tamaño (50.000 habitantes o más), porque en territorios más pequeños los datos se vuelven esquivos.

Las aseguradoras saben cuántos robos indemnizados ha habido, gracias a ello calculan la estadística de sufrir un robo según la ciudad donde está ubicada una casa

¿Qué es lo que determina que un municipio sea más o menos seguro? Responder a esa pregunta con exactitud tal vez nos haría ganar un Nobel, porque no es nada sencilla. Probablemente, es una combinación de factores de la que forma parte la situación, las características del municipio, su nivel de dispersión, sus políticas de seguridad, etc. Resulta, como decimos, difícil de saber, aunque sí hay una cosa que es muy fácil de saber: se trata de una realidad muy cambiante, poco estructural, porque los ladrones tampoco son tontos, y se mueven. Lo que un año está en muy buena situación puede no estarlo en el siguiente.

Concebimos esta información, en todo caso, como un servicio a la sociedad, un ejercicio de transparencia que nos gustaría continuar en el futuro. Por ello, iremos desvelando cuáles son, según las estadísticas aseguradoras, las ciudades más seguras de España. Hoy desvelamos el puesto número 5 del ranking.

¿Cuál dirías que es la 5ª ciudad más segura de España? No le des más vueltas, aquí tienes la respuesta: Salamanca.

 

 

 

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Las motos de España en cifras

Que España es un país que se pirra por las dos ruedas es algo evidente. En el circuito lo hemos ganado todo. Varias veces, muchas veces. La presencia de ciclomotores, motos y escúteres es muy superior a la que se puede ver en la mayoría de los países europeos. Por ello le hemos dedicado un informe específico a las estadísticas de motos, realizado en colaboración con Anesdor, que puedes consultar online y del que aquí mismo te vamos a dar los principales datos.

 


Estimamos que en España circulan asegurados casi 1,6 millones de motoristas, 870.000 en escúteres y unos 490.000 en ciclomotores. Contra lo que se piensa a menudo, el ciclomotor no es un vehículo sólo de gente muy joven; de hecho, los conductores en la tercera edad son tan importantes en volumen como los jóvenes. Motos y escúteres son conducidos fundamentalmente por personas de mediana edad.

Según nuestro estudio estadístico sobre motos, la región de España con más vehículos de dos ruedas es Andalucía. Por allí ruedan unos 685.000 vehículos de dos ruedas, según las estimaciones; eso son unos 100.000 más que la comunidad autónoma que va detrás, que es Cataluña. Sin embargo, si lo vemos por provincias la que más vehículos de dos ruedas tiene es Barcelona, con aproximadamente 430.000; lo cual son unos 80.000 más que los que circulan por la Comunidad de Madrid, que es la segunda de la lista. Sin embargo, si lo que se tiene en cuenta es la relación entre vehículos y población (tasa de motorización), lo que se encuentra es que la provincia más penetrada por los ciclomotores es Cádiz; la que presenta mayor presencia relativa de las motos es Málaga; y, por último, la provincia en la que la presencia del escúter es más capilar es Gerona.

Hay una característica muy interesante y positiva de los conductores de motos y escúteres, que aflora cuando se procesan los datos. El papel dentro del parque de vehículos por parte de aquéllos de más potencia crece con la edad, para volver a descender ya en los últimos tramos de ésta. Esto sugiere que el motero español, y muy particularmente el motero joven, es un conductor con nivel de consciencia sobre sus propias capacidades y la necesidad de adaptarse poco a poco a los vehículos, lo que le lleva a incrementar progresivamente la potencia de la moto o escúter que conduce. Los datos sugieren, por lo tanto, que el conductor de dos ruedas, tal vez porque es su propio chasis, tiende a ser consciente de que debe evolucionar como conductor antes de tratar de conducir vehículos demasiado potentes.

Ésta es, sin duda, la mejor receta para disfrutar de un vehículo como la moto durante mucho tiempo. Y a muchos de los moteros españoles parece que nadie se la tiene que enseñar.

Descarga el informe completo

Las motos de España en cifras

 

 

 

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Día del seguro

El 14 de mayo ha sido el Día del Seguro en España porque en este día se celebra la primera norma reguladora del mismo, que se aprobó un 14 de mayo de 1908.

 

Por eso, queremos explicarte algunas cosas básicas de este sector, a modo de presentación por si no lo conoces.

Del seguro vive más gente de la que crees

Si estás bien informado sabrás que el empleo en el sector asegurador es de unas 48.000 personas. Muy poquitas para un país que emplea a millones de personas. También puede que sepas que la mediación de seguros es otro sector de ocupación ligada a esta industria, que emplea a unas 100.000 personas. Pero, la verdad, incluso esa cifra se queda corta. Del seguro viven, directa o indirectamente, unas 700.000 personas en España, porque tienes que tener en cuenta a todos los profesionales que el seguro contrata para dar servicio: reparadores de coches, médicos, peritos, funerarias…

Además de indemnizar, somos una plataforma de servicios

El seguro hace ya muchos años que no te paga la factura del fontanero; te manda al fontanero. Por ello, la industria aseguradora se ha convertido en una plataforma multiservicio que se enfrenta a unos 25.000 percances cada hora. Y los atiende. Los clientes que quedan descontentos, según las estadísticas, son algo menos de 100.000 en todo un año.

El seguro de vida gestiona casi 200.000 millones de euros

Y decimos «gestiona» porque ni un céntimo de todos esos euros es suyo. Son los ahorros de sus clientes, que han confiado en productos de seguro para ahorrar a diversos plazos, y de diversas maneras. Eso sí, en su mayor parte ese ahorro gestionado lo es con garantía financiera: el seguro promete una rentabilidad mínima, eliminando el riesgo para el cliente.

El seguro del automóvil es el más común…

En efecto, el seguro más presente en los hogares españoles es el del automóvil. Es una consecuencia de que la mayoría de los hogares tengan al menos un vehículo, porque esa posesión supone la obligación de asegurarlo.

… pero cuatro de cada cinco hogares están asegurados

El seguro del automóvil es el más común, pero hay otros que ya casi no le van a la zaga. El aseguramiento del hogar, por ejemplo, supera el 75% de los hogares hoy en día, con algunas zonas de España casi plenamente aseguradas. Sin olvidar otros seguros, como el de vida, con sus 30 millones de asegurados; o el de decesos, que alcanza a la mitad de la población.

Con el seguro ganamos todos

Sí todos. A lo mejor piensas que los únicos que ganan con el seguro son los accionistas de las compañías y las personas que tienen percances. Pero olvidas que el seguro, mientras no gasta los recursos confiados en pagar percances, invierte ese dinero. Y lo invierte en cosas buenas. Más de 120.000 millones de euros tiene invertidos el seguro en deuda pública española. Así pues, incluso aunque no tengas seguros, si usas escuelas, carreteras u hospitales, a ti también te beneficia el seguro.

 

Autos, el seguro más popular

 

 

 

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Estamos Seguros llega a las aulas

¿Somos conscientes del riesgo? Unos más que otros, pero lo cierto es que pocos lo hacen en la adolescencia, cuando solo se piensa en vivir la vida intensamente y el futuro resulta algo demasiado lejano e incluso ajeno. Por eso Unespa y sus aseguradoras asociadas, a través de su proyecto Estamos Seguros, ha decidido formar a los jóvenes, de entre 15 y 17 años, para que aprendan a prevenir el riesgo y gestionarlo en situaciones cotidianas.

 

¿Y por qué es necesario conocer el riesgo? Porque solo así podemos prevenirnos ante él y, si finalmente el riesgo se convierte en realidad y sufrimos un daño, tendremos las herramientas para afrontarlo y minimizar sus consecuencias. Es el mensaje que 115 voluntarios de una veintena de aseguradoras transmitirán a jóvenes de 4º de ESO y Bachillerato en centros educativos de todo el país.

En el proyecto ‘El riesgo y yo’ participan 115 voluntarios de 19 aseguradoras

Para llevar a cabo este proyecto, Unespa ha firmado un convenio de colaboración con la Fundación Junior Achievement, una de las organizaciones internacionales sin ánimo de lucro más grandes del mundo dedicada a la educación emprendedora. El programa lleva por título El riesgo y yo y se basa en la metodología ‘Aprender Haciendo’ de Junior Achievement que combina contenidos divulgativos y actividades prácticas. La iniciativa tiene como objetivo hacer a los jóvenes conscientes de los riesgos a los que se encuentran expuestos en su día a día, así como familiarizarles con las herramientas que existen para evitar sus efectos adversos. Durante las sesiones se trabajará de manera especial la adquisición de habilidades para que los estudiantes aprendan a prevenir el riesgo y gestionarlo en situaciones cotidianas.

A través de este convenio de formación y concienciación, UNESPA y sus asociadas quiere contribuir al aprendizaje de herramientas que ayuden a los jóvenes a tomar decisiones de forma prudente y acertada, y a formarse como ciudadanos socialmente responsables.

 

Proyecto el riesgo y yo

 

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Fraude al seguro

Una familia con tendencia a ser atropellada, un barco hundido al que nadie encuentra y un disparo de dudosa trayectoria protagonizan algunos de los intentos de fraude al seguro más sonados de 2017. Todos ellos fueron descubiertos y, por eso, las compañías que los destaparon han recibido ahora un premio en el XXIV Concurso sectorial de detección de fraudes.

 

Los casos seleccionados en este concurso están recogidos en el informe “El fraude al seguro español, que ha analizado más de 165.000 intentos de estafa, reportados por 38 aseguradoras españolas. Del informe no sólo se desprenden casos sonados sino también cifras que llaman mucho la atención, como el hecho de que haya aumentado un 38% el intento de fraude de pequeño importe, es decir, el no profesionalizado, que se da sobre todo en el seguro de automóvil.

Aunque no se trate de grandes estafas, evidentemente, la suma de todos los casos supone en su conjunto un importante desfalco para las aseguradoras. Por ello, las entidades dedican grandes esfuerzos a la investigación de fraudes. Según el estudio, que ha analizado al 54% de la cuota de mercado asegurador, por cada euro invertido en investigar un fraude, las compañías recuperan 48 euros.

Las aseguradoras recuperan 48€ por cada euro dedicado a investigar estafas

Un año más, el seguro de automóvil ha sido el preferido para intentar colársela al seguro, en este ramo se han detectado el 63% de todos los intentos de fraude. ¿Qué pretendían los asegurados? Realizar reclamaciones desproporcionadas, o bien, ocultar lesiones o daños preexistentes. Los seguros de diversos (incluyen hogar, comercio y comunidades) han sido cerca el 29% de los casos, la mayoría de ellos por siniestros simulados. Por último, los seguros de vida, accidentes y salud, han supuesto cerca del 6% de los intentos de estafa, sobre todo, vinculados a la ocultación de lesiones preexistentes.

¿Quieres conocer algunos de los casos más sonados que hemos descubierto en esta edición del certamen? Atento:

El del atropello infinito

Hay que tener mala suerte, o poca vista, para que te atropelle un coche saliendo de un estacionamiento, pero estas cosas pasan. Eso sí, que pase una y otra vez, ya es más raro. Es lo que le ocurría a cuatro miembros de una familia de Ourense a los que se les acabó el chollo gracias a una aseguradora que decidió investigar el accidente de uno de sus asegurados. Su cliente tenía el coche en el aparcamiento de un centro comercial y, al arrancar su coche marcha atrás, atropelló a una persona. Aunque el atropellado parecía no haber sufrido daños, por prudencia, el conductor le pidió los datos y, a su vez, avisó a su aseguradora. Al ponerse en contacto la entidad con el afectado, este asegura tener dolores de hombro, lumbares, mano y rodilla y, además, solicita autorización para una intervención quirúrgica. En total, unos 24.000 € y el pago de gastos médicos. Al perito médico todo le huele raro y se pone en contacto con la Guardia Civil que acaba descubriendo que cuatro miembros de una familia llevaban años simulando accidentes, declarando dolores al día siguiente del atropello. El caso ha recibido el 3er premio en la categoría de Automóviles.

Fraude al seguro

El del barco desaparecido

Por desgracia, los barcos de pesca se exponen a un peligro constante cada vez que salen a faenar, por eso no era de extrañar que una embarcación de estas características se hundiera en la costa de Cádiz en un día de trabajo. Ya no es tan normal, eso sí, que el accidente ocurra solo cinco meses después de contratar un seguro y que, resulte imposible encontrar la embarcación hundida. En este caso, de hecho, todo huele a chamusquina: el barco no activó las señales de alarma y, la embarcación que acudió en su auxilio era propiedad de un sobrino del empresario pesquero.

Por si fuera poco, solo unos días antes, el barco había recibido permiso para navegar 30 millas mar adentro (antes solo podía hasta 10 millas) una zona con mucho menos tránsito marino. La aseguradora trató de localizar el barco hundido pero nunca dieron con él, se quedó en el fondo del mar, como la indemnización de 325.000€ que pedía su propietario y que un juez le denegó. El caso ha recibido el 1er premio en la categoría de Diversos.

Fraude al seguro

El caso ganador del 1er premio Ex. Aequo en la categoría de seguros Personales es probablemente uno de los casos de intentos de fraude al seguro más duros del certamen de este año, tanto por las circunstancias del asegurado como por las características de la estafa descubierta. El protagonista es un hijo de españoles nacido en Venezuela que en 2005 llegó a España para empezar una nueva vida en Castellón, donde trabaja como fontanero hasta que pierde su empleo en 2009.

En este contexto y como en otros años, decide viajar con su mujer a su país natal y allí sufre un terrible accidente, un atraco a mano armada. En el forcejeo con los asaltantes, acaba sufriendo la amputación de varios dedos, así como partes de las palmas de las manos, lo que le impide desarrollar de nuevo su profesión. De nuevo las precauciones del asegurado hacen dudar de lo ocurrido: antes del viaje había contratado cinco seguros de vida y accidentes con unos capitales muy elevados. La investigación pericial determina que la narración de los hechos es incompatible con la trayectoria que debería haber seguido una bala para provocarle esas heridas. Además, el asegurado mantiene que una vez herido condujo 16 kilómetros hasta un hospital, algo que llama la atención no solo por la proeza física que supone sino porque había dos centros médicos a apenas 4 kilómetros de donde fue atacado. El juez determinó que no estaba acreditado lo ocurrido y le denegó el cerca de un millón de euros que reclamaba a varias aseguradoras.

El jurado encargado de elegir a los ganadores del certamen estaba integrado representantes del sector (UNESPA, ICEA y DGSFP) e instituciones relacionadas (Policía Judicial  y Asociación de Peritos).

 

 

 

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San Cristóbal de la Laguna

Por fin desvelamos nuestra pequeña incógnita: ¡San Cristóbal de la Laguna! Si vives en ese municipio de la provincia e isla de Tenerife tienes un pequeño tesoro, puesto que, según las cifras que hemos podido acopiar, es la ciudad de España (de más de 50.000 habitantes) donde es menos probable que te roben la casa.

 

Sin duda alguna, hay que dar la enhorabuena a los vecinos de San Cristóbal de la Laguna, que algo tendrán que ver en el tema con sus prácticas preventivas, así como a las Fuerzas y Cuerpos de la Seguridad del Estado radicadas allí, porque evidentemente tienen algo que ver en que los malos se lo piensen. Y enhorabuena a su gobierno local, que también tendrá sus propias políticas de seguridad que incidirán en la ídem de la ciudad.

Este lunes os contamos las bases de las cifras y cálculos que nos llevan a estas conclusiones. Así pues, hoy, en este post, nos centramos en algunas cosas básicas sobre el robo en patrimonios indemnizado por las aseguradoras.

El seguro del hogar atiende un percance de robo cubierto en su póliza (en este caso, ya no se trata sólo de robos en la vivienda, porque hay contratos que lo cubren en la calle también) cada minuto y 20 segundos del año. Cada día, de hecho, la factura de los robos en casas aseguradas alcanza los 720.000 euros. Sin embargo, como hay muchos menos comercios que viviendas, lógicamente el volumen de los que atienden las aseguradoras es mucho menor.

El seguro de hogar atiende un percance de robo cada 1 minuto y 20 segundos

Se estima, en este sentido, que hay un robo en un comercio en España cada 9 minutos y 47 segundos; redondeando, una vez cada diez minutos. La factura diaria es ligeramente superior a los 200.000 euros. Son costes agregados menores que los de hogar, pero hay que tener en cuenta que el botín de un robo en un comercio viene a ser, estadísticamente, el doble del que se produce en un hogar.

En España roban un comercio cada 9′ 47″

Como podrás imaginar, otro campo importante para el robo asegurado es el que se produce en comercios. Los comercios son un teatro interesante para muchos ladrones.

Los robos en talleres y pequeñas industrias cuestan a las aseguradoras 270.000€ diarios.

Por último, pero no por ello menos importante, no hay que echar en saco roto los robos producidos en talleres y pequeñas industrias. Son menos frecuentes (se atiende uno cada 17 minutos), pero su factura diaria, 270.000 euros, es superior a la que tienen los comercios. La razón obvia es que, en este caso, el botín de los ladrones suele ser mucho más cuantioso y, de hecho, supera los 3.000 euros en cifras medias. El robo, pues, es una actividad desgraciadamente constante.

Hay demasiados amigos de lo tuyo por ahí. Por eso, es especialmente importante mantener actitudes prudenciales y preventivas. Enhorabuena, pues, a los premiados. Lo merecen.

Échale si quieres un vistazo al informe completo.

 

 

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Solvencia II

Cuando viajas en un tren o en un avión hay un montón de cosas de las que no sabes nada que trabajan para ti. Equipamientos mecánicos, elementos computerizados, sistemas diversos, que están ahí para que el vehículo funcione como debe y tú llegues a tu destino a tiempo y en perfectas condiciones. Tú poco o nada sabes de todas esas cosas; pero ellas trabajan por tu seguridad. Solvencia II es lo mismo. Es la maquinaria que no ves, pero está ahí.

 

En este blog ya te hemos contado lo que es la solvencia aseguradora, y por qué es tan importante. Aquí la cosa va, por lo tanto, no de explicarte qué es la solvencia, sino de contarte por qué Solvencia II es excelente.

Definición y entrada en vigor de solvencia II

Se trata del sistema para el cálculo de la solvencia aseguradora que entró en vigor en toda Europa el 1 de enero del 2016. Aquí ya tenemos un elemento importante: desde dicha fecha, todas las aseguradoras europeas calculan su solidez financiera de la misma manera. Todo el seguro europeo es perfectamente comparable, lo cual es una ventaja para ti, porque vives en un mercado único y eso quiere decir que puedes asegurarte con quien quieras.

Pero lo más grande de Solvencia II es cómo funciona. Como buen sistema de solvencia, es un cálculo cuyo resultado es la cantidad de recursos que tiene que tener un asegurador para enfrentar sucesos negativos que le puedan ocurrir. Lo que lo hace excelente es la cantidad de sucesos que se plantea. Se plantea, para ser exactos, todo suceso que se pueda producir con una probabilidad de 1 entre 200 o superior. Para que te hagas una idea, esa probabilidad viene a ser como coger cinco veces seguidas al azar la misma carta de una baraja española.

Solvencia II se plantea sucesos negativos relacionados con las inversiones (una caída de la Bolsa, por ejemplo), o con el negocio (que los percances sean más, o sean más caros, de lo esperado); o de otros muchos tipos. De todos esos sucesos negativos que podrían ocurrir saca la conclusión de que el asegurador debería disponer de unos determinados recursos para enjugar las pérdidas que se le producirían. El asegurador debe tener fondos propios suficientes como para cubrir ese eventual agujero.

Solvencia II garantiza que la aseguradora tendrá fondos propios suficientes como para cubrir todo tipo de sucesos negativos

¿Los tiene? Desde luego. Las cifras publicadas bajo Solvencia II en el mercado español nos dicen que las entidades aseguradoras de nuestro mercado tienen aproximadamente dos veces y media los recursos que necesitarían para cubrir esas pérdidas si se produjesen.

Solvencia II reclama de los aseguradores la realización de un montón de cálculos. Sólo su regulación básica contiene más de un centenar de fórmulas matemáticas. Tú no las ves, pero están dentro de tu contrato y del precio que pagas por asegurarte. Aunque sean 20 euros, incluso menos.

 

 

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Ahora será más fácil aparcar

Tienes varias aplicaciones para el móvil con las que puedes reservar plaza en un parking cubierto y vigilado sin los problemas de aparcar por la calle y al mismo precio. O más barato.

 

Cada poco tiempo surgen nuevas aplicaciones para el móvil que nos permiten hacer nuestra vida más cómoda. En lo que concierne al coche surgen casi a diario aplicaciones que nos resuelven un montón de cosas: desde hacer diagnósticos mecánicos hasta saber los puntos de carga públicos para los coches eléctricos que hay en tu ciudad (si los hay, claro).

Applicaciones para aparcar en la calle, en áreas de la O.R.A. hay varias y, ya hemos hablado en este blog de ellas en un articulo publicado hace ya algún tiempo, y en la que veíamos los parquímetros y las aplicaciones para no tener que pagar en efectivo y poder recargar a distancia.

Ahora queremos traer nuevas aplicaciones para aparcar no en la calle sino en parkings, cubiertos y con vigilancia.

Aparcar en la calle donde alcance la regulación S.E.R.  (Servicio de Estacionamiento Regulado) puede conllevar algunos problemas. Por ejemplo, no poder hacerlo durante más de 4 horas. Si queremos estar más de ese tiempo estipulado como máximo, debemos coger el coche y salir de la zona donde tenemos aparcado, con lo cual tenemos un grave problema. Estas nuevas aplicaciones lo que hacen es conseguirte sitio en aparcamientos ya sean privados o públicos para que no tengas que preocuparte del tiempo que vas a estar.

Una de esas nuevas aplicaciones es Parclick. La traemos la primera porque está solamente orientada a aparcamientos cubiertos y vigilados. No como otras que se dirigen más a parquímetros y que también tienen parkings o garajes donde admiten coches por horas.

Si en estos tiempos podemos reservar casi todo desde el móvil, ¿por qué no reservar una plaza en un parking?, así no tendremos que salir de casa o del trabajo e ir con la incertidumbre si encontraramos sitio en algún parking, porque en determinados días y horas, muchos ponen el cartel de completo. Y no sabemos dónde hay otro cercano.

Esto es lo que viene a solucionar Parclick, que está en 170 ciudades de España, Italia, Francia, Bélgica, Holanda, Portugal y Alemania. Aeropuertos y estaciones de tren incluidos.

Si en estos tiempos podemos reservar casi todo desde el móvil ¿Por qué no reservar una plaza en un parking?

En España están presentes en Madrid, Barcelona, Sevilla, Cádiz, Bilbao, Valencia, Alicante, Córdoba y Salamanca con numerosos parkings en las zonas más importantes de cada ciudad. Por ejemplo, en Madrid, cubren los barrios de Chamberí, Chamartín, Tribunal, Malasaña, Embajadores, Lavapiés, Salamanca, Chueca, Azca, barrio de las Letras, La Latina y en la zona APR, esta última muy importante. Las APR son zonas donde se restringe el acceso de vehículos a los no residentes para disminuir los niveles de contaminación acústica y atmosférica de dichos espacios.

Ahora será más fácil áparcar

Pero hay excepciones. Una de ellas se refiere a los vehículos que estacionen en cualquier parking público o privado y que tendrán acceso libre a la zona APR de Madrid sin riesgo de multas. 

El propio parking se encargará de emitir las matrículas de los clientes al ayuntamiento para evitar cualquier tipo de sanción.
Por lo tanto, si vamos a uno de estos parkings de Parclick en la zona APR, no debemos de preocuparnos.  Solamente hay que tener muy presente que sin entramos en una zona APR debemos aparcar en uno de los parkings (ya sean públicos o privados) porque si no, constará que hemos circulado por una zona de acceso limitado sin el propósito de aparcar, y recibiremos una sanción.

Otra de las ventajas que tiene la aplicación es que la cancelación no tiene ningún costo y que cuando haces la reserva de la plaza, queda garantizada. Al llegar al aparcamiento, el móvil se convertirá en el mando con el que la barrera subirá y te dará paso a tu aparcamiento.
También te ofrecen ahorrar hasta un 70% en los parkings de larga estancia. Eso sí, tienes que reservar con tiempo.

Otra de las ventajas que tiene la aplicación es que la cancelación no tiene ningún costo y que cuando haces la reserva de la plaza, queda garantizada.

Wesmartpark es otra aplicación parecida pero que tiene alguna particularidad. Después de registrarte online tienes que recoger una pegatina y colocarla en el parabrisas.

Así cuando llegas a un parking concertado con ellos, un lector situado al lado de la barrera hará que esta se levante.

Ahora será más fácil aparcar

Tiene otra ventaja: cuando llegas a una zona y de repente quieres aparcar, el GPS te llevará al parking más cercano. Así no tienes que reservar con mucha antelación: de repente quieres aparcar en una zona y solamente tienes que abrir la aplicación. También puedes reservar en aeropuertos y estaciones de tren.

Para reservar en parkings de larga estancia hay más aplicaciones. Lollo Mobility que además del 70% de descuento (parece que todas estas aplicaciones tienen el mismo descuento) recogen y entregan el vehículo en la puerta del terminal del aeropuerto de Madrid y Barcelona y en la estación de Atocha. El servicio tiene incluida la custodia en parkings vigilados las 24 horas. Valeet es otra aplicación muy similar a la anterior -ofrece además la estación de tren de Barcelona- y que ofrece también otros servicios que se pueden pedir a través del móvil: lavar el coche, llenar el depósito o revisar los neumáticos.

Aparca&go es otra aplicación para aparcar en aeropuertos y estaciones, tanto de Madrid como de Barcelona e, incluso, tienen aparcamiento de larga estancia en el puerto de Barcelona. Por si te vas de crucero.

Ahora será más fácil aparcar

Por último, traemos una aplicación Parkfy. Los dueños de plazas de aparcamiento alquilan sus plazas a otros conductores mientras ellos están fuera. La aplicación pone en contacto al dueño de la plaza con el usuario que está buscando sitio. Ellos se ponen de acuerdo y luego, la aplicación se encarga de hacer la transacción.

Los dueños de plazas de aparcamiento alquilan sus plazas a otros conductores mientras ellos están fuera

Esta última aplicación que comentamos (spotoops), es de los llamados modelos de economía colaborativa. Un modelo que parece que ha calado en la sociedad actual y creemos que los tiros van por ahí. Queremos traer a colación otra aplicación, Wazypark que, mediante localización en un mapa, podemos saber dónde hay una plaza libre en la calle. Su uso mejora a medida que aumenta el número de usuarios que deben registrarse tanto ellos como sus vehículos.

Cuando uno deja un sitio libre, avisa desde su móvil para que otro usuario pueda aparcar en la plaza que deja libre.

Algunas fuentes consultadas:
elpais.com
eEldiario.es

 

 

 

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Seguros por minutos

Existe el seguro por días, pero… ¿existen los seguros por minutos? ¿Por qué no? El objetivo fundamental del seguro es proteger a medio y, sobre todo, a largo plazo. Al fin y al cabo la mayoría de los riesgos a los que estamos expuestos están ahí durante mucho tiempo, incluso durante toda nuestra vida. En los seguros de ahorro por ejemplo, muchas veces nos vinculamos al seguro durante años e incluso décadas. Pero en el día a día nos enfrentamos también a riesgos temporales y las aseguradoras hacen productos a medida para ello. Tan a medida como sea necesario.

 

¿Quiere eso decir que el seguro en periodos más cortos no existe? Pues no. La verdad sea dicha, cada día, en cualquier mercado asegurador maduro y el español lo es, se contratan muchos seguros con periodos de vigencia menores al año, que es el periodo que mucha gente cree que es el menor período permitido.

¿Qué seguros hay por minutos?

Los más claros son los viajes y los eventos. El seguro de asistencia en viaje, por definición, te cubre cuando estás haciendo un desplazamiento. A menos que seas un Phileas Fogg de la vida y tu previsión sea la de estar meses o años de viaje, lo lógico es que tu periplo dure unos días o semanas, que es el tiempo durante el cual estás cubierto por el seguro. Asimismo, si eres un profesional muy bueno de lo tuyo y acudes a un congreso mundial, o si eres un deportista de elite y te apuntas a una competición, es más que probable que los organizadores contraten o tengan que contratar diversas coberturas de seguro por días que, obviamente, operarán durante el tiempo que dure el evento.

Es cierto, pues, que existen seguros por días, y que nada impide que puedan existir seguros por minutos, y hasta por segundos. Pero eso no quiere decir que todos los seguros que se pagan en periodos cortos sean de este tipo.

En efecto: hay muchas personas que creen que tienen seguros trimestrales, o mensuales, porque los pagan cada tres meses, o cada mes. Esto ocurre mucho en seguros muy comunes como los de coche, o de salud. Pero no suele ser así. En la mayoría de estos casos, no estamos hablando de un seguro por días, sino de un seguro de carácter anual; lo que pasa es que las entidades aseguradoras, buscando la comodidad del cliente, han instrumentado sistemas por los cuales el precio de seguro se paga en periodos (y cantidades) más pequeños. La cobertura que otorga la aseguradora dura un año, aunque los pagos se produzcan de forma mensual.

La cobertura que otorga la aseguradora dura un año, aunque los pagos se produzcan de forma mensual

En el mundo futuro, cada vez más digitalizado y tecnificado, es posible imaginar transacciones económicas u otro tipo de sucesos que se producirán en segundos o minutos. Es probable, por ello, que el seguro limitado, muy limitado incluso, en el tiempo, se vaya haciendo cada vez más común y necesario. Pero, con seguridad, existirá oferta para ello; porque lo importante, a efectos de seguro, es que exista el riesgo; no durante cuánto tiempo.

 

 

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Conducir sin seguro

En el momento de escribir este post, en España hay 30.635.882 vehículos asegurados (sí, los contamos. Los contamos cada mes, de hecho). Pero hay por ahí un volumen, lógicamente difícil de medir, de vehículos que se permiten el lujo de circular sin seguro. La pregunta es obvia: ¿qué pasa cuando hay un accidente y el causante es uno de éstos? La pregunta tiene dos respuestas: una si eres el conductor de ese vehículo, y otra si eres el que se ha dado con él.

 

En el primer caso, lo primero que tenemos que decirte es que eres un insolidario. Sí. El seguro obligatorio del automóvil no existe por un capricho ni, desde luego, por necesidad de las aseguradoras. Existe porque una sociedad desarrollada y motorizada necesita tener un sistema que funcione y que garantice la indemnización de las víctimas de accidentes de tráfico. El seguro obligatorio del automóvil es un gran sistema de solidaridad entre todos los conductores. Tener vehículo y conducir sin seguro, significa no participar en ese esquema de solidaridad; hacer que otros paguen por las consecuencias de los daños que causes tú.

Si causas un accidente con un vehículo sin seguro, la legislación no puede permitir que la víctima cargue con esa circunstancia. En un sistema de aseguramiento obligatorio todo el mundo que resulta dañado cobra, y quienes lo son por un vehículo que no ha pagado seguro, también. ¿Quién les abona aquello a lo que tienen derecho? Pues el Consorcio de Compensación de seguros (www.consorseguros.es), que tiene ésta entre sus funciones.

¿A cuánto asciende la multa por circular sin seguro?

Tal vez te estés frotando las manos pensando: ¡vaya chollo! Me ahorro pagar el seguro y, aun por encima, si causo un daño, hay quien lo pague… pero ojo, todo tiene un precio. Para empezar, circular sin seguro es una infracción administrativa y, cada vez que te pillen, te vas a llevar una multa que no va a bajar de los 650 euros.

También debes saber que el Consorcio, quien pagará tus platos rotos, tiene, según la legislación, una cosa que se llama derecho de repetición, esto es: reclamarte a ti lo que ya ha pagado.

Conducir sin seguro supone una infracción administrativa y conlleva una multa que no baja de los 650 €

Así pues, si un accidente de tráfico, cuando vas asegurado, no te costará más que el precio que hayas pagado por el seguro, un accidente causado con un vehículo sin asegurar puede, literalmente, dejarte en la calle.

Por lo tanto, mejor asegura tu coche. Hazlo, primero, porque es lo lógico. Si la lógica no te vale, hazlo porque debes participar en el mecanismo solidario de reparación de las víctimas. Y si la solidaridad no es tu fuerte, cuando menos hazlo por egoísmo. Porque si no lo haces, puede que al final tengas que arrepentirte toda la vida por circular sin seguro.

En el caso de que seas la víctima, esto es, el conductor contrario o el peatón que ha tenido la mala suerte de tener un encuentro con el vehículo sin seguro, también sabes lo que te toca: el sistema no te dejará tirado. Tus derechos de ser indemnizado por los daños son los mismos y podrás ejercitarlos.

 

 

 

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Jubilados y consumo en seguros

En España hay en torno a 19 millones de hogares. Uno de cada 5 está formado por jubilados: bien por personas de 65 años o más que viven solas o por parejas en las que uno de ellos está jubilado. Estos son algunos de los datos que demuestra la Encuesta de Presupuestos Familiares (EPF) que publica cada año el Instituto Nacional de Estadística (INE).

 

Una parte importante de la economía y el bienestar de un país reside en la capacidad de consumo que tengan sus habitantes. Los jubilados tienen un peso importante en la población española y, por tanto, son una parte fundamental del consumo en el país. No sólo eso, sino que el tan traído y llevado envejecimiento de la población no va a hacer sino incrementar esa importancia relativa del gasto de las personas de mayor edad.

El gasto que se come una porción más grande del presupuesto que tiene el jubilado español es la electricidad. De media, gastan en torno a 52 euros al mes en luz en sus viviendas lo que, al año, hace un total de unos 624 euros. Le siguen las consumiciones en bares y cafeterías, con 48 euros al mes y la comunidad de la vivienda en la que gastan en torno a 37 euros por mensualidad.

Un jubilado gasta en torno a 52 euros al mes en luz en su vivienda

Además de estas tres partidas de consumo más importantes para ellos, sus cuidados personales (peluquerías, ropa a medida, productos de aseo), la comida (charcutería, pescado y pan), las facturas (electricidad, alquiler, agua) o los productos relacionados con la salud (gafas, servicios dentales, productos terapéuticos, medicamentos) son partidas de gasto que se sitúan entre los 30 productos o servicios de consumo a los que el jubilado español dedica mayor presupuesto.

El gasto en seguros para el jubilado español medio

Los seguros juegan un papel fundamental también en el día a día de los jubilados. De hecho el seguro del coche, el de salud, el de decesos y el de hogar se encuentran entre las principales prioridades de las personas de 65 años o más. El jubilado en España gasta, de media, en torno a 22 euros al mes (262 euros al año) en su seguro del vehículo; 21 euros en su seguro de salud (252 euros al año); 19 euros en su seguro de decesos (225 euros al año) y 16 euros en su seguro de vivienda (195 euros al año). En definitiva, los jubilados gastan, en total, en torno a 80 euros mensuales de media en los seguros.

Echa un vistazo a los 30 productos de consumo o servicios que tienen más importancia en el día a día de los jubilados:

¿Cuánto gasta al mes en seguros un jubilado?

 

 

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¿Cuaánto sabes de seguros?

 

Insurwisely

Insurance Europe, la federación que representa a todas las asociaciones empresariales de la industria aseguradora de Europa colabora en la Global Money Week. En esta campaña asociaciones europeas promueven actividades y contenidos divulgativos para dar a conocer el sector asegurador y financiero. Anímate a participar averiguando cuánto sabes de seguros a través de este test #InsureWisely.

 

Acceso al cuestionario

 

 

 

 

 

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Robo de coches en España

Te lo diremos claro: si resides en la provincia de Sevilla (especialmente si vives o curras en Utrera) o en la de Huelva (en este caso, sobre todo si vives o curras en Lepe) y tu coche es un BMW serie 3 más bien viejuno, entonces deberías comprarte un antirrobo. ¿Sabes? No eres el único al que le gusta tu coche.

 

Esto las aseguradoras no lo sabemos por ciencia infusa. Lo sabemos porque tenemos muchos datos, y cada año los mareamos un poco para realizar un estudio específico sobre los percances de robo de y en el vehículo que hemos pagado porque nuestro cliente tenía contratada la cobertura. Todo este caudal de datos nos permite saber algunas cosas sobre el robo de vehículos.

Por ejemplo: Madrid es la provincia donde el robo de automóviles es mayor. Claro que esto ya lo sabías, porque también es la provincia donde hay más vehículos. Por eso nosotros medimos también la probabilidad de robo; y es ahí donde las peor situadas, en el 2016 que son los últimos datos disponibles, fueron Sevilla y Huelva; muy particularmente los dos municipios reseñados aunque, la verdad, hay otros (las dos capitales, La Rinconada, Alcalá de Guadaira…).

En 2016  Sevilla y Huelva son las provincias con más probabilidad de robos

Coches nuevos o viejos: ¿Cuáles sufren más robos?

Otro dato interesante: al contrario de lo que cabría pensar intuitivamente, no son los vehículos recién comprados los que con mayor ahínco buscan los ladrones. Los fabricantes de coches no son idiotas, y eso quiere decir que aprenden de la experiencia del robo de vehículos que sufren sus clientes y por eso desarrollan soluciones que pongan difícil la cosa.

Hoy en día, eso de meterse en un coche, arrancar dos cablecitos y poner rumbo a Cuenca no es tan fácil. Y la cosa se nota en que la probabilidad de robo en vehículos de 20 a 30 años de edad (que hay unos cuantos, no te vayas a creer) es un 30% superior a la del conjunto de vehículos. En el caso de los de 11 a 20 años, la probabilidad es 20% superior. Sin embargo, para los vehículos de menos de seis años de edad la probabilidad de robo es menor que para el conjunto.

La probabilidad de robo en vehículos de 20 a 30 años de edad es un 30% superior a la del resto

Es por esta razón, que muchos ladrones buscan el robo de vehículos un tanto talludos, por lo que la lista de los modelos con mayor probabilidad de robo está petada de referencias más antiguas. A diferentes versiones del BMW, se une el Citroën Xsara del 2005, el Volkswagen Passat del 2003 o el SEAT León del 2004.

En términos generales, y eso por supuesto sin contar los coleccionistas de lo vintage, que son otra tribu y además suelen proteger muy bien sus vehículos, se suele decir, y se suele decir con razón, que conducir vehículos muy antiguos no es buena idea. No es bueno para la limpieza del aire, porque los vehículos antiguos contaminan más; ni es bueno para la seguridad vial, porque pueden no llegar a responder en carretera como deberían. Todas estas razones son importantes, pero aquí tienes una más: ¿y si, además, van y te lo afanan?

Municipios y marcas que más sufren el robo de vehículos 

Municipios que más sufren el robo de coches

Los 25 modelos de coches con mayor probabilidad de percance de robo

Modelos de coche más robados

 

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Baremo. Cálculo de la indemnización por accidentes de tráfico

Si te fueras de cámping con trescientos aseguradores del automóvil, la verdad, no sabemos si las noches junto a la hoguera te resultarían divertidas; pero lo que sí sabemos es que escucharías mil veces la palabra Baremo antes de volver a la ciudad. Si te explicamos aquí de qué va eso del Baremo, puede que ya te puedas ahorrar lo del cámping.

El Baremo se llama, en realidad, Sistema para la Valoración del Daño Corporal en Accidentes de Tráfico; y es, como su propio nombre indica, el conjunto de reglas por las que se rige la fijación de la indemnización monetaria a la que tiene derecho cualquier persona que ha resultado herida en un accidente de tráfico, en función de la importancia de sus lesiones. Porque en España, como país que es en el que existe el seguro obligatorio de automóviles, todas las víctimas de accidentes son compensadas económicamente. Nadie se queda fuera.

Baremos de este tipo los hay, parecidos, en otros países. Pero el Baremo español tiene una particularidad importante: está en una ley, lo cual quiere decir que es de obligado cumplimiento por los tribunales, pues sabido es que la labor de los jueces es, precisamente, cumplir y hacer cumplir la ley. En la práctica, esto quiere decir que la misma lesión, a víctimas de parecidas características, «vale» lo mismo en cualquier esquina de España donde se produzca.

El Baremo se encuentra en una ley, por eso es de obligado cumplimiento por los tribunales

¿De qué víctimas se ocupa el baremo español?

- Los fallecidos: a las personas que han muerto en accidente de tráfico, obviamente, no se las puede indemnizar. Pero, en su lugar, se indemniza a los perjudicados, esto es, a las personas con una relación estrecha con el fallecido que por ello deben ser resarcidas de las consecuencias de su desaparición. La inmensa mayoría de los perjudicados son abuelos, padres, hermanos, cónyuges e hijos.

- Las secuelas: una secuela es una consecuencia física que se sufre de forma permanente tras el accidente; por ejemplo, la pérdida de movilidad de un dedo, o de una pierna. La secuela, obviamente, es objeto de indemnización.

- Las incapacidades temporales: Las conocidas como IT son aquellos daños que sufren personas en accidentes de tráfico pero de los que, con el tiempo y tratamiento, se curan. En las IT, lo que se indemniza son los días que toma esa curación.

Al contrario de lo que mucha gente piensa, el Baremo del automóvil no es una lista cerrada y rígida en la que todo es valorado siempre de la misma manera (por ejemplo: perder movilidad de un dedo siempre vale tantos euros). No. La principal virtud del Baremo es que es muy flexible: hay indemnizaciones que se fijan en rangos de intensidad, de acuerdo con la del daño; y también se tiene en cuenta la edad y otros factores, como la necesidad de cuidados en las grandes lesiones, o la necesidad de adaptar la vivienda. Siendo un sistema para todos, el Baremo tiene la virtud de adaptarse a cada uno.

Aunque no te lo creas, en el año 2016 el Baremo sirvió para fijar la indemnización de 350.000 personas. Fíjate cómo se compuso esa cifra.

Víctimas de accidentes de tráfico 2016

 

 

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Tirea. El proveedor tecnológico de la industria aseguradora

La tecnología ya es adulta en el sector asegurador. Tecnologías de la Información y Redes para las Entidades Aseguradoras S.A. se crea en 1997 como respuesta a la iniciativa de la industria aseguradora de establecer un proveedor tecnológico que favorezca alcanzar objetivos comunes entre todas las entidades de la industria. Esta fue una de las mayores iniciativas de cooperación del sector asegurador en Europa en aquel momento.

 

Tirea actualmente, está respaldada con 130 compañías de seguros que suponen el 43% de las entidades en España y que representan el 80% de la facturación total del sector. Esta empresa desarrolla, principalmente, aplicaciones informáticas y una red de telecomunicaciones que esté a disposición de todas las iniciativas que se hacen a nivel sectorial.

Tirea cumplió 20 años el pasado diciembre y hoy es un buen día para poner en valor algunos de los avances a los que ha llegado el sector asegurador gracias a este proveedor tecnológico y al consenso de todas las entidades, trabajo de abogados e iniciativas que se han puesto en marcha con un amplio abanico de profesionales.

Agilización del Sistema CICOS: Responde a la iniciativa del sector asegurador para agilizar y simplificar las reclamaciones de accidentes producidos entre automóviles asegurados en entidades acogidas a una serie de convenios que promueve UNESPA. Estos convenios, combinados con la agilidad que aporta la gestión de todo el sistema en una plataforma tecnológica, son los que hacen que cuando te das un golpe de chapa no tengas que esperar para que te reparen el vehículo.

Sistema para la Interlocución Extrajudicial de Reclamaciones de Siniestros: Sistema alternativo de resolución de conflictos entre entidades, encaminado a la consecución de acuerdos amistosos de carácter extrajudicial. Aquí puedes conocer más sobre el convenio entre Tirea, el Consejo General de la Abogacía Española y UNESPA. Además se ha creado una aplicación (SPD-Lex) tanto para abogados como para aseguradoras para favorecer la interlocución. En estos vídeos puedes conocer cómo funciona.

Sistema de Daños Personales (SDP): Esta plataforma dota a las entidades de un canal integral que les permita realizar todas aquellas gestiones asociadas a la tramitación de siniestros derivados de un accidente de circulación en los que se haya producido un daño personal, ya sea entre las propias entidades, entre las entidades y el Consorcio de Compensación de Seguros (CCS)

Sistema Declaración iDEA: El sistema pone a disposición de los usuarios la aplicación para teléfonos inteligentes Declaracion iDEA como un modelo único para todas las compañías que posibilita a los implicados en un accidente de circulación introducir, acordar y comunicar a sus aseguradoras automáticamente la información relativa a un accidente de tráfico. Esta App es la Declaración Amistosa de Accidentes de los nuevos tiempos. Ahora es más fácil para el usuario dar el parte con el móvil y no andar rellenando un parte de papel y buscando un bolígrafo que pinte en la guantera.

Aplicación BAREMO: Aplicación para el cálculo de las indemnizaciones en base al nuevo texto normativo del Baremo (sistema de valoración de daños y perjuicios causados a las personas en accidentes de circulación).

Estas son las de las aplicaciones que ha creado Tirea en estos años con ayuda del sector asegurador y un amplio abanico de profesionales, pero no son las únicas. Hay muchas más soluciones para la industria que ha puesto en marcha este proveedor tecnológico a lo largo de los años. En este enlace puedes visitar la web de Tirea para conocer más: http://www.tirea.es/Menu/Entidades-Aseguradoras/Autos.aspx

Tirea, ¡felicidades!

 

 

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El segundo pilar. Ahorro en España

En materia de ahorro para la jubilación, habitualmente se acepta un esquema, denominado de los tres pilares, que distingue tres ámbitos en los cuales se pueden prever prestaciones de jubilación para el tiempo en el que ya no trabajemos: el primer pilar son las pensiones públicas; el segundo pilar es el ahorro colectivo acumulado normalmente los empleados de una empresa; y el tercer y último pilar son los productos de ahorro que cada uno podamos adquirir individualmente.


¿Existe un segundo pilar en España? Es decir, en España, ¿existe un ahorro colectivo de los trabajadores en sus empresas para su jubilación? Pues la verdad es que, mayoritariamente, no. Y lo triste del asunto es que eso nos aparta de la mayoría de los países a los que queremos parecernos, ya que en sociedades como la sueca, la danesa o la holandesa, el porcentaje de trabajadores que participan en fondos o seguros colectivos para la jubilación ronda el 100%.

En España, lejos de ello, por cada trabajador que forma parte de un esquema de ahorro colectivo, por cada trabajador que en el seno de su empresa está aportando parte de su salario para consolidar una prestación cuando se jubile, hay cinco que no.

La principal consecuencia de la práctica inexistencia de un segundo pilar en España es que ésta deja prácticamente solo al sistema público de pensiones ante la responsabilidad de procurar años de retiro adecuados a las personas. Puede estimarse que el conjunto de prestaciones de segundo pilar que se pagaron en el año 2016 supusieron apenas 3 euros con 70 céntimos de cada 100 euros de pensiones que se pagaron en España. Por lo tanto, aunque el tercer pilar ayudase algo, en torno al 95% de las prestaciones tuvieron que ser afrontadas por las pensiones públicas.

La casi inexistencia de un segundo pilar en España significa que el sistema público de pensiones es el único encargado de procurar años de retiro a las personas

¿Qué ventajas presenta el ahorro colectivo?

El ahorro de forma colectiva tiene la gran ventaja de que permite mutualizar riesgos. Dentro de las empresas, de los sectores económicos o de las corporaciones profesionales suele haber personas de muy diferentes edades y de variadas circunstancias. Esto permite distribuir riesgos entre ellos, como siempre le gusta hacer al seguro; y es bien sabido que cuando el seguro es capaz de distribuir riesgos, también es capaz de garantizar más y mejores prestaciones.

En los años que vendrán, es probable que sea necesario que cambie la cultura laboral. Tenderemos, cada vez más, a valorar no sólo el salario, sino también el «paquete social» o de previsión que haya puesto en marcha la empresa. Es importante que el segundo pilar se extienda, porque un segundo pilar minoritario no quiere decir otra cosa que la consolidación de un grupo de trabajadores de primera, los que tendrán pensiones complementarias; y un resto mayoritario que no. En esas condiciones, las diferencias salariales se prolongarán, e incluso se ahondarán, más allá de la vida laboral, como diferencias de pensión

El segundo pilar. Ahorro en España

 

 

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Protección de un youtuber

En el año 2014, un hombre residente en la localidad estadounidense de Virginia Beach subió a Youtube el video de lo que según era una mensajera que fue a su casa a dejarle un envío y después decidió orinarse en la calle. La empresa responsable de la mensajería consideró que el video era falso y llevó al hombre a los tribunales por difamación.

 

Esta anécdota, un tanto folclórica la verdad, es una de las muchas, y no pocas de ellas mucho más serias, que puedes encontrar a poco que navegues por la red buscando historias de asuntos judiciales relacionadas con Youtube o con cualquier otra red social basada en imágenes de video. Una actividad que cada vez se produce más.

En esencia, el seguro de youtuber es un seguro muy clásico. Se basa en nuestro viejo amigo el seguro de responsabilidad civil, esto es, el daño económico producido a un tercero por nuestras acciones y que, consecuentemente, debemos reparar. Cuando un Youtuber cuelga un video que un tercero considera le ha producido un daño económico, ese alguien es susceptible de reclamar dicho daño y, cuando menos, el responsable del video tendrá que defenderse. En el mundo actual, además, las cosas se complican un poco más porque existen youtubers que han conseguido audiencias muy elevadas y que incluso monetizan sus videos, lo cual quiere decir que, mediante la publicidad, ganan dinero si la gente los ve.

La persona ofendida, además de reclamar,  puede argumentar que el presunto ofensor ha conseguido ganar dinero con su acción

En estos casos, además, no sólo existe el daño que la persona ofendida reclama, sino que también se puede argumentar que el presunto ofensor ha conseguido ganar dinero con su acción.

¿En qué ha cambiado el seguro de responsabilidad civil con la tecnología?

Como te hemos dicho, en realidad, lo que cubren los seguros de responsabilidad civil son supuestos muy clásicos que existían antes de internet y del fenómeno de las redes sociales. Sin embargo, este tipo de sucesos tienen características muy particulares que hay que tener en cuenta; y entre ellas está una muy importante: cualquiera puede verse implicado.

Piénsalo: hoy en día todo el mundo sube videos a la red. Muchos de ellos incluso son menores de edad, lo cual debería hacer reflexionar a sus tutores, porque si pasa cualquier cosa ellos podrían ser los responsables. Se trata, por lo tanto, de un ámbito clásico del seguro responsabilidad civil, pero que ha saltado a ámbitos donde ésta tenía, hasta ahora, otra naturaleza (como que tu mascota dañase a un vecino, o que tu hijo rompiese una ventana jugando al fútbol).

Quizá por eso sea buen consejo pensarse las cosas dos veces, y planificar el flanco asegurador, si uno quiere ser un actor muy presente en las redes sociales como Youtube. El seguro de defensa jurídica y el seguro de responsabilidad civil (que te recordamos suele estar incluido en el de tu hogar, aunque también será normal que lo tengas si ejerces ciertas profesiones) pueden ayudarte si tienes un problema de éstos.

 

 

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Los vehículos limpios se han convertido en un elemento habitual del paisaje urbano. Jávea, Mazarrón y Calvià son los municipios de España donde una mayor cantidad de conductores apuesta por el uso de eléctricos e híbridos. Esta es una de las principales conclusiones extraídas del informe ¿Cómo se mueve tu coche?, elaborado por Estamos Seguros.

 

De acuerdo con la ESA, en España hay 23 millones de turismos asegurados. De estos, 2 millones de automóviles se mueven gracias a motores no convencionales. O lo que es lo mismo, un 9% del total. El resto corresponde a coches diésel (13,8 millones) y gasolina (7,4 millones).

Un análisis del reparto territorial desvela que Barcelona (60.888), Madrid (55.786), Valencia (29.500) y Zaragoza (22.064), son los municipios con más coches limpios en términos absolutos. Pero esto tiene una explicación lógica: todas son ciudades de gran tamaño. La radiografía cambia cuando se analiza la cantidad de coches menos contaminantes en relación con el tamaño del parque móvil local. Bajo esta óptica, Jávea (27%), Mazarrón (23%) y Calvià (21%) son las localidades con una mayor proporción de vehículos híbridos y eléctricos.

De 23 millones de turismos asegurados, solo un 9% utiliza motores no convencionales

El mapa de vehículos limpios de España muestra cómo estos automóviles tienen una presencia especialmente destacada en las zonas de playa, ya sea en el Mediterráneo, en el Cantábrico o en el Atlántico. A estas se puede sumar algunas grandes poblaciones del interior como Madrid, Zaragoza y Sevilla. Esta prevalencia está ligada a la presencia de coches de alquiler para turistas, por un lado; y a las soluciones de movilidad por minutos existentes en las grandes urbes, por otro.

Las provincias con más vehículos híbridos y eléctricos:

El ranking por provincias con mayor cantidad vehículos limpios en relación al tamaño de su parque móvil está liderado por Baleares (15,2%), Guipúzcoa (14,5%) y Barcelona (13,4%). Estas son las zonas de España con una apuesta por la motorización verde más clara. A la cola se sitúan Teruel (1,4%), Segovia (2,7%) y Cuenca (2,8%), con las ratios más bajas de coches híbridos y eléctricos respecto del total del parque móvil.

 

Volumen de coches limpios en España


¿Qué tipo de conductor utiliza el vehículo híbrido y eléctrico?

El estudio también elabora un retrato robot del tipo de conductor que lleva cada turismo. En el caso de los coches híbridos y eléctricos, predominan las personas de entre 45 y 55 años. Por sexos, 7 de cada 10 coches limpios los lleva un hombre. Pero esta es una proporción similar a la que se da con los diésel (con un 73% de conductores varones) y los gasolina (66%). Además, la disparidad entre sexos se diluye entre las cohortes de edad más jóvenes. Así, por ejemplo, de cada 10 coches híbridos o eléctricos conducidos por treintañeros, unos seis corresponden a hombres y los otros cuatro, a mujeres.

 

 

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Goteras en el hogar

Si tu casa es del montón; si no es ni muy grande ni muy pequeña, ni muy céntrica ni muy periférica, ni muy cara ni muy barata y, además, hace más de nueve años que tuviste una gotera, que sepas que las estadísticas del seguro multirriesgo te están aconsejando que mires más al techo, al suelo y a las paredes.

 

Desde luego que es probable que no pase nada. Muchas veces es así. También hay gente que tiene dos o tres goteras en mucho menos de nueve años. Los datos del seguro no son capaces de decir cuándo vas a sufrir tú un percance; pero sí son capaces de calcular cuándo es estadísticamente más probable que ocurra.

Los percances que asegura el seguro multirriesgo en casas, comercios e industrias son evitables con una buena prevención, pero siempre conllevan una proporción de fatalidad (o de descuido de los vecinos), que son las que hacen que, en muchos de estos lugares, los problemas acaben por presentarse.

El seguro acopia toda esa información y con los datos es capaz de describir cuál es la frecuencia de percances en una vivienda, comercio o industria medios. Puedes tomarte estas cifras como un elemento de comparación para ver si las cosas en tu casa, comercio o establecimiento industrial están yendo bien las cosas, o sin embargo van como la rana.

Percances más comunes protegidos por los seguros multirriesgo

Los datos del seguro multirriesgo nos cantan, como te decíamos antes, que la frecuencia media de goteras en casas es una cada nueve años. La frecuencia de rotura de cristales (normalmente ventanas) tarda el doble en producirse; pero si te fijas en las cifras de los comercios verás que en éstos la probabilidad de una gotera es parecida, pero la de cristales es mucho más elevada. Tal vez porque los comercios suelen tener esa cosa llamada escaparate (si pones un escaparate en tu hogar, es porque eres un sobrado).

Como han pasado a la Historia los tiempos de los cables forrados de tela y las instalaciones eléctricas hechas en las casas a la remanguillé; como hoy todos o casi todos tenemos interruptores, fusibles y todas esas cosas de las que tu cuñado dice que entiende mucho, la frecuencia media de accidentes eléctricos es, o nos parece a nosotros, bastante baja: en casas, uno cada 27 años, bastante menos tiempo en los comercios, probablemente por todo el rato que tienen encendidas las luces.

La frecuencia media de accidentes eléctricos en el hogar es baja, una cada 27 años, uno cada 27 años

Las industrias, por último, son especialmente sensibles a la avería de maquinaria, mayormente porque suelen tener maquinaria, cosa que en las casas, salvo megafrikis del bricolaje, no suele pasar.

Todas estas cosas, y otras muchas más que nos dejamos en el tintero, las atienden los seguros multirriesgo, que hoy comportan por ello una de las plataformas de servicio más amplias y eficientes de nuestra economía. Sólo en el año 2016, todos los hechos cubiertos por este seguro supusieron un coste de 4.000 millones de euros. O lo que es lo mismo, 460.000 euros o, si lo prefieres, las ganancias de todo un año de 16 trabajadores, cada hora. Cada hora. Porque la mala suerte parece que nunca va a llegar. Pero llega.

Riesgos habituales en el multiriesgo hogar

 

 

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Inversión y seguros

Lo mismo no te has hecho esta pregunta nunca. Y, si te la haces ahora, es posible que te contestes: «que yo esté asegurado beneficia a mi aseguradora y, todo lo más, a mí». Ciertamente, tanto tú como quien te asegura figuráis entre los beneficiarios de que exista una relación de seguros. Pero hay muchos más. Con las últimas cifras publicadas sobre la materia (30 de junio del 2017), te podemos decir alguna cosa sobre la importancia económica del seguro.

 


En primer lugar, estamos todos. Sí, todos nosotros, que somos, al fin y al cabo, beneficiarios de que exista un Estado que nos da servicios y apoyo. El seguro apoya al Estado español mediante el pago de unos 7.000 millones al año en impuestos, como ya te hemos contado.

Pero hay más datos que demuestran la importancia económica del seguro. Todos nosotros nos beneficiamos, aun sin ser clientes, de la existencia del seguro, porque la institución aseguradora tiene invertidos 127.000 millones de euros en deuda pública. 127.000 millones con los que el seguro ha comprado títulos que sirven para que el Estado construya o mantenga escuelas, carreteras u hospitales.

El seguro apoya al Estado español mediante el pago de unos 7.000 millones al año en impuestos

A esta financiación cabe añadir 25.000 millones más que el seguro tiene invertido en deuda privada. Esto quiere decir que ha comprado toda esa cantidad de pasta en endeudamiento de empresas creadoras de actividad. Dado, además, que buena parte de las inversiones que realiza el seguro las hace para apoyar compromisos que tiene con sus clientes a plazos largos (el ejemplo más claro son los seguros de ahorro para la jubilación), esto hace que el apetito de las aseguradoras sean por endeudamientos también a plazos largos. El seguro, por lo tanto, es para las empresas un acreedor que sabe esperar, que prefiere esperar; que no necesita réditos o beneficios inmediatos, sino una retribución para su inversión en el largo plazo. Esos 25.000 millones, por lo tanto, son financiación estable y a largo plazo; financiación «pata negra».

No es ésta la única vía por la que el seguro demuestra su importancia económica financiando la actividad empresarial. Sólo en la Bolsa española, mayormente valores establecidos en nuestro país pues, el seguro tiene invertidos 12.000 millones de euros más; y 9.000 millones en fondos de inversión también locales.

Impacto e importancia económica de los seguros en el sector inmobiliario

Cabe hacer notar, además, que el seguro tiene una importante inversión inmobiliaria, del entorno de los 10.000 millones de euros; una inversión que sirve para regular un mercado tan importante como el del ladrillo y para, no pocas veces, mantener además inmuebles que tienen un valor histórico o artístico.

Ya ves: hay mucha gente que se beneficia de tu gesto de asegurar tu nuevo coche, o tu casa, o tu vida. El seguro, en realidad, crea riqueza por más vertientes de las que te puedes imaginar.

Inversiones

 

 

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Tiempo de espera reparadores

De las pocas o muchas cosas a las que le tienes miedo, ésta es, sin duda, una de ellas: de repente peta una cañería, o revienta el cristal de una ventana, o se levanta el parqué. Menudo follón. Hace unos treinta años, lo más probable es que tú o tus padres se tuvieran que buscar la vida para estas reparaciones del hogar. Entonces, el nivel de aseguramiento del hogar era apenas del 15%. Pero hoy en día la mayoría de los hogares (tres de cada cuatro, para ser precisos) ya no lo hacen: tienen un seguro del hogar a través del cual llaman al reparador que necesitan.

 

Esto hace que en el sector asegurador sepamos cosas sobre esas reparaciones del hogar y los profesionales que las realizan. Por ejemplo: el 85% de los percances que ocurren en el hogar se explica con sólo diez perfiles de intervención de reparadores. De hecho, uno de cada cuatro problemas que se producen en las viviendas se resuelve con una intervención del fontanero. Le sigue en frecuencia, con un 15%, los problemas que demandan una intervención del cristalero y, casi con el mismo porcentaje, aquellos problemas que demandan una intervención del albañil.

 

Uso de los servicios de reparación del seguro

 

Con estos perfiles, lo lógico es que los fontaneros sean los que más curran en las reparaciones en el hogar, lo cual es lógico porque el petado de cañerías es el percance más habitual. Una de cada tres veces que alguien cargado con herramientas entra en una casa, es un fontanero.

 

Distribución de las reparaciones en el hogar por el seguro

 

Y luego está la pregunta del millón: ¿cuánto tardan? Esa pregunta tiene respuesta diferente según el reparador de que se trate; no porque unos sean más lentos que otros, sino porque hay reparaciones que demandan más tiempo que otras. No es lo mismo, por ejemplo, reparar un grifo que reponer el parqué de una habitación.

Este último comentario no lo hacemos gratuitamente porque, precisamente, son los parquetistas los que más tardan en realizar reparaciones: unos 23 días. Sin embargo, las reparaciones en el hogar más frecuentes, las de los fontaneros, apenas toman seis días, como las de los reparadores de electrodomésticos y casi las de los cristaleros.

 

Tiempo medio de reparaciones en el hogar con el seguro

 

Frecuencia de reparaciones en el hogar por provincias:

En fin, por si tienes curiosidad, también te dejamos aquí la tabla de la frecuencia media con la que estimamos que se produce en cada provincia de España un percance en algún hogar asegurado que demanda la intervención de un reparador. Es, como puedes ver, un flujo constante. Y gestionarlo ha convertido al sector asegurador en una de las plataformas de servicio más eficientes de nuestra economía.


 

Reparaciones en el hogar por provincias

 

 

 

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Coche hundido en el agua

Como no es normal que se nos pueda presentar en nuestra vida, no tenemos muy claro cómo enfrentarnos a esa situación. A continuación presentamos varias maneras de salir con las mejores garantías de éxito.

 

Aunque nos parezca que el número de fallecidos por esta circunstancia es mínimo, la realidad es que es bastante más numeroso de lo que nos imaginamos.

Lo primero que hay que decir es, que lo más importante es mantener la calma. Esto es fácil decirlo, pero resulta muy difícil mantener la serenidad si nos encontraramos dentro del coche y se ve rodeado por el agua. Si logramos mantenernos fríos y no nos dejamos llevar por el pánico, tendremos muchas probabilidades de salir indemnes.

Por lo tanto, lo primero es mantener la calma y segundo, saber cómo actuar en esos momentos. Aquí van unos cuantos consejos.

La colisión contra el agua
Si viesemos que el coche inevitablemente va a caer al agua debemos prepararnos para el impacto. Esto es de vital importancia porque no podemos recibir ningún golpe que pueda mermar nuestras facultades físicas o mentales ya que, inmediatamente, tendremos que pasar a la acción.

Es necesario llevar el cinturón de seguridad puesto, aunque nada más llegar al agua, hay que quitárselo inmediatamente para tener libertad de movimientos.

Otra forma de reforzar ese “amerizaje” con éxito es llevar las manos bien aferradas al volante. Esto hará que el cuerpo esté rígido y las manos en un lugar visible y accesible a los diferentes elementos del coche que nos resultarán imprescindibles para salir cuanto antes.

Coche sumergido en el agua

Prepara la escapada
Al mismo tiempo que nos preparamos para la colisión con el agua debemos ocuparnos de las ventanillas y tenerlas abiertas –por lo menos la del conductor- porque serán la forma de salir más adecuada.
Dependiendo de la velocidad de caída, y de nuestra capacidad de reacción, si las ventanillas no están abiertas las podemos abrir. Una cosa importante es no echar mano del móvil. En esta situación vamos contra reloj y no podemos pedir ayuda que vendrá cuando ya se haya acabado todo.

El coche flota en el agua
No flota durante mucho tiempo, pero lo normal es que sí el suficiente tiempo para poder salir por la ventanilla si antes las hemos bajado y, sobre todo, como decíamos antes, nos hemos desabrochado el cinturón de seguridad. En experimentos realizados, se encontró que todos los coches flotan entre 30 segundos y 2 minutos. Este tiempo donde el vehículo está flotando es el idóneo para escapar de esta engorrosa situación. 

El sistema eléctrico funciona un par de minutos bajo el agua
Aunque se moje, el sistema eléctrico funciona dos o tres minutos. Si el coche estuviera parado, cosa rara, y se hubiera precipitado al agua, podemos accionar el encendido y abrir las ventanas o las puertas. También es importante tener las luces encendidas porque, aunque estén debajo del agua, están pensadas para que sigan funcionando. Esto nos dará una pequeña orientación a nosotros o si hay alguien que nos puede prestar ayuda le dará la indicación exacta de donde nos encontramos.

Ciudad inundada

Cuando empieza a hundirse el coche es imposible salir por las puertas
Cuando el agua llegue a la altura de la puerta no intentemos abrirla porque resulta imposible por la diferencia de presión entre fuera y dentro que no se igualará hasta que el agua haya inundado todo el habitáculo. Cuando empiece a entrar agua, hay que mantener la calma y esperar a que deje de entrar porque como veremos más adelante, todavía hay soluciones.

Romper la ventanilla para salir
Siguiendo con una actitud tranquila y reflexiva ante una situación de peligro. Queremos insistir en ello porque, si mantenemos la calma, podremos salir sin demasiados problemas.

Si las puertas no se abren, las ventanillas no se bajan o incluso se quedan por la mitad y no cabemos por el hueco que deja, debemos romper una de las ventanillas. No así el parabrisas porque es laminado y diseñado para resistir golpes fuertes. Las ventanillas o incluso la ventanilla trasera, son de un material menos resistente y lo mejor es golpear en las esquinas.

No es normal tener ese objeto contundente a mano, pero se venden unos martillos específicos para esta tarea. Sí, ya sabemos que puede parecer una exageración, pero…

Si no la podemos romper, todavía hay una solución
Si las ventanillas no se rompen porque no tengamos algún objeto contundente a mano podría parecer que todo está pedido, pero no.

Y ahora es cuando hay que actuar si cabe, con mayor tranquilidad. Las ventanillas no se abren y las puertas tampoco, por la diferencia de presión, como decíamos antes, pero a medida que va entrando el agua en el coche y lo va inundando, la deferencia de presión se va reduciendo hasta que se igualan justo antes de llegar al techo. Ahí se forma una bolsa de aire que podemos aprovechar para coger aire y accionar la puerta que se abrirá sin ninguna resistencia.

Carretera inundada

Subir a la superficie
Cuando podemos salir de coche aprovechando esos momentos en los que consigue flotar sin hundirse todo es más fácil, tanto si vamos solos como acompañados o incluso con niños. Como regla general, hay que prepararse primero uno para poder ayudar al resto de ocupantes lo antes posible. Una vez estemos en condiciones de maniobrar, podemos echar una mano a los otros viajeros y preparar toda la operativa para escapar.

Si no estamos solos hay que tener cuidado de no golpear al resto de viajeros. En estos momentos en los que hay agua dentro, y con más acompañantes, la situación se agrava.

Cuando las aguas están turbias, hay que observar la dirección de las burbujas porque ellas nos indicarán la dirección adecuada para movernos. Para poder tener una mayor libertad de movimientos es conveniente deshacerse de ropa.

Buscar atención médica rápidamente
Una vez estemos a salvo hay que intentar por todos los medios conseguir asistencia médica: puede que nos hayamos dado un golpe que, por los momentos de estrés, angustia y adrenalina que hemos pasado, no seamos conscientes. Un reconocimiento en condiciones nos dará una información completa de cómo has salido físicamente del accidente.

La situación pos-traumática puede que sea importante si afecta a nuestro comportamiento vital, entonces, también es deseable ir a un especialista.

En este sencillo video podemos ver básicamente lo contado en este articulo Y en este otro, Antonio Lobato y María de Villota hacen un simulacro real de coche hundido. Un video largo pero muy interesante.

Fuentes consultadas: 
Autopista
Abc
Wikihow

 

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Jóvenes conductores

Las chicas de Soria son las mejores conductoras jóvenes de España. Son las que tienen menos accidentes graves de todo el país.

 

Esta es una de las conclusiones que arroja el II Informe sobre la juventud al volante: Por qué es necesario ser prudente, elaborado por Estamos Seguros. El podio lo completan las conductoras de Cuenca y Segovia. Entre los hombres, los varones menores de 36 años que mejor conducen son los de Segovia y, de nuevo, los de Soria.

Probabilidad de accidentes según la experiencia

El informe muestra con claridad cómo la probabilidad de tener un percance va descendiendo conforme se gana experiencia al volante. Mientras que un joven con sólo un año de carnet tiene 3,7 veces más probabilidades de tener un accidente de tráfico grave que un conductor experimentado, esta diferencia baja a 1,6 veces al alcanzar los 10 años conduciendo.

Otro fenómeno que muestra el estudio es que, cuando se analizan los vehículos involucrados en colisiones, los de dos ruedas tienden a sufrir más accidentes graves. Un dato especialmente llamativo es el de los ciclomotores.

Si tienes hasta 35 años y menos de un año de experiencia, tienes más probabilidades de sufrir un accidente que una persona que conduce desde hace una década

Según el estudio, un conductor menor de 35 años y con menos de un año de experiencia tiene 6,7 más probabilidades de sufrir un accidente grave que una persona que lleva más de una década conduciendo este tipo de vehículos.

Accidentes graves

El análisis territorial del comportamiento de los jóvenes al volante refleja que, en el caso de los accidentes graves (los que causan daños corporales), tan sólo aprueban los jóvenes de Soria, Segovia, Cuenca, Ciudad Real, Huesca y Ávila. Las peores notas se dan, mayoritaria pero no exclusivamente, en territorios ubicados en el sur de España. En concreto, los peores resultados aparecen en Las Palmas, Cádiz, Sevilla, Pontevedra y Almería.

Mapa de España de jóvenes conductores

Al examinar los resultados territoriales de los accidentes leves –es decir, aquellos propios de la conducción urbana y dónde sólo hay que lamentar daños materiales–, sólo aprueban los jóvenes de Ciudad Real y Soria en el ránking unisex. Esto ocurre por los pobres resultados de los chicos. Si se diferencia por sexos, las conductoras de nueve provincias pasan el corte. Son las de Soria, Teruel, Huesca, Ciudad Real, Ávila, Cuenca, Zamora, Segovia y Orense. En contraste, entre los varones, sólo aprueban los chicos de Ciudad Real.

Análisis por sexo

De todas formas, el análisis por sexos muestra que apenas hay diferencias significativas en la siniestralidad entre hombres y mujeres menores de 36 años cuando se fija la atención en los accidentes graves. Es decir, aquellos donde hay, al menos, un herido o un fallecido. En estos casos, ellos puntúan mejor en una mitad del país y ellas, en la otra.

Mapa de España de jóvenes conductores

 

 

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El mundo de las motos en España, en cifras

Este fin de semana ha tenido lugar la concentración anual de pingüinos que, como todo el mundo sabe, además de unos simpáticos a la par que fríos animales, son las personas que se desviven por la moto. Si hay un vehículo que ha generado pasión y mito, ése es la moto. Máxime en un país como España, que se ha acostumbrado a ganarlo todo o casi todo (con permiso de los italianos) cuando se trata de correr montado en un pepino de dos ruedas.

 

Nosotros, los aseguradores, sabemos algunas cosas sobre las motos en España, dado que son vehículos a motor y, consiguientemente, las aseguramos. Aquí te vamos a contar algunas de ellas. La primera cosa que te podemos contar es que, si bien hay gente que vincula moto y juventud, eso no es tan cierto. El componente de edad que más motoristas engloba es, efectivamente, el de menos de 35 años; pero lo hace por muy poquito, porque pasada esa edad hay un huevo de gente que sigue yendo por la vida en moto o escúter. De hecho, uno de cada cinco motoristas en España tiene más de 55 palos, y uno de cada cuatro pasa ya de la cincuentena.

El mundo de las motos en España, en cifras

Si pretendemos ver esta realidad desde un punto de vista territorial, la cosa se complica. Por un lado, podemos ver dónde hay más motos en España; pero ése no siempre es el punto de vista adecuado, pues también se puede observar dónde las motos son más frecuentes, esto es, son más en relación con la población. Esto se llama tasa de motorización, y cuando se calcula con los datos disponibles arroja algunas sorpresas. Las zonas donde hay una mayor tasa de motorización en motos (aquí no se han tenido en cuenta escúteres) son algunas de Cataluña, el sur de Andalucía, el centro de la península y Levante. Esto revela que en España, en realidad, hay varias «tradiciones moteras», no una.

El mundo de las motos en España, en cifras

En todo caso, aquí te dejamos el mapa del número de escúteres y motocicletas en España por códigos postales, para que puedas apreciar las zonas donde los números se intensifican.

El mundo de las motos en España, en cifras

¿Cuántas motos hay en España?

Todas estas cifras, sin embargo, no distinguen entre motos aunque, como cualquier aficionado sabe, las hay muy distintas. Hemos querido, en este sentido, individualizar la moto-moto, el vehículo potente y admirado a menudo incluso por quienes nunca se suben a un vehículo de dos ruedas. Por eso hemos mirado los datos que tenemos específicamente sobre motos en España de más de 150 caballos de potencia y nos hemos preguntado qué ciudades de España son las auténtica «Villa Burra» o «Villa Pepino».
Los resultados nos dicen que la Villa Burra por excelencia de España es Madrid. Es, desde luego, una ciudad muy poblada, pero la población que le estimamos de motos potentes (unas 1.750) está muy por encima de los registros de cualquier otra ciudad. Le sigue, cómo no, Barcelona, y luego: Valencia, Málaga y Vigo. Aquí tienes la lista de las 25 primeras.

El mundo de las motos en España, en cifras

 

 

 

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Los propósitos del sector asegurador para 2018

El paso de año trae siempre consigo objetivos que motiven. A Estamos Seguros le motiva seguir promoviendo propuestas para acercar la industria del seguro a la sociedad.

 

En 2018 Estamos seguros, y con él el sector asegurador en su conjunto, tiene unas cuantas cosas en mente: Transmitir mejor qué hace el seguro por los ciudadanos, tratar de simplificar el lenguaje y mejorar la trasparencia con el cliente y, por supuesto, apostar por la innovación.  En las siguientes líneas te explicamos a qué nos referimos cuando enumeramos estas iniciativas:

Incrementar la notoriedad y percepción del sector asegurador, sobre todo entre los jóvenes

Uno de los principales ejes por el que la industria del seguro ha apostado para acercarse a la sociedad es este espacio web, que enmarca un programa que nació en 2016 y que se llama Estamos Seguros.

Dentro de esta web, uno puede encontrar diferentes apartados como el blog, donde se trabaja para explicar brevemente conceptos del mundo del seguro, el Informe Estamos Seguros,  donde se hace un recopilatorio de todo lo que ha hecho en el año el sector asegurador por la sociedad, la sección de FAQs, donde uno puede resolver sus dudas en relación a importantes elementos de este sector; e incluso un apartado con elementos multimedia (como infografías o videos) que tratan de hacer más comprensible esta industria. Todos estos elementos se van a seguir reforzando este año 2018 para acercarse más y, sobre todo, mejor a la sociedad.

En la sección de FAQs, uno puede resolver sus dudas en relación a importantes elementos de este sector

Además de estas iniciativas, el sector apuesta por la integración de esta industria en la escuela. La preocupación de Estamos Seguros por la educación financiera y aseguradora proviene ya desde el año 2016 con el lanzamiento de Aprendo Seguro, que se trataba de un proyecto enfocado a la escuela. En este 2018 se da un paso más allá y se hace abordando una colaboración con el mundo universitario tanto para la captación de talento como para impartir charlas en universidades. No sólo para explicar el fenómeno de la industria sino también para mostrar el seguro como una oportunidad profesional.

Ser cada día mejores: el compromiso doble 30

Además de trabajar para acercarnos más a la sociedad, también el sector establece compromisos que ya han tenido resultados.

El compromiso doble 30 que comenzó en 2016. Este consiste en reducir en cuatro años un 30% la litigiosidad de los asuntos del seguro. Un objetivo en el que vamos claramente por el buen camino, ya a día de hoy ya se ha reducido un 18%. El segundo objetivo es reducir en cuatro años a 30 días el plazo medio de atención de las reclamaciones presentadas a las entidades. Un objetivo en el que ya sacamos nota, puesto que el plazo medio de resolución de las entidades adheridas es a día de hoy de 19 días.

El plazo medio de resolución de las reclamaciones  de las entidades adheridas es de 19 días

Simplificar el lenguaje del sector asegurador y seguir mejorando en la transparencia ante el cliente

La industria es consciente de la dificultad de su lenguaje. Es por esto que en 2017 se lanzó el programa Seguros de Entendernos. Y es que ¿qué pasa por tu cabeza cuando te hablan de algunos términos aseguradores? Posiblemente haya muchas cosas que no entiendas y por ello, todo el sector asegurador unido está trabajando para que comprendas mejor esta industria.  Una de las iniciativas en esta línea es El Libro Blanco del Seguro, que se ha adaptado en un folleto para que entiendas el seguro en tan sólo diez minutos.

Además de estos elementos, se han creado grupos de trabajo para localizar términos aseguradores que se deben simplificar; y también se trabaja en iniciativas específicas para explicarte las diferentes protecciones que puedes adquirir en un seguro. Se ha creado un grupo de trabajo en este sentido para buscar los términos del lenguaje asegurador considerados de difícil comprensión, así como las alternativas que puedan usarse en su lugar; sin olvidar la correcta explicación de las coberturas más comunes que se incluyen en los contratos de seguros.

En 2018 un site explicará las coberturas más comunes que se incluyen en los contratos de seguros

Para esto segundo se va a crear un site que permitirá a todos los usuarios poder consultar el significado y el contenido de las coberturas de su posible o presente contrato de seguro. Estas propuestas se han chequeado ya con terceros para ver si las alternativas son eficientes a la hora de mejorar la comprensión.

Innovar para hacer la vida más fácil al usuario

La innovación tecnología es un ámbito importante para una industria que basa gran parte de su actividad en resolver los percances de la gente.

Hay algunas aplicaciones informáticas que ya, a día de hoy, están usando los clientes. Y es que es a ellos a quienes la industria quiere hacer la vida más fácil. Un ejemplo es la App Declaración iDea. Ahora, si tienes un golpe con el coche, no tiene que andar buscando el parte amistoso en la guantera, ni tiene que liarse a rebuscar para encontrar un bolígrafo. Se puede dar ya un parte amistoso con el móvil.

Si tienes un golpe con el coche, ya puedes realizar un parte amistoso a través del móvil

El 2018 trae consigo proyectos que hagan que el sector pueda tener nuevas formas de relación con los consumidores. Y es que el avance tecnológico cambia completamente la forma de comunicarse y, al tiempo, hace que el cliente de seguros sea una persona cada vez más empoderada y con mayor capacidad de relación con su entidad. Además de mayor capacidad para transmitirle su situación y sus puntos de vista.

 

Propósitos del sector asegurador para 2018

 

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Propósitos de Año Nuevo

El cambio de año es un momento propicio para decirte: “voy a cambiar mi vida”. ¿Quién no se ha prometido en estas fechas que a partir de ese momento hará o dejará de hacer esto o aquello? Desear cambios ayuda a alegrar la vida y, a veces, cuando además se cumplen, generan novedades que a menudo son muy positivas.

 

¿Puede el seguro ayudarte en estas cosas? Puede. Aquí te vamos a dar algunas ideas para que completes tu lista de propósitos de este Año Nuevo que acaba de empezar.

Empecemos por el propósito por excelencia: dejar de fumar. Es una gran idea, pero la verdad que no es fácil. Por eso muchas personas, y tal vez tú también, necesiten de ayuda, apoyo y asesoramiento para ello. Si tienes un seguro de salud, su cuadro médico te ayudará y guiará en el proceso, incluso mediante programas específicos. El concepto completo: usarás tu seguro, y ganarás salud.

Muy conexo con este propósito está ese de hacer más ejercicio. Otro ámbito en el que tu seguro de salud te puede ayudar, y mucho; tanto consiguiendo que lo hagas como ayudándote a no pasarte. El seguro, de hecho, te acompañará aunque tú no lo sepas, porque estará ahí para indemnizarte si tienes algún accidente en el gimnasio, o en alguna carrera popular.

No solo hay salud en nuestra lista de propósitos de Año Nuevo

Sigamos. Hay gente que también se dice: «de este año no pasa que haga ese viaje que siempre he querido». Éste no suele ser un sueño cercano. No es normal que uno haya dejado para más adelante una excursión a Pedraza; lo normal es que el proyecto se refiere a lugares en la otra punta del mundo. Pero en ese caso lo mejor es que no te olvides de tener un seguro No Me Lo Puedo Creer; un seguro con un montón de coberturas que, además, te puede sacar de apuros realmente problemáticos. Los españoles los contratan en sus viajes por el mundo entero.

Si tu propósito es comprar una casa, tanto el seguro de vida como patrimonial te pueden ayudar

Si estás en la edad y es tu deseo, en tu lista de propósitos para Año Nuevo puede que también señales el 2018 como el año en el que tendrás un hijo. Una decisión hermosa e importante que, según sugieren muchos estudios, suele llevar aparejada la suscripción de seguros de salud (sobre todo para cubrir el embarazo y las prestaciones pediátricas) y, sobre todo, el seguro de vida, para proteger económicamente a los tuyos si te pasa algo.

Parecido a este propósito es el de comprar una casa. Aquí también el seguro, tanto de vida como patrimonial, te puede ayudar. Aunque es importante que tengas claro qué tienes la obligación de contratar, y qué no.

Por último; es posible que, cara al nuevo año, te digas que sí, que vas a empezar de una vez a ahorrar para tu jubilación. En ese caso, debes de saber que el seguro de vida, concretamente el llamado de ahorro, puede hacer mucho para la previsión de tu jubilación. Eso sí, es importante que entiendas y conozcas las diferencias básicas entre los principales productos de previsión, como son los planes de previsión asegurados y los planes de pensiones.

Ya ves: sea cual sea el deseo, tiene su seguro.

 

 

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Robos en año nuevo

Todos los años, durante los días previos a que vengan Los Reyes Magos de Oriente, ocurren grandes cosas en Occidente. Todo se vive intensamente y con emoción. Los niños ponen el Belén en familia disfrutando de villancicos tradicionales, las calles están llenas de gente (y de luces), los restaurantes suben los precios a la par que disminuye el tamaño de sus raciones, y los anuncios de juguetes para menores y colonias para adultos colapsan la programación televisivas… Y los cacos hacen su particular agosto en pleno mes de enero.

 

Cuando esperamos a los Reyes Magos con más ímpetu es cuando la cena de Nochevieja se ha quedado atrás. Los memes del WhatsApp ya han aparecido en todas las conversaciones, junto con las discusiones políticas entre familia y familia política. Esto último es un clásico. Han pasado momentos como el discurso emotivo de los más mayores, que tu primo se atragante con las uvas, u otro miembro de la familia cambie de canal en medio del asunto.

El día previo a Reyes, el año ya se ha comido 5 días y nosotros 5 kilos más. Si Las Tres Majestades están cansadas del viaje, nosotros aún más de comer en abundancia. A pesar de ello, la cabalgata es un momento de emoción. El día 5 es un día en que uno se da cuenta de que los Reyes no pueden ser los padres. Pero también es el día en que muchos se dan cuenta de que tampoco son los Reyes, sino los ladrones los que han entrado en casa. Y no para traer regalos, sino para llevárselos.

El 5 de enero de 2015 hubo en España un robo cada minuto y 55 segundos

El día con más robos del año

En el año 2015, el día del año que ocurrieron más robos en los hogares fue el 5 enero; y la cosa no es fruto de la casualidad, porque en el 2014 fue el día 6, pero esperemos que en el 2017 no haya ocurrido lo mismo. Así lo demuestra un estudio que ha elaborado Estados Seguros analizando 11 millones de viviendas con seguro y más de 100.000 robos.

Según las estimaciones, el día 5 de enero de 2015 hubo en España un robo cada minuto y 55 segundos; hay muy pocos atletas olímpicos capaces de superar esa marca. Lo peor se dio en la Comunidad de Madrid y en Cataluña, donde entraron los cacos una vez cada 9 minutos. Pero en todos los territorios de España, cada uno a su ritmo, fue un día complicadillo.

Seguro que te han traido muchos regalos si has sido bueno y carbón si has sido malo; pero sobre todo, también esperamos que hayas cerrado bien la puerta.

Robos el día de Reyes

 

 

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Celebración de Fin de Año

Se acerca el momento de la gran fiesta. Aunque ya suponemos que a lo largo del año serán otras, incluso bastantes, las veces que te dedicas a disfrutar de una u otra manera; pero, la verdad, lo de la noche de Año Nuevo es todo un clásico.

 


Es posible, por lo tanto, que estés pensando en irte a alguna de las variadas fiestas que se organizan durante la próxima noche-bisagra de Año Nuevo, dedicada a olvidar todo lo malo que ha pasado en el año que se va, sin mirar lo que se nos viene encima en el que empieza. Nosotros, en todo caso, escribimos estas líneas para recordarte que el evento donde vayas tendrá un invitado más: el seguro.

El aseguramiento de espectáculos públicos es una historia que, como otras muchas en España, se cuenta por comunidades autónomas. Así pues, explicar todas y cada una de las normativas que impactan sobre las fiestas nos llevaría mucho más texto del que le queremos dedicar a este post, y mucho más tiempo del que tú vas a dedicar a leerlo.

Coberturas obligatorias:

Lo cierto es que la protección de las fiestas de este tipo se suele parecer mucho a la de otros acontecimientos masivos como los diferentes conciertos que se celebran a lo largo del año o partidos de fútbol. Las coberturas incluidas suelen ser bastante exigentes: incendio del local, responsabilidad civil por daños sufridos por las personas que vayan a la fiesta u otras que, sin haber acudido, se puedan ver de alguna forma afectadas; así como la protección del personal que va a pasar esa noche haciendo que los demás se diviertan.

Las coberturas incluidas suelen ser bastante exigentes: incendio del local, responsabilidad civil por daños sufridos

Te estamos hablando de aseguramientos obligatorios, esto es, todos aquéllos que la normativa dice que deben tener constituidos los organizadores. Pero el seguro también tiene un componente voluntario, es decir, siempre es posible que el propio organizador quiera protegerse frente a otros eventos, como por ejemplo el robo. Ya sabemos que el seguro no forma parte del tipo de cosas que sueles considerar a la hora de elegir una fiesta u otra, pero ya ves: a lo mejor te compensaría enterarte.

 

 

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Intoxicaciones en restaurantes

Seguro que alguna vez nos ha pasado, a nosotros o al vecino del quinto, en una comida con amigos, en las típicas cenas navideñas de empresa, en una boda… que al llegar a casa o incluso en el propio restaurante nos hemos encontrado mal. Ahí es cuando te das cuenta de que no han sido las copas, como le diría un adolescente a su madre, si no más bien, que la comida estaba en mal estado y que te han intoxicado. En ese momento es cuando descubres que el mejor compañero se llama RC y será el que te cubra y te solucione este problema.


La responsabilidad civil es aquella responsabilidad que adquieres de reparar el daño que le provocas a otra persona (que suele denominarse “tercero” o “tercera persona”) por un acto cometido por ti o del que eres responsable.

Un ejemplo simple y más ahora en las fiestas navideñas es ¿qué pasaría si para una vez que tu jefe se estira a invitaros a unas tapas en el bar de abajo para celebrar el buen tiempo y toda la plantilla se intoxicara?, pues la solución es fácil, gracias a la Errecé este daño quedaría cubierto por el restaurante.

También, es el caso en el que se te cae una maceta de la terraza en la cabeza de un paseante. La maceta es tuya, estaba en tu terraza, tú eres quien debería ser suficientemente diligente como para impedir que se cayese; así pues, eres responsable de repararle el daño al paseante.

¿Cuántas RC existen?

Responsabilidades civiles hay muchas. La RC más famosa es la RC auto, que es la responsabilidad de los daños que causes con tu vehículo. Otra muy común es la denominada RC del cabeza de familia, que se incluye en las pólizas del hogar. La RC del cabeza de familia es la responsabilidad que adquieres por ti mismo en algunos de tus actos personales, los de las personas que dependen de ti (tu hijo y las cosas de otros que rompe, por ejemplo), y también tus mascotas, por si van por ahí mordiendo y arañando mediopensionistas. La RC del cabeza de familia es, digamos, un mecanismo de seguro para que no acabes a leches con los vecinos.

Esto es lo que mucha gente conoce. Pero Errecés hay de varios tipos, sobre todo en las relaciones económicas. En realidad, casi siempre que alguien provee con un producto o servicio, genera una Errecé. Existe la RC de producto, que es la que cubre financieramente a un fabricante ante la eventualidad de que aparezca una rata muerta en su botella de leche.

La llamada RC patronal, contra lo que parece, no se ocupa de las patronas de las pensiones, sino de las responsabilidades que pueda tener un empresario frente a sus trabajadores en casos de accidente laboral. La RC profesional, asimismo, cubre las responsabilidades en que puedan incurrir muy variados oficios, como médicos o arquitectos, en el ejercicio de su profesión; porque hasta el mejor escribano echa un borrón.

Existe la RC de producto, que es la que cubre financieramente a un fabricante ante la eventualidad de que aparezca una rata muerta en su botella de leche

Que sepas, también, que la del coche no es la única RC obligatoria que existe en España. En realidad, en España hay mogollón de obligaciones de aseguramiento basadas en la responsabilidad civil. Pero otra muy conocida es la llamada RC del cazador. Porque un cazador posee una herramienta bastante dañina, su arma, y va por la vida con perros y tal. Es evidente que no pretende usarlos contra la raza humana, pero quién no ha confundido alguna vez un ciervo con un protésico de Soria, y le ha metido un tirito por error.

El ramo específico de RC General, que no cubre todas las Errecés de las que hemos hablado aquí, ha llegado, en años de mucha actividad, a pagar más de 1.200 millones de euros en errecés, sólo en España. Es un ramo que denominan los técnicos de cola larga, que es una cosa que así dicha promete pero que tampoco es para tanto. Lo mismo un día te la explicamos.

 

 

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Los conciertos musicales están asegurados

Difícil es que alguien no se entere cada vez que Bruce Springsteen o Justin Bieber vienen a España y, como siempre esto sucede, se monta la marimorena.

 

Eso es un clásico. Las bisabuelas de las adolescentes que hoy están nerviosas con su entrada en la mano ya montaron la de Dios es Cristo hace casi un siglo, cuando Jorge Negrete, el Bieber de su época, se presentó en Madrid. En los años 20, Rodolfo Valentino, famoso en el cine mudo, estrenaba un traje cada día, básicamente porque cada vez que aparecía en público sus admiradoras se lo destrozaban a tirones. Así que, aunque sorprenda tanto alboroto por un veinteañero canadiense, hay que entender que el fenómeno fan puede con todo y desde hace ya décadas.

Si te encuentras a Bieber, podrás preguntarle sobre el precio de la prima que paga por su seguro

¿Hablamos de estrellas de la música en un blog sobre el seguro? Pues sí, porque no te puedes hacer una idea de la cantidad de cosas que se aseguran cada vez que un cantante se va de gira. Es probable que incluso nos dejemos algunas. Hoy te vamos a contar todas las cosas que se suelen asegurar en un concierto multitudinario. Y, además, para marcar tendencia, te las vamos a contar en modo bilingüe, porque en el mundo del seguro, como en la música, también tiramos de terminología inglesa para que suene más moderno pero también para ser más internacionales. Así, si te encuentras al Boss o a Bieber, podrás preguntarle sobre el precio de la prima que paga por su seguro (si es eso lo que le quieres preguntar si le ves, claro…).

La primera de todas, fundamental: general liability. Eso quiere decir responsabilidad civil general o, si lo prefieres, toda responsabilidad económica en la que incurra el promotor del concierto por algún daño sufrido por las personas que acuden al mismo. Un ejemplo para entenderlo: algún despistado se deja en una escalera una mancha de aceite, y pasa tu amiga Yoli, resbala, y baja las escaleras haciendo la croqueta. Resultado: rotura de escafoides, general liability para indemnizarla, más la cobertura participants and spectators medical, que cubre las tiritas y el torniquete.

La cobertura participants and spectators medical cubre las tiritas y el torniquete

Eso por lo que se refiere a los fans incondicionales que vais o van al concierto. Pero hay que tener en cuenta también la employer liability, porque el que tiene el traspiés lo mismo no es un espectador, sino un miembro del equipo del artista. No lo van a dejar ahí tirado, al pobre.

El concierto se hará en algún lugar que es de otro (en grandes recitales, normalmente un estadio), y si alguien rompe o daña parte del edificio o lo que contiene, hay que pagárselo. Para eso se contrata la Third Party Property Damage, o el seguro de daños sobre patrimonio de terceros.

Además, hay que proteger el valor de lo que se utiliza; por lo tanto, es habitual que estas pólizas incluyan un seguro sobre los equipos alquilados (Rented Equipment) y, por supuesto, los vehículos usados (Business Auto). Todos los que puedas imaginar: camiones cargados de amplis y vestuario, furgonetas repletas de instrumentos y, por supuesto, la limusina de turno.

Con todo, todavía no nos hemos referido a la familia de coberturas que suelen figurar en estos contratos, que son los relacionados con la pérdida de beneficios del promotor, normalmente porque tenga que devolver las entradas que vendió… porque el público no tiene la culpa de los imprevistos que puedan ocurrir. Hablamos por ejemplo de que el concierto deba cancelarse por alguna causa (Event cancellation) o, muy específicamente, porque por alguna razón el artista, que diría Sabina, se haga un Pastora Soler (Non-Appearence coverage). A cualquier asiduo de conciertos no se le escapará que hay artistas que son más proclives que otros a no presentarse; por eso, para algunos promotores es especialmente importante incluir esta cobertura.

El público no tiene la culpa de los imprevistos que puedan surgir: que el concierto se cancele o que el artista haga un ‘Pastora Soler’

Una tercera cobertura de este tipo, que se puede presentar o no, es el weather coverage; la cobertura climática. En el caso de que el evento sea al aire libre, una buena lluvia es susceptible de acabar con él; así pues, sí, también se asegura la posibilidad de que ese día llueva y haya que cancelar el concierto, o tenga menos público del esperado.

Es todo un universo de protecciones sin el cual tu ídolo musical ni se atrevería a saltar al escenario; o, más bien, no encontraría un empresario que le pagara por hacerlo.

Así pues, si algún día puedes ir al concierto de Bruce, de Justin o de la estrella que sea, que sepas que se lo debes a dos tipos de personas: una, tus padres, que te llevarán y tal vez también han pagado la entrada; la otra es el asegurador del concierto. Sin ellas, probablemente, tendrías que conformarte con tus cascos, y tu móvil.

Imagen de cabecera: CC Flicker Mattias Karlsson

 

 

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Ley de actividad aseguradora

La ley no suele ser la protagonista, aunque tiene sus días; como el día de la Constitución, que celebra la ley de leyes de un país. No obstante, como hemos dicho, normalmente a la ley «no se le ve», aunque en realidad es la que hace que muchas cosas funcionen. En eso se parece bastante al seguro. Bueno, y en más cosas. Porque la verdad es que la ley y la actividad aseguradora están íntimamente ligados, hasta el punto de que uno se apoya en la otra, y la otra se apoya en uno.

 

Aquí te vamos a explicar tres grandes razones que explican por qué el seguro siempre está mirando a la ley, y por qué la ley necesita del seguro.

La primera razón es que el seguro es un sector sometido a supervisión pública. Esto quiere decir que, aunque es una actividad privada, el Estado supervisa todo lo que hace para defender así los intereses de los clientes. En la práctica, esto quiere decir que la ley de la actividad aseguradora supervisa todo: desde las pólizas hasta los servicios de atención al cliente, desde la contabilidad hasta la actividad financiera, desde los mecanismos de control interno hasta la formación de los vendedores; todo, absolutamente todo, está regulado por las leyes.

La segunda razón es que las leyes necesitan habitualmente al seguro cuando quieren concretar una garantía financiera.

La ley de la actividad aseguradora supervisa todo: desde las pólizas hasta los servicios de atención al cliente, desde la contabilidad hasta la actividad financiera

Muchas veces, cuando el legislador se da cuenta de que una actividad es potencialmente generadora de daños y quiere proteger a las víctimas de esos daños, lo que establece, mediante las leyes de la actividad aseguradora, es una obligación de aseguramiento. La más conocida de entre las muchas que hay es el seguro obligatorio del coche. Así pues, muchas veces, cuando la ley quiere crear un paraguas, echa mano del seguro para tenerlo.

La tercera razón es que no pocas modalidades de seguro cubren riesgos relacionados con la ley y su aplicación. El caso más claro es el seguro de defensa jurídica, por el cual te provees de servicios profesionales que se ocupan de asesorarte en conflictos legales, sean éstos con tu pareja, con Hacienda, por motivos de consumo, con tu comunidad de vecinos o en otras muchas situaciones. Pero no es el único: también cabe citar el seguro llamado de responsabilidad civil. En este blog ya hemos hablado un montón de veces de este seguro o cobertura, porque son muchas las situaciones en las que cuales puedes ser responsable de un daño a un tercero que debes indemnizar: en un campamento, en un gimnasio, por causa del uso de material pirotécnico, y otros muchos más. Evidentemente, el gran referente de los seguros de responsabilidad civil es la legislación de la actividad aseguradora en la que se delimitan estas responsabilidades.

En resumen, pues, te será difícil encontrar un asegurador que no sepa de leyes; y sería, la verdad, una mala noticia que tu abogado no supiera de seguros.

 

 

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Seguro de inundaciones por lluvia

En estos tiempos de sequía, la relación entre el agua y el seguro está muy clara a través del seguro agrario o el seguro de inundaciones. Pero lo cierto es que la relación entre el agua y el seguro es, dicho sea sin cachondeo, más profunda.

 

Piensa, sin ir más lejos, que cuando no hay agua no son sólo los agricultores los que se ven afectados. Muy especialmente, el agua es un elemento interesante para la industria del ocio, a través de multiplicidad de establecimientos, desde las piscinas hasta las instalaciones de alquiler de motos de agua o de esquí acuático. Cuando esas instalaciones son marinas probablemente no hay gran escasez que asegurar, porque el mar no se va a ir. Pero en el caso de lagos, ya la cosa cambia. Eso sin mencionar que si un parque acuático, un parque de atracciones, un zoo o un campo de golf, incluso, no puede hacer uso del agua porque su uso esté racionado, ello puede resultar en un problema grave.

El supuesto que aquí se apunta es un clásico caso de lo que en seguro se suele denominar pérdida de beneficios, aunque sería más exacto decir pérdida de ingresos. Esta modalidad de seguro prevé que si una instalación o negocio no puede seguir teniendo ingresos porque algo le impide desarrollar su oferta o actividad, el seguro indemniza.

El otro gran grupo de casos asegurables se refieren al momento en el que agua, lejos de faltar, se presenta. Es el caso de las explotaciones turísticas que se protegen mediante un seguro contra la posibilidad de que no haga sol cuando debería haberlo y, consecuentemente, los turistas se vayan (generando, una vez más, una pérdida de ingresos).

El seguro de inundaciones

Por último, pero no por ello menos importante, están los casos en los que el agua se pasa de vueltas y desborda, casos en los que el seguro de inundaciones cobra especial importancia. Lo mismo no lo sabes, pero se ha calculado que en España hay tres millones de personas que viven en lugares que se consideran de alto riesgo de inundación. Las sequías van y vienen, pero las inundaciones se producen con más regularidad: la media en España es de 10 episodios de cierta gravedad cada año. En los últimos 20 años, el exceso de agua ha causado más de 300 muertes y daños por valor de 800 millones de euros. Y ahí está el seguro de inundaciones para pagar, razón por la cual es habitual comprobar que en zonas donde se han producido inundaciones graves, la tasa de aseguramiento tiende a elevarse.

El agua y el seguro, por lo tanto, van de la mano. Usualmente, es el agua lo que se usa para lavar; pero en este caso es el seguro el que lava los desmanes que produce.

 

 

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Los riesgos de los volcanes

Debajo de la tierra y del mar las cosas pueden llegar a ser muy chungas, y una de las formas que tenemos de enterarnos son los volcanes. Los volcanes han protagonizado la Historia, como ocurrió en Pompeya o en Krakatoa. Lo cierto es que la potencia destructiva o disruptiva y el riesgo de los volcanes puede ser muy alta, y esto es algo que regresa al primer plano de la opinión pública cada vez que una de estas montañas de fuego se despierta, como ocurre estos días con el monte Agung en Bali, Indonesia.

 

Los daños provocados por un volcán son, fundamentalmente, directos, esto es provocados por la lava o el fuego; pero también indirectos, como los causados por las cenizas. Si las cenizas volcánicas adquieren densidades elevadas, pueden afectar a la salud de las personas, a las infraestructuras e incluso a la capacidad de volar de los aviones comerciales, como aprendimos en el 2010 en Europa con la erupción del volcán islandés Eyjafjallajökull; un volcán del que casi es tan difícil predecir su propia erupción como pronunciar su nombre con un polvorón en la boca.

El impacto potencial es importante. La reaseguradora mundial SwissRe calcula que unos 1.000 millones de personas en el mundo viven dentro de un radio de 150 kilómetros de un volcán.

¿Cuáles son los riesgos volcánicos en España?

¿Y en España? Bueno, lo primero que hay que decir, en el caso español, es que las erupciones volcánicas son consideradas riesgos extraordinarios o catastróficos, lo cual quiere decir que se gestionan, desde el punto de vista del seguro, a través de la institución del Consorcio de Compensación de Seguros. Dicho esto, el CCS no ha tenido que pagar todavía percances por esta causa, porque el riesgo volcánico en España es muy bajo. La última erupción en tierra fue en 1971 (volcán Cumbre Vieja, isla de La Palma); y tras ella sólo se anota otra en el 2011, en el mar cerca de la isla del Hierro.

La localización de los dos sucesos a los que nos hemos referido ya te debe dar una pista importante: en realidad, cuando hablamos de riesgos volcánicos en España, estamos hablando, básicamente, de riesgos volcánicos en Canarias. Esta comunidad insular, en efecto, es claramente la que está más expuesta al riesgo de este tipo de catástrofe natural, aunque éste tampoco es muy elevado como demuestra la historia de los percances ocurridos. Si te mola el tema, te puedes pasar por un análisis reciente accesible en la web del Consorcio, donde se estudia, entre otras cosas, la probabilidad de nuevos sucesos de este tipo y su capacidad estimada de generación de daños.

Cabe recordar, en todo caso, que las personas residentes en los lugares señalados como potencialmente más expuestos a estos riesgos volcánicos no tienen por ello que pagar seguros más caros para protegerse a ellos o a sus bienes. El sistema de cobertura de catástrofes que tiene el seguro español hace que seamos todos los clientes del seguro los que colaboremos en la prevención de estas pérdidas. Hoy por tu volcán, mañana por mi inundación. Así funcionamos.

 

 

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Seguro de inquilino. Un hogar tranquilo.

¿Has tenido la suerte de encontrar el alquiler que buscabas? Enhorabuena; ahora, además de volverte loco organizando la mudanza y otras cuestiones, tendrás que entrar a negociar las condiciones del contrato de alquiler con tu casero: que si la luz y el agua están incluidos o no, que si un mes o más de fianza, y toda esa movida.

 

Pues bien: dentro de las numerosas cuestiones que se abordan en un contrato de alquiler, una de las que debes de tener muy presente es si tu casero tiene un seguro para la vivienda, el cual es independiente al seguro del inquilino. Y en caso afirmativo, si éste es sólo para cubrir lo que llamamos el continente (esto es, la estructura de la casa, conducciones de agua y luz, elementos fijos a la fachada…), como suele ser habitual, o si también incluye el contenido (todo lo que hay dentro de la casa: muebles, electrodomésticos, joyas, equipos informáticos, ajuar, etc.)

Como decíamos, normalmente el seguro del propietario sólo va a cubrir los elementos estructurales de la vivienda, dando libertad al arrendatario para suscribir un seguro de inquilino que cubra sus bienes y su responsabilidad respecto a los daños que pueda causar a terceros.

En este caso, es importante que valores seriamente, como mínimo, el contratar un seguro de inquilino que dé una cobertura para tu responsabilidad frente a terceras personas, por los daños que pudieras causarles. Por ejemplo, si un día, demostrando tus dotes de cocinero de estrella Michelin le pegas fuego a la cocina, y esto causa daños a la vivienda de tu vecino, aunque tu casero tenga su seguro, como el responsable eres tú, podrías enfrentarte al pago de los daños causados.

Por otra parte, no está de más que si el casero deja en la vivienda cualquier tipo de bien (muebles, electrodomésticos, regletas de conexión a la red, etc.), éstos queden debidamente reflejados en el contrato de alquiler. Con ello, podrás evitarte muchos quebraderos de cabeza en el futuro, en el caso de que ocurra algún incidente que cause daños a otras personas.

 

Logos de MMT Seguros y UNESPA

 

 

 

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El valor de las casas de pueblo

Puede que pienses que tu móvil y redes sociales dicen mucho de ti. Que desvelan información sobre dónde vas, con quién estás y qué tipo de persona eres; pero lo que quizá no sepas es todo lo que dice de ti la póliza de seguros de tu inmueble. [1] Entre esas muchas cosas, por ejemplo, está el valor económico.


El valor medio de un inmueble en España (y en cualquier parte del mundo) guarda, como es de sentido común, una relación directa con el tipo de actividad que alberga, sea ésta una residencia privada, un comercio, o una industria. Actividades más complejas, más «caras», suelen «meterse» en inmuebles de mayor valor.

El inmueble asegurado de más valor medio son las industrias. El local donde se ubican tiene un valor medio de 1,4 millones de euros que, la verdad, pocas casas lo alcanzan. En el caso de los comercios el valor es de un cuarto de millón de euros mientras que las viviendas particulares valen, de media, unos 100.000 euros.

El valor de casas e inmuebles en el pueblo o en la ciudad

Sí. Las viviendas particulares son los inmuebles con menor valor medio dentro de la clasificación de los patrimonios que aseguran las entidades de seguros pero, sin embargo, son de lo que más hay. Para que te hagas una idea, la mitad de los capitales de contenido (es decir, las cosas que hay dentro del inmueble: muebles, máquinas, aparatos, enseres…) que protege la industria aseguradora está en viviendas.

Pero volvamos al precio de las casas. En España, el territorio a nivel provincial con un valor medio más elevado es Baleares (164.047 euros); seguido de dos provincias: Gerona y Lérida, que superan 120.000 euros.

Si se pone la lupa en los municipios, Benahavís (Málaga), Andratx (Baleares) y Matadepera (Barcelona) son las localidades más exclusivas de España. El valor medio de los inmuebles en estos municipios supera los 270.000 euros. Mira qué otras cosas puedes aprender de estos lugares.

Conseguir hoy una vivienda en España cuesta, de media, casi 400 euros al mes. Esto es así, si pagas esta cantidad metiéndote en una hipoteca. [2] ¿Quieres saber cuánto tendrías que pagar como media al mes durante 30 años para tener una casa en el lugar de tus sueños? Da igual que sea al lado de casa de tus padres, en la playa o en la montaña. En este mapa tienes todos los códigos postales de España y podrás ver que, por ejemplo en Benahavís tendrás una vivienda si pagas 1.140 euros al mes durante 30 años, pero tranquilo. Hay lugares más modestos. Quizás puedas comprarte un apartamento en Benidorm por unos 300 euros al mes.

Tú eliges, dale al buscador y hazte una idea.

Localidades con las casas más exclusivas de España

Precio de casas en España por código postal

Puedes consultar aquí el informe completo sobre el aseguramiento de inmuebles en España.

 

[1] La póliza de seguros de un inmueble tiene dos protecciones: el inmueble (lo que en la jerga aseguradora se llama continente) y todo lo que hay en él (lo que se llama contenido).
[2] Tipo anual del 2,5% a 30 años, en cuotas mensuales. Para el cálculo de cuotas se han utilizado fórmulas financieras usuales. NO se corresponden con ofertas concretas.

 

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Microseguros

Hay veces que lo más pequeño es lo más grande. La vocación del seguro, ciertamente, es ser grande. Esto es así porque la mutualización, esto es el riesgo compartido, es más eficiente cuantos más son los que comparten. Por esta razón, el seguro siempre ambiciona asegurar a más personas o a más cosas, acumulando capitales asegurados que en ocasiones son muy elevados. Sin ir más lejos, en España suman 15 veces el PIB.

 

Las montañas, sin embargo, están hechas de piedrecitas. Pequeños cantos que a veces son de gran importancia. Fijarse en eso es un poco la esencia de las microfinanzas y, particularmente, del microseguro.

Pregúntate: ¿cómo de importante para ti es proteger lo que hay en tu casa? Nos dirás: muy importante porque, la verdad, si alguien entra en mi casa y me roba la tele o los muebles, me hace un roto de consideración. Y es cierto; pero también lo es que, tal vez, si alguien te robase la tele, aunque no tuvieras seguro acabarías por encontrar dinero para comprarte otra.

Ahora piensa en alguien que sólo posee una cosa: una oveja, por ejemplo. Alguien que sólo posee una oveja, gracias a la cual consigue unos ingresos. Muy modestos, pero ingresos. Y pregúntate esto: ¿tú dirías que la muerte de esa oveja es igual de grave que si a ti te roban la tele?

Es evidente que no. Para esa persona, la muerte de su animal puede suponer sumirse en la pobreza.

La mutualización es más eficiente cuantos más son los que comparten

En el otro lado está el sector asegurador. Un sector acostumbrado a asegurar las ovejas, las casas o las vidas, por millones. Un sector, por lo tanto, para el cual asegurar ese animal, esa casa o esa vida es una operación perfectamente factible, a una prima, muchas veces, reducida o muy reducida.

Eso es el microseguro.

Una reciente publicación, El rol social del seguro latinoamericano, explora precisamente la realidad del microseguro en América Latina. Según esta información, la indemnización comprometida por un microseguro de vida medio es de 1.200 euros. El sueldo de un mes, pensarás; pues, no. Puede llegar a ser la indemnización de toda una vida, evitando con ello que los descendientes caigan en la pobreza.

La indemnización comprometida por un microseguro de vida medio es de 1.200 euros

Los hogares microasegurados tienen un valor medio de unos 1.600 euros. Parece cosa de poco; pero es cosa de mucho cuando esos 1.600 euros son todo lo que tienes.

Los microseguros, pues, son seguros pequeños. Pequeñitos. Pero, en el fondo, son grandes. Muy grandes.

 

Microseguros

 

 

 

Combustibles alternativos

El coche se ha convertido en el principal vehículo a motor de uso privado. Hasta el punto de que, actualmente, las sociedades modernas se están encontrando con problemas que afectan a toda la industria relacionada con la venta y fabricación de vehículos, además del medio ambiente y, por lo tanto, la vida diaria de los habitantes. Y los usuarios están apostando cada vez más por los combustibles alternativos.

 

Algunos de los principales problemas que afectan a las ciudades y sus habitantes y que tienen que ver con el automóvil son:

1. El agotamiento del petróleo. El petróleo es una materia prima no renovable indispensable para los combustibles convencionales de los vehículos que usan gasolina y gasóleo.

2. Las emisiones contaminantes. Las materias primas de los combustibles convencionales del automóvil hacen que haya cada vez más emisiones de CO2 y otras emisiones tóxicas y nocivas para el medio ambiente y, por consiguiente, las personas que habitan en las sociedades. Estos problemas hacen que cada vez haya una mayor concienciación por usar vehículos que usen combustibles alternativos, como los que se utilizan para los coches híbridos o los eléctricos.

¿Quién se anima a utilizar combustibles alternativos?

Actualmente hay unos 23 millones de coches en España circulando con distintos tipos de combustibles. La mayor parte de ellos, unos 9  de cada 10 conductores, paran a repostar en las gasolineras a echar a su coche gasolina o gasóleo. No obstante, hay algunos conductores que se están comprando coches que utilizan combustibles alternativos. Estos son básicamente los coches híbridos y eléctricos para los cuales, además, cada vez se están dando más ayudas para así animar a los usuarios a contaminar menos. Pero ¿quiénes son los conductores que más se animan a comprarse un coche con combustible alternativo?

Cada vez se están dando más ayudas para así animar a los usuarios a contaminar menos y que compren coches híbridos y eléctricos

Las cifras nos dicen que son los conductores de mediana edad (entre 30 y 50 años) quienes más tienden a compararse un coche con combustible diferente al de gasolina o diésel.  Mientras que el 9% de los coches conducidos por personas de mediana edad son híbridos o eléctricos, tan sólo el 4% de los veinteañeros que poseen un coche lo tienen de combustible no fósil.

 

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Presión de los neumáticos

Muchas veces por dejadez, o porque no lo consideramos importante, se nos olvida llevar un control de la presión de las ruedas, sin darnos cuenta de los problemas que eso conlleva para nuestra seguridad y economía.

 

Los neumáticos son los cuatro puntos de contacto que nuestro coche tiene con la carretera. Es, por tanto, necesario darle la máxima prioridad como elemento de seguridad. Antes de emprender un viaje es normal que miremos la presión de las ruedas porque sabemos a lo que nos arriesgamos cuando recorremos varios cientos de kilómetros sin llevar los neumáticos a punto. Pero, a menudo, estos viajes se distancian en el tiempo y conducimos por ciudad o trayectos cortos sin revisar la presión. Incluso muchas veces tampoco nos fijamos en su estado, lo que es mucho peor: además de la falta de seguridad puede acarrear problemas con las multas. Con unas ruedas en mal estado la sanción puede ser de 200 € por rueda.

Con unas ruedas en mal estado la sanción puede ser de 200 € por rueda. Ojo: por rueda

Pero volvamos a la presión de los neumáticos. 

¿CADA CUÁNTO DEBO REVISAR LA PRESIÓN DE LAS RUEDAS?
Por lo menos, una vez al mes y, cómo ya hemos dicho, siempre antes de comenzar un viaje largo.

¿CÓMO SÉ CUÁL ES LA PRESIÓN RECOMENDADA PARA MI VEHÍCULO? 
En primer lugar, no hay que mirar en la rueda. Los números que aparecen en ellas se refieren a otras informaciones como la anchura, la altura, etc.
Los datos de la presión vienen en el manual del vehículo, en el lateral de la puerta del asiento del conductor o en el interior de la tapa del depósito de combustible. 

Indicadores de presión de los neumáticos

¿QUÉ VENTAJAS TIENE EL LLEVAR LA PRESIÓN CORRECTA?
1º) Aumenta la seguridad del vehículo.
2º) Aumenta la duración del neumático.
3º) Ahorra combustible.

¿QUÉ PROBLEMAS PRODUCE UNA MALA PRESIÓN DE LOS NEUMÁTICOS?
1º) La adherencia del coche se resiente porque la superficie de rozamiento con la carretera es mucho menor.
2º) Al ser más dura, la suspensión se resiente.
3º) Reduce la vida del neumático.
4º) Aumenta la probabilidad de tener pinchazos, o incluso puede llegar a explotar el neumático.
5º) Provoca un mayor ruido dentro del coche.

Los datos de la presión vienen en el manual del vehículo, en el lateral de la puerta del asiento del conductor o en el interior de la tapa del depósito de combustible 

INCONVENIENTES POR PRESIÓN BAJA

1º) Al frenar, la distancia de frenado se alarga.
2º) Aparece con más facilidad el aquaplaning..
3º) Aparcar es más difícil porque girar el volante se hace más duro.
4º) Desgaste de los neumáticos.
5º) Aumenta el consumo de carburante.

¿TIENE ALGUNA VENTAJA CONDUCIR CON LA PRESIÓN BAJA?
Bueno, según como lo miremos- Hay gente que dice que al ir más bajo el neumático la conducción es más cómoda si vamos en una carretera con baches. Nosotros no lo aconsejamos para nada.

Presión correcta de los neumáticos

En la página de oponeo.es podrás encontrar la presión de cualquier vehículo en una tabla donde aparecen casi cincuenta marcas de coches. Y pinchando en la marca te lleva a los diferentes modelos. 

No podía faltar la página de Michelin, donde puedes buscar tanto por marca –tienen las más populares y funciona como el anterior- como por dimensión. Al seleccionar esta última, y rellenando las diferentes pestañas que aparecen -anchura, la altura, el diámetro, el índice de carga y el código de velocidad- te recomiendan el neumático más adecuado para tu coche. Eso sí, claro está, de Michelin.

Está asimismo la tabla de presiones del fabricante de neumáticos Continental. Aquí la puedes consultar.

En un artículo ya publicado en este blog habíamos hablado de “qué hacer si pinchamos”. Si no lo has visto no dejes de hacerlo porque estas situaciones siempre son incómodas y debemos estar preparados.

¿CÓMO SE DEBE COMPROBAR LA PRESIÓN DE LOS NEUMÁTICOS?
Siempre se debe hacer en frío, antes del viaje, o bien, que no hayan recorrido más de 4 kilómetros a velocidad baja.

Si, por las razones que fueran, ya tenemos los neumáticos calientes, hay que añadir 0,2 o 0,3 bares a la presión recomendada.

Es necesario adaptar la presión a la carga del vehículo. En la lista de presiones recomendadas vemos que siempre hay dos magnitudes: una se corresponde a la presión con poca carga y la otra con el coche cargado a tope.

Revisión de los neumáticos
Manómetro de presión de los neumáticos

¿ES ACONSEJABLE DISPONER DE UN MANÓMETRO DE BOLSILLO?
Por el precio que tienen –entre los 15 y 30 €- nosotros aconsejamos llevarlo. Puede que, en un determinado momento, no haya una gasolinera cerca y queramos comprobar la presión porque, quizás, notemos que una rueda está deshinchada. Sacamos el manómetro, que debemos llevar siempre en el coche, y tomamos la presión. Si vemos que está baja de verdad, tomaremos más precauciones en nuestra conducción.

¿QUÉ ES EL TPMS?
Son las siglas de “Tire Pressure Monitoring System” o, en español “Sistema de Monitorización de la Presión de los Neumáticos” aunque coloquialmente se le denomina “Control de presión de los neumáticos”. Es un dispositivo que incorporan los fabricantes en sus coches nuevos porque, desde noviembre de 2014 es obligatorio que los coches vendidos en el mercado europeo lo incorporen de serie. Supervisa el nivel de presión de los neumáticos. En cuanto estos tienen una presión anómala, se enciende un piloto que indica al conductor este contratiempo.
En ciertos modelos, los de baja gama, la alerta salta, pero no indica cuál de las cuatro ruedas es la que tiene el problema.

En los vehículos de alta gama, el TPMS es más completo y, además de indicar cuál es el neumático con problemas nos da más información sobre la presión y temperatura de cada rueda.

En el TPMS hay dos tipos de dispositivos:

1º) De medición indirecta. 
A través de los sensores del ABS el sistema TPMS puede saber si una rueda da más vueltas de lo debido –con poca presión la rueda tiene menos diámetro- y presupone que tiene una pérdida de presión. 
2º) De medición directa. 
El dispositivo monta un sensor que mide la presión y la temperatura en cada neumático y envía la información al ordenador de a bordo.
Para saber más de este sistema TPMS recomendamos leer el siguiente artículo de autocasión.com.

Solo pediros a todos los conductores que estén todavía más mentalizados en la importancia de llevar sus vehículos con la presión adecuada. Entre todos podemos hacer que la circulación en nuestro país sea todavía más segura.

 

 

 

Los inventos se aseguran

Un buen invento te puede sacar de pobre y un invento de la leche te puede hacer hasta famoso. Nadie sabe a ciencia cierta lo que hay que tener para ser un buen inventor, pero cabe suponer que es una combinación de constancia, autoestima, formación y mucha creatividad. Al hablar de inventos en un blog de seguros, lo lógico es hacerse dos preguntas. La primera: ¿se aseguran los inventos? La otra: ¿se inventa en el ámbito de los seguros?

 

La contestación de la primera pregunta es: sí, sin duda. De hecho, cuanto más humilde es el inventor, más debe pensar en asegurar su invento.

Si existe seguro es porque existe un riesgo, y el riesgo fundamental de un invento es que se vea sometido a polémica. Que otros digan que lo han inventado antes, o así. Una polémica de este tipo acaba fácilmente en los juzgados, y ya se sabe que el refranero español dice eso de pleitos tengas, y los ganes.

La judicialización es siempre un engorro y un gasto y, por eso, hay expertos que señalan este riesgo como un obstáculo para que particulares y pymes se lancen a inventar: si la cosa se pone fea, carecen de los medios para aguantar el tirón. El seguro puede jugar un papel ahí, asumiendo las consecuencias de ese riesgo y haciendo que, de esa forma, el inventor piense sólo en inventar, que es lo que tiene que hacer.

Cuanto más humilde es el inventor, más debe pensar en asegurar su invento

¿Se inventa en el ámbito de los seguros?

La respuesta también es que sí. Los productos de seguro que se venden hoy en día no se parecen mucho a los que se vendían hace medio siglo, no digamos ya un siglo o más. De hecho, si el seguro no inventase, si se hubiera quedado quieto desde que fue creado, hoy apenas se asegurarían el transporte de mercancías, los incendios de las casas, las prestaciones de decesos, la vida de las personas y poco más.

Los seguros de salud, los multirriesgos del hogar, el seguro de robo, son desarrollos posteriores, invenciones de los aseguradores. Y luego está, por supuesto, el hecho de que el seguro se reinventa cada vez que se reinventan las cosas que asegura. En el siglo XIX ya existían seguros para carros de caballos, que obviamente tuvieron que adaptarse a la aparición de esa cosa llamada automóvil. Lo mismo pasó con los aviones, con la producción en masa, con los ordenadores…

Seguros de salud, multirriesgos de hogar o seguros de robo son invenciones de los aseguradores

Se podría decir, por lo tanto, que, cada vez que un invento da un paso, el seguro da el siguiente.

 

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Robos en hogares

Siete de cada 10 familias aseguran su vivienda en España. No es de extrañar. Hay un sinfín de cosas que pueden ocurrir en una casa y ante las que el seguro puede salir al rescate, una de ellas, el robo. Según datos del Ministerio del Interior, en 2016 se cometieron en España cerca de 113.000 robos con fuerza en domicilios. La estadística dice que es poco probable que sufras más de uno a lo largo de tu vida pero hay quien rompe la norma. El arquitecto Álvaro Bermejo nos cuenta los dos robos que ha sufrido en su casa y cómo el seguro cambió el desenlace de ambos.

 


¿Cuántos robos has sufrido y de qué tipo?
En los últimos cinco años me han robado dos veces, aunque sólo para uno de ellos he tenido seguro que me cubriera. En 2014 me robaron en casa. Entonces estaba viviendo en Barcelona y una tarde me llamó el vecino para avisarme de que había visto forzada la puerta de casa. Cuando llegué, estaba todo por el suelo. Según la policía era un robo exprés para tratar de buscar joyas y dinero. Pero como no había nada de eso se llevaron el portátil, una cámara de fotos réflex, una cámara de vídeo, un móvil semi nuevo y una colonia sin estrenar. Pensé que era imposible que te robaran dos veces en casa, pero a mi me ocurrió… Dos años después, en 2016, ya viviendo en Madrid, me robaron de nuevo. En este caso no forzaron la puerta del piso sino la de la terraza, después de descolgarse por el tejado. De nuevo el portátil y las cámaras desaparecieron, y también 100€ que tenía en metálico, unos pendientes de oro y un disco duro externo nuevo, con su caja y todo.

Destrozos por robo en el hogar

¿Tenía seguro en el momento del robo?
En el robo de Barcelona yo estaba de alquiler y en ningún momento se me había ocurrido hacerme un seguro. El propietario del piso tenía un seguro de hogar que cubría sólo el continente. Es decir, el propio piso. Así que a él el seguro le reparó la puerta de casa (era de madera antigua y la habían reventado con algún tipo de palanca y patadas). El contenido no estaba cubierto y como yo tampoco había hecho un seguro para ello como inquilino, no puede hacer nada. Perdí todo lo que me habían robado, que podría haber sido mucho más… En el segundo caso el piso era de mi propiedad y contaba con seguro de hogar que cubría tanto contenido como continente así que todo lo de dentro estaba protegido.

¿Qué cobertura le dio el seguro?
Aunque la angustia de que alguien haya entrado en tu casa y el destrozo que hacen siempre es igual, la verdad es que en mi caso el desenlace de los dos robos fue muy distinto gracias a que en la segunda ocasión tenía seguro. La aseguradora me indemnizó por  lo que me habían robado. No recuperé absolutamente todo ya que algunas cosas eran más antiguas y su valor había bajado frente al precio original que pagué por ellas y que yo todavía recordaba. Además de reponer el importe de lo robado, para mí una de las cosas más importantes fue la reparación de la puerta de la terraza por donde habían entrado a robar. Estábamos muy intranquilos en casa y poder llamar a la aseguradora para que lo reparara lo antes posible fue un alivio. Imagino que también podríamos haber buscado reparadores de urgencia, pero fue una cosa menos en la que pensar…

¿Cómo valora la experiencia con su aseguradora?
Para mí fue todo perfecto y doy gracias a haber tenido contratado el seguro en la segunda ocasión para no sentir tanta impotencia tras el robo. No obstante, es cierto que yo tuve suerte porque, como era autónomo en aquel momento, guardaba las facturas de prácticamente todo lo que me robaron. Entiendo que esto es algo muy importante porque yo pude demostrar no sólo cuánto valían los objetos, sino cuánto hacía que los tenía. Así, la valoración de su depreciación y todo eso fue exacto. Aunque los autónomos lo hacemos por defecto, es algo que todos deberíamos hacer aunque sólo fuera con los objetos de electrónica o más caros… En el caso de los pendientes, por ejemplo, fue algo más complejo tasarlos, etc. Ahora que ya no soy autónomo no guardo los tickets pero los escaneo… Hay quien dice que no hay dos sin tres…

 

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Probabilidad de un apocalipsis zombie

Llega Halloween, pero Estamos Seguros quiere tranquilizar a la población: la probabilidad de un Apocalipsis Zombie es sólo del 0,00014%.

 

Halloween es ese día que apenas hace unos años ni siquiera celebrábamos en España. El día de los muertos, de los monstruos y el truco o trato. Por si eres de aquéllos a los que les parece una noche inquietante, aquí estamos en Estamos Seguros para garantizarte un sueño reparador.

Si te andas preguntando si un apocalipsis zombie es posible, la respuesta es sí, pero puedes estar tranquilo: el Apocalipsis Zombie esta noche es altamente improbable. De hecho, su probabilidad es apenas del 0,00014%.

Otras veces te hemos explicado en Estamos Seguros que una prima de seguro es el resultado de multiplicar la probabilidad del percance asegurado por el capital asegurado, esto es, lo que el asegurador deberá pagar si se produce. Esto quiere decir, lógicamente, que si se conoce el capital asegurado y la prima, se puede derivar la probabilidad. Asumiendo que un posible Apocalipsis Zombie acabaría con la raza humana (o, por lo menos, con la que está asegurada), puede asumirse que un hecho así equivale a una situación tal que obligaría a las aseguradoras a indemnizar todos los capitales que tienen asegurados sobre las personas.

La probabilidad de un Apocalipsis Zombie es igual a que una persona compre un solo boleto en la lotería de Navidad cada año y, aun así, le toque el Gordo siete años seguidos

¿A cuánto ascienden los capitales que tendrían que asegurar?

Pues, en cifras del 2016, a 10.149.208.814.590 euros; algo más, pues, de 10 billones de euros. Considerando las primas que se cobran para otorgar dicha garantía, el cálculo de probabilidad de un suceso susceptible de acabar con los humanos (españoles) que ocurra en Halloween es, como te hemos dicho, del 0,00014%.

¿Es muy probable o poco probable el Apocalipsis Zombie?

Cada uno tenemos una respuesta para esta pregunta, que depende de lo acongojados que seamos. Haciendo una equivalencia, la probabilidad calculada viene a equivaler a que una persona compre un solo boleto en la lotería de Navidad cada año y, aun así, le toque el Gordo siete años seguidos (que menuda faena, por cierto, que después de acumular ese pastón llegue un no-muerto y se te coma el cerebro…).

Otro referente: el sector asegurador europeo está sometido a una normativa de solvencia, llamada Solvencia II, que le obliga a contemplar todos los sucesos o problemas para el negocio que se presenten con una frecuencia de una vez cada 200 años o superior. Entre los sucesos que «entran» en esa probabilidad se encuentran grandes catástrofes naturales o crisis muy significativas de los mercados financieros. Pues bien: el menos probable de los sucesos considerados en Solvencia II es 3.700 veces más probable que un posible Apocalipsis Zombie. Sinceramente, lo consideramos altamente improbable.

¿Y en España, es posible un apocalipsis zombie?

Entre los sucesos que «entran» en esa probabilidad se encuentran grandes catástrofes naturales o crisis muy significativas de los mercados financieros

Haciendo más cálculos sobre los cálculos, te diremos que, según la relación entre capitales y primas por territorios, los datos parecen sugerir que la producción del Apocalipsis Zombie es significativamente más probable en las ciudades autónomas de Ceuta y Melilla que en el resto de España (lo cual, ejem, a los peninsulares nos tranquiliza un poco). Son zonas también de probabilidad relativamente alta La Rioja, las Islas Baleares, Cataluña y Madrid. Por el contrario, las comunidades autónomas donde tiene sentido dormir más a pierna suelta esta noche, incluso cerca de los cementerios, son Murcia, Cantabria, Asturias, Extremadura y Aragón.

Si todos estos argumentos todavía no te han dejado tranquilo, todavía queda uno, creemos que definitivo: como la televisión demuestra fehacientemente, este tipo de cosas sólo ocurre en los Estados Unidos.

 

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Los seguros y los presupuestos de las familias

Las familias tienden a proteger todo lo que les importa: tanto sus bienes materiales como el coche o la casa; como su salud y la de sus familiares o el posible fallecimiento de uno de ellos, los ahorros que hacen durante su vida… Incluso las personas se protegen por el daño que puedan hacer sin pretenderlo a otras personas. Casi todo lo protegen.


Según la última Encuesta de Presupuestos Familiares (EPF), en España unas 4 de cada 5 familias tiene un seguro de coche. Este seguro está muy extendido porque, además de que es obligatorio, hoy en día todas las familias tienen coche. Algunas incluso dos. Hay algunas familias que viven en Extremadura, Murcia, Baleares y Castilla-La Mancha que tienen niveles de contratación del seguro por encima de la media, mientras que otras familias que viven en la Comunidad de Madrid o Cataluña tienden a tener menos este seguro.

El seguro de hogar en la Encuesta de Presupuestos Familiares

La casa la aseguran, de media, unas 7 de cada 10 familias españolas. De la Encuesta de Presupuestos Familiares se extrae que las familias que más aseguran su vivienda habitual son las del País Vasco. Esta comunidad autónoma se encuentra muy por encima de la media, con casi un 90% de viviendas aseguradas. Esto se debe fundamentalmente a razones históricas que han incentivado una tendencia de elevada contratación de este seguro. Este hecho es el de la denominada «gota fría» producida en el verano del año 1983, suceso que concienció a la sociedad vasca sobre la necesidad de asegurar su patrimonio.

Según la EPF, en torno a 1 de cada 3 familias tiene un seguro privado para los cuidados de su salud. Las familias que tienden a contratar más este seguro son las de la Comunidad de Madrid y Cataluña mientras que en el lado opuesto están aquellas regiones donde la contratación es más baja como la Comunidad Valenciana, Asturias y Castilla y León, donde apenas un 15% de las familias tiene esta cobertura de la salud a través de un seguro.

Por otro lado, la Encuesta de Presupuestos Familiares nos dice que la mitad de los hogares contrata un seguro de decesos en España. Los del sur tienden a tener más este seguro que los del norte. Aquellas comunidades donde hay una presencia mayor del seguro de decesos son Extremadura, Andalucía, Canarias, y Murcia, donde las tasas superan el 60%. En cambio en territorios del tercio norte, como Aragón o Navarra, apenas se supera el 30%.

Los seguros de asistencia en viaje y equipaje se contratan, de media, en España en 1 de cada 10 hogares. No obstante, hay lugares como Ceuta y Melilla o las Islas Canarias donde la contratación de estos seguros supera el 20%. Esto tiene una consonancia con la realidad geográfica. Debido a que son ciudades autónomas emplazadas en la costa africana o islas, tienen una frecuencia de viaje normalmente superior a los hogares que viven en la península, donde el desplazamiento más frecuente es en coche y no necesariamente genera la contratación de un seguro de asistencia en viaje y equipaje.

Seguros de Responsabilidad Civil Particular, el seguro menos habitual según la EPF

Por último el seguro de responsabilidad civil particular es el menos habitual en la cesta de gastos de las familias en España. Apenas una familia de cada 10 lo tiene. Este tipo de pólizas son contratadas por profesionales o por aquellas personas que practican un deporte o una actividad que requiere la contratación de este tipo de pólizas, como las actividades federadas o potencialmente peligrosas como la caza. En la Encuesta de Presupuestos Familiares destaca la comunidad de Extremadura, donde la práctica cinegética es muy habitual. Mientras que en otros territorios la presencia de este seguro apenas llega al 3% de las familias, como en la Comunidad Valenciana o Aragón, en Extremadura esta tasa supera el 23%. Incluso, en Melilla es aún mayor y llega a casi un tercio de la población.

Si quieres saber la presencia que tienen los seguros en los hogares de cada comunidad autónoma, puedes averiguarlo en este gráfico interactivo:

¿Qúe seguros contratan más las familias en España?

Porcentaje de hogares, por comunidad autónoma, que contratan distintos tipos de seguros

 

Encuesta de presupuestos familiares
Los tonos más oscuros indican más nivel de contratación. Los tonos más claros indican menos nivel de contratación

 

 

 

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Incendios forestales

El fuego se ha cebado en los últimos días con zonas forestales en diversos lugares de España y esta vez, como también ha ocurrido en el pasado, las llamas han afectado a zonas residenciales y aldeas. En circunstancias así, es lógico que las miradas se vuelvan hacia el seguro. ¿Responderá? Y la respuesta es: sí.

 

De hecho, el seguro no sólo responde cuando ocurren estos sucesos tan mediáticos. Responde con continuidad.

Cada año, el seguro indemniza daños producidos por el fuego en una cantidad estimada de 690 millones de euros o, si lo prefieres, se abonan 1,8 millones de euros diarios a clientes que han sufrido daños por incendios. Esto, para que te hagas una idea, viene a ser como pagar la totalidad del coste de 6.900 viviendas de tamaño y precio medios. Cada año, pues, el seguro indemniza daños que equivalen al patrimonio inmobiliario de una población de entre 15.000 y 20.000 habitantes.

Cada año se abonan 1,8 millones de euros diarios a clientes que han sufrido daños por incendios

¿Qué pasa con las zonas agrícolas y forestales?

El seguro agrícola está bastante extendido pero el forestal lo está todavía poco en España (que, además, es un país que tiene muy amplias masas forestales). Pero has de saber que, en todo caso, el forestal es un seguro cuyo objetivo principal es la repoblación, esto es, la restitución de la masa forestal dañada por el fuego (o por el viento, o por la nieve; ambos pueden ser tan dañinos como el fuego) a la situación que tenía antes de ser agredida. Es, pues, un seguro comprometido con la conservación de la masa forestal. En lo que se refiere a otros posibles objetos de seguro, como los animales, no hace nada te hemos explicado el amplio abanico de coberturas que tienen este tipo de seguros, en los que el incendio tiene su papel; mientras que, por supuesto, el seguro del cultivo cubre éste en el caso de que arda y se dañe o pierda. Tampoco hay que olvidar que entre las coberturas de tu coche se puede encontrar el incendio, por lo que si las llamas lo han dañado, tienes derecho a una indemnización.

Ciertamente, para poder cobrar de la aseguradora de incendios hará falta que antes hayas asegurado el bien, o el ganado, o lo que sea. Por eso es importante que el seguro se extienda: allí donde hay mucho seguro, hay poca pérdida.

Consejos básicos si has sido afectado por un incendio:

- Verifica si tienes contratada una póliza de seguro para tu casa, comercio, instalaciones agropecuarias, empresa o vehículo. Lo más normal es que te encuentres con que el incendio está entre las coberturas que contrataste (y, la próxima vez, pregunta al contratar).

- Comprueba los capitales asegurados contratados, así como coberturas adicionales como las derivadas de desalojo por motivos de seguridad, inhabitabilidad, gastos de alojamiento y manutención, gastos de traslado de los bienes no afectados a un guardamuebles. El capital asegurado es el máximo que te van a pagar si lo has perdido todo, y las coberturas adicionales pueden serte de gran ayuda tanto para ti como para los tuyos.

- Trata de hacer un listado lo más pormenorizado posible de los daños sufridos o bienes afectados y documenta los daños, en la medida de lo posible, mediante fotografías o vídeos.

- Contacta con su aseguradora, para que te indique los próximos pasos a dar. Es muy normal que, en eventos que afectan a mucha gente, como los grandes incendios, tu entidad incluso haya habilitado un teléfono o canal de comunicación especial.

Al fin y a la postre, no podremos evitar que el fuego te afecte. Pero, por lo menos, podremos actuar para que no te arruine.

La factura de los incendios

 

 

Educación financiera

En un día como hoy queremos intentar explicarte por qué es tan importante tener un nivel adecuado de conocimientos sobre materia financiera. Puedes pensar, hay mucha gente que lo hace, que la única función de la educación financiera es mover a las personas a ser clientes de los productos bancarios, de seguros o de inversión. Pero no es así. El papel de la educación financiera es dotar a las personas de herramientas de conocimiento suficientes para interactuar con productos financieros que con seguridad tendrán.

 

Desde el día, lejano ya de siglos, en el que las personas decidieron que no guardarían todas sus riquezas, grandes o pequeñas, en su propia casa, y que buscarían a alguien que se las guardase o custodiase; desde ese día, tenlo claro, existen los productos financieros. Y a menos que te plantees volver atrás en los siglos y guardar todo lo que ganes en un calcetín, hay dos cosas que no vas a poder negar: una, que en algún sitio tendrás que confiar tu dinero. Dos, que si logras acumular algún ahorro y no quieres que la inflación se lo coma, deberías ponerlo a trabajar; sacarle un rendimiento. En ambos casos, necesitas productos financieros y de seguro. ¿Te comprarías un coche sin saber conducir? Pues esto es lo mismo.

Test sobre educación financiera básica:

La educación financiera tiene varios niveles, pero aquí sólo te vamos a hablar del nivel básico. En todo el mundo se considera que una persona tiene unas habilidades financieras básicas si responde lo correcto a tres preguntas. Aquí te las planteamos:

1. Supón que metes 100 euros en un producto que da un 2% al año. Al cabo de 5 años, ¿cuánto crees que tienes?

a) Más de 102 euros.
b) Exactamente 102 euros.
c) Menos de 102 euros

2. Si metes dinero en un producto financiero que da un 1% de interés y la inflación es del 2% anual, ¿cuánto tendrás después de un año?

a) Más dinero que ahora.
b) El mismo dinero que ahora.
c) Menos dinero que ahora.

3. Considerando la frase: «invertir en acciones de una sola empresa normalmente es mejor inversión que meterse en un fondo de inversión».

a) Es verdadera.
b) Es falsa.

¿Ya has pensado las respuestas del test sobre educación financiera básica?

Bueno, las correctas son:

La de la 1) es la a). Si la has contestado, eso quiere decir que entiendes cómo funciona el interés compuesto, que viene a significar que cada año lo generado se suma al capital inicial, siendo esta suma la que se revaloriza.

En el caso de la 2), la correcta es la c). Aunque después de un año te den 101 euros (100 que pusiste más el 1% de intereses), en realidad tienes menos dinero que un año antes. La razón es que, al haber sido la inflación del 2%, ahora necesitas 102 euros para comprar lo mismo que comprabas con 100 un año antes; por lo tanto, tus 101 euros, en realidad, suponen que tienes menos pasta. Responder correctamente a esta pregunta demuestra que entiendes la interacción entre tipos de interés e inflación.

Entre el 50% y el 60% de las personas tiene problemas con alguna de estas preguntas

Por último, en la tercera pregunta esperamos que hayas elegido la b), falsa. En materia de inversión y ahorro, la diversificación, o si lo prefieres poner las manzanas en distintas cestas, es siempre lo recomendable. Invertir en una sola fuente de rentabilidad (por ejemplo, acciones de una empresa) es como jugar a la ruleta y meter todas las fichas a un solo número. Como poder, puedes forrarte; pero lo más normal es que te arruines. Afortunadamente para ti, no lo olvides, en el mercado financiero hay muchos productos que ya diversifican por ti; no es estrictamente necesario que tengas mil productos distintos. Tal vez te baste con elegir uno que diversifique bien tu dinero.

En términos gruesos, se puede decir que en las sociedades modernas entre el 50% y el 60% de las personas tiene problemas con alguna de estas preguntas, con varias, o con todas. Porque son necesarias para comprender adecuadamente de qué va un producto de ahorro o inversión es por lo que la educación financiera es tan importante.

 

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Distintivos ambientales en los coches

Desde hace algún tiempo se ven, en muchos coches, unos círculos de colores en el ángulo inferior derecho del parabrisas delantero. Si todavía no tienes claro de qué se trata a contnuación te lo explicamos detalladamente.

 

Muchos conductores y ciudadanos se pusieron al día en cuanto salieron estos distintivos emitidos por la Dirección General de Tráfico, pero otros, por diversas razones, no tuvieron acceso a esa información en su lanzamiento y todavía no tienen muy claro su función exacta.

Todos los que recibieron el distintivo en su casa –La DGT envió cientos de miles de estos distintivos a través de Correos- también recibieron la carta explicativa. Pero esos envíos solamente estaban dirigidos a dos grupos de coches –los que menos contaminan y que son los más minoritarios en número de vehículos- de los cuatro que existen actualmente.

Esta categorización tiene su origen en el Plan Nacional de Calidad del Aire y Protección de la Atmósfera 2013-2016 (Plan Aire) en el que se afirma que tanto las partículas como el dióxido de nitrógeno tienen en el tráfico rodado la principal fuente de emisión en las grandes ciudades y propone la clasificación de los vehículos en función de los niveles de contaminación que emiten.

La  categorización de los coches tiene su origen en el Plan Nacional de Calidad del Aire y Protección de la Atmósfera 2013-2016 (Plan Aire)

Distintivo ambiental en el coche

La clasificación del parque tiene como objetivo discriminar positivamente a los vehículos más respetuosos con el medio ambiente y ser un instrumento eficaz al servicio de las políticas municipales, tanto restrictivas de tráfico en episodios de alta contaminación, como de promoción de nuevas tecnologías a través de beneficios fiscales o relativos a la movilidad y el medio ambiente.

Los vehículos que se matriculen desde la implantación de cada uno de los distintivos ambientales, recibirán su distintivo junto con el permiso de circulación, en el momento que se matriculen. En el caso de los vehículos ya matriculados, la DGT con la colaboración de Correos hará llegar a los titulares de vehículos los distintivos ambientales que le corresponda.

¿PARA QUÉ SIRVEN?
En resumen, sirven para etiquetar a los vehículos en función de su impacto medioambiental.

¿ES OBLIGATORIO LLEVARLO EN EL COCHE?
No, es totalmente voluntaria, pero es conveniente por las ventajas que gozan algunos de estos grupos.

La clasificación del parque tiene como objetivo discriminar positivamente a los vehículos más respetuosos con el medio ambiente

¿QUÉ VENTAJAS TIENEN?
Las mayores ventajas las tienen los vehículos que pertenecen a los distintivos “Cero Emisiones” y “ECO”. Muchas de estas ventajas son potestad de cada ayuntamiento y son estos, en función de sus necesidades ambientales que dan mayores o menores ventajas. La podríamos resumir de la siguiente manera:

VENTAJAS GENERALES
- Bonificación de hasta el 75% del impuesto sobre vehículos de tracción mecánica en Barcelona y Madrid, ayuda que varía en otras Comunidades Autónomas
- Exención del pago del impuesto de matriculación.
- En el caso de los vehículos que utilicen Gas Natural, regalo de tarjeta de combustible valorada en 200 euros.
- Posibilidad de circular por el BUS VAO cuando así lo indique la señalización correspondiente. En este artículo de ABC.es lo explican muy claramente.

VENTAJAS DEL AYUNTAMIENTO DE MADRID
- Acceso permitido al interior de la M-30 los días con restricciones de tráfico por contaminación
- Aparcamiento gratis en las zonas de estacionamiento regulado (SER)

VENTAJAS EN CATALUÑA
- Descuento de 750 euros al adquirir un vehículo GNC en los municipios de la zona ZEPA.
- Descuento en los peajes dependientes de la Generalitat.
- Libre acceso al carril VAO C-58 de la citada comunidad autónoma.

¿CUÁNTOS DISTINTIVOS HAY?
Existen cuatro: Cero Emisiones, ECO, B y C. 

Distintivos ambientales para los coches
Fuente: DGT

 

DISTINTIVO CERO EMISIONES:

Son los que figuran en el Registro de vehículos de la DGT como eléctricos de batería (BEV), vehículo eléctrico de autonomía extendida (REEV), Vehículo híbrido enchufable(PHEV) con una autonomía mínima de 40 kilómetros o vehículos de pila de combustible.

En este Registro entran ciclomotores, triciclos, cuadriciclos y motocicletas; turismos; furgonetas ligeras, vehículos de más de 8 plazas y vehículos de transporte de mercancías, siempre y cuando sus características de combustible coincidan con la descripción anterior.

DISTINTIVO ECO:

Esta categoría incluye a los turismos, furgonetas ligeras, vehículos de más de 8 plazas y vehículos de transporte de mercancía que sean vehículos híbridos enchufables con autonomía <40km, vehículos híbridos no enchufables (HEV), vehículos propulsados por gas natural, vehículos propulsados por gas natural (GNC y GNL) o gas licuado del petróleo (GLP).

En todo caso, deberán cumplir los criterios de la etiqueta C.

DISTINTIVO C:

Turismos y furgonetas ligeras de gasolina matriculadas a partir de enero de 2006 y diésel a partir de 2014.
Vehículos de más de 8 plazas y de transporte de mercancías, tanto de gasolina como de diésel, matriculados a partir de 2014.

Por tanto, los de gasolina deben cumplir la norma Euro 4,5 y 6 y en Diésel la Euro 6.

Aquí podrás ver en qué consiste las Normas Euro para vehículos en función de su impacto medioambiental.

DISTINTIVO B:

Turismos y furgonetas ligeras de gasolina matriculadas a partir de enero del año 2000 y de diésel a partir de enero de 2006.Vehículos de más de 8 plazas y de transporte de mercancías tanto de gasolina como de diésel matriculados a partir de 2005.   

Luego, los de gasolina deben cumplir la norma Euro 3 y en Diésel la Euro 4 y 5.

Cada ayuntamiento, en función de sus necesidades ambientales,  dan mayores o menores ventajas

Los criterios para clasificar el parque de vehículos son el resultado de un largo y deliberado trabajo liderado por la DGT y en el que han participado entre otros organismos el Ayuntamiento de Madrid, el Ayuntamiento de Barcelona, el Real Automóvil Club de Cataluña (RACC), la Asociación Nacional de Fabricantes de Automóviles y Camiones (ANFAC), el Ministerio de Agricultura, Alimentación y Medio Ambiente y el Ministerio de Industria, Energía y Turismo.

Estamos seguros de que estas medidas van a favor de los ciudadanos para que sus ciudades sean más limpias y estén menos contaminadas. Todos sabemos de la incidencia de los problemas medioambientales derivados del uso del coche. Muchas veces, uso indiscriminado y abusivo. Y como siempre lo hemos hecho, hacemos un llamamiento para una mayor racionalización del uso del coche. Todos saldremos ganando.

 

Test sobre el lenguaje asegurador

Infraseguro, extorno, bonus-malos… ¿sabes lo que significan estas palabras? Aparecen en tu contrato de seguro (ya sea el de coche, hogar, vida…) y condicionan el uso que vayas a hacer de él. Puede que muchos de estos términos te suenen pero… ¿te atreves a ponerte a prueba? En Estamos Seguros hemos decidido comprobar con un rápido test cuánto sabes sobre lenguaje asegurador. Participar es muy fácil, basta con tener una cuenta de Facebook.

 

Los contratos de seguro deben contemplar situaciones muy distintas. Toda esa casuística queda descrita y registrada para que tanto el cliente como la aseguradora sepan cómo deben actuar si algo se tuerce y llega el momento de echar mano al seguro. Esta es la razón por la que la documentación aseguradora es en más de una ocasión un tanto extensa y, sobre todo, técnica.

Pese a todo, el sector asegurador cree que las cosas se pueden hacer más sencillas. Más fáciles. La industria está convencida de que se puede simplificar la vida al cliente. Por eso, UNESPA se ha propuesto a través Estamos Seguros encontrar alternativas que simplifiquen el lenguaje asegurador y lo hagan más comprensible a la gente. Parece simple, pero es un proyecto especialmente ambicioso.

El test que te animamos a hacer expone cinco términos muy comunes en los seguros y te sugiere hasta tres significados distintos para cada uno de ellos. Mediante este juego, queremos animar a la gente a interactuar con la jerga aseguradora, de forma que todos podamos comprobar cómo de raruno es el argot del seguro.
Test asegurador

Test asegurador

Estamos Seguros se ha puesto ya manos a la obra para corregir esta situación. El 3 de octubre se puso en marcha Seguros de Entendernos, una sección dentro de esta web donde podrás encontrar todo el trabajo efectuado en torno al lenguaje asegurador. De momento, dentro de UNESPA ya se han constituido grupos de trabajo interdisciplinares con representantes de las aseguradoras para analizar la cuestión. Estos especialistas han analizado un centenar de términos y han logrado identificar 26 que, a medio plazo, podrían ser sustituidos por palabras de uso más sencillo o común. El proyecto lleva hasta el momento dedicadas más de 2.500 horas de trabajo. Esperamos que dentro de no mucho tiempo este trabajo dé sus frutos y podamos contártelo aquí. Porque, recuerda, estamos seguros de entendernos.

 

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Drones

El desarrollo tecnológico es imparable y en los últimos años se está experimentando una especial aceleración del mismo. Entre otros aspectos a destacar está el de los drones.

 

Empecemos por lo primero: ¿qué es un dron? Pues es una aeronave no tripulada, es decir, gestionada por control remoto. Si bien los drones llevan muchos años utilizándose en el ámbito militar, ha sido el desembarco de esta tecnología en el ámbito civil lo que ha supuesto una auténtica revolución.

¿Quién no ha asistido a un evento en el que se ha utilizado un dron para filmar o fotografiar el mismo, o conoce a alguien que tiene uno para su uso personal? Incluso, si prestamos atención, hoy en día muchas escenas de programas, series de televisión e incluso películas, están grabadas mediante el uso de drones.

Así pues, no tiene nada de extraño que estés albergando la idea de hacerte con uno, o ya lo hayas hecho. Pero para ello es bueno que sepas algunas cosas.

Hoy en día muchas escenas de programas, series de televisión e incluso películas, están grabadas mediante el uso de drones

La Agencia Estatal de Seguridad Aérea (AESA), y por lo tanto nuestra legislación, considera que una aeronave pilotada de forma remota es un dron cuando su uso es comercial o profesional. Es decir, la utilización del mismo debe producirse en el desarrollo de una profesión y con fines lucrativos o comerciales. En estos casos, la legislación exige una licencia al operador que solicite autorización para desarrollar cada trabajo, así como un seguro de responsabilidad obligatoria por los daños que pueda causar a terceros.

¿Hay diferencias cuándo el dron es para uso recreativo?

Sí, las hay. Para empezar,  la legislación no los considera aeroneaves, sino aeromodelos.  En España, el manejo de aeromodelos está regulado por normativa específica (desarrollada por la Real Federación Aeronáutica de España); además, debes tener en cuenta que cada región e incluso cada municipio pueden tener regulaciones específicas, aunque siempre debe respetar la legislación de aviación general.

Por lo tanto, debes estar muy atento a en qué cielo sueltas a tu dron. Entre otros aspectos de la normativa común, conviene destacar que los drones particulares y recreativos deben volar por debajo de 100 metros de altura y no pueden hacerlo sobre grupos de población urbana (playas, conciertos, calles de cualquier ciudad, etc.)

En resumen, pues, quienes adquieran uno de estos aeromodelos (drones) deben consultar las reglas de su municipio y contactar con un club de aeromodelismo para volar con seguridad; y, por supuesto, no podrían utilizarlos con fines profesionales o comerciales.

Debes tener en cuenta que cada región e incluso cada municipio pueden tener regulaciones específicas

En relación con el uso de estos drones/aeromodelos con fines lúdicos o deportivos, hay aseguradoras que cubren la responsabilidad derivada del uso de los mismos en sus pólizas de seguro de hogar (se garantiza la responsabilidad del asegurado cuando practique cualquier deporte, incluyendo el aeromodelismo). Eso sí, dicho uso debe ajustarse a la legislación vigente. De lo contrario, en caso de siniestro, la entidad podría denegar el pago del mismo.

 

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Seguros de entendernos

El seguro quiere hacerse entender. La asociación empresarial del seguro, UNESPA, pone en marcha Seguros de entendernos, una iniciativa destinada a simplificar los términos que emplea el sector. El proyecto se desarrolla dentro de Estamos Seguros. Su objetivo: hacer más sencillo el lenguaje del seguro y acercarlo a la gente.

 

Seguros de Entendernos engloba varias acciones destinadas a acercar el seguro la sociedad y fomentar su transparencia. Pero entre ellas destaca una: simplificar el lenguaje del seguro.

Las palabras pueden ser una barrera, un abismo que separa a la gente del seguro. Por eso, la industria aseguradora se ha puesto manos a la obra. Su trabajo es identificar cuáles son los términos que resultan más extraños y encontrar alternativas que resulten más familiares y que, al mismo tiempo, mantengan la precisión que requieren los contratos.

Seguros de entendernos viene a enriquecer la oferta de contenidos de Estamos Seguros, el plan de notoriedad puesto en marcha por el seguro en 2016. Su importancia queda reflejada en que esta iniciativa cuenta con un espacio específico dentro de la web de Estamos Seguros dedicado a analizar cómo se expresa el seguro.

El primer contenido es un spot audiovisual creado para la ocasión, donde se pone de manifiesto en clave de humor la necesidad de darle una vuelta de tuerca al lenguaje el seguro. De hacer las cosas más simples.

Compromiso y transparencia en el sector asegurador

¿Entiendes lo que dice tu seguro?

El proyecto recurre a juegos para que la gente pueda comprobar por sí misma cómo son y qué quieren decir algunos de los términos que emplea el seguro. Con cinco preguntas tipo test planteadas a través de Facebook se pone a prueba en qué medida están familiarizados los internautas con algunos de los términos aseguradores más comunes.

¿Entiendes lo que dice tu seguro?

Así funciona la industria aseguradora

La sección Seguros de Entendernos incluye también un vídeo dedicado a dar a conocer cómo trabaja la industria. Qué hace el seguro, cómo lo hace, cómo beneficia a la gente. Y todo, en menos de tres minutos. Es la Guía visual del seguro.

Guía visual del seguro

El apartado lo completa un libreto titulado El seguro en 10 minutos. Este trabajo condensa de un vistazo las claves del seguro, cómo funciona y para qué sirve

 

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Seguros de viaje en otros paises

Cuando planeas unas vacaciones lo último en lo que piensas es en un seguro de asistencia en viaje y eso es porque la mayoría de tus escapadas acabaron bien… pero no siempre es así. Cuando has tenido un problema, en ocasiones grave, sabes que un seguro de viaje puede ayudarte ante las situaciones más peliagudas. Te contamos cuáles son los percances más frecuentes que sufren los viajeros en España y los destinos más habituales para los que se contrata un seguro. Quizás pienses en ello antes de planear tu próxima escapada.

 


El seguro de viajes es un producto que avanza hacia la integralidad de la protección, es decir, ofrecer seguridad y servicio ante la práctica totalidad de las malas experiencias que pueden ocurrir durante un desplazamiento, sea vacacional, laboral o de cualquier otro tipo. Analizando las asistencias realizadas por las aseguradoras en el año 2016 podemos ver cuáles han sido los países con más percances para los viajeros españoles.

Seguros en vacaciones

Mientras las aseguradoras buscan productos que cubran cada vez más situaciones difíciles en los viajes, los viajeros apuestan por protegerse cada vez más ante un desplazamiento. Estos son los países para los que más nos protegemos los españoles.

¿Tienes en tu radar personal alguno de estos destinos para tu próximo viaje? Si es así, quizás sería mejor que incluyeras en tu maleta, junto con el hotel y el vuelo, un buen seguro de viaje… y si algún percance se cruza en tu camino, tendrás a quién recurrir.

 

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Día sin coches

El pasado viernes fue el día sin coches. Una iniciativa que nos recuerda que el resto del año es el día con coches. El vehículo a motor es una de esas cosas que en relativamente poco tiempo, apenas cien años, se ha convertido en una presencia absolutamente necesaria para la forma en que las sociedades actuales entienden su vida.

 

El vehículo, tenga dos, tres o cuatro ruedas, se impulse con gasolina, gasóleo, gas o electricidad, se use privada o públicamente, el vehículo a motor es hoy por hoy imprescindible para nuestra vida diaria.

Pero cabe la pregunta: ¿son muchos los coches? ¿Hay menos o más?

Nosotros podemos contestar a esa pregunta con bastante precisión. De hecho, el día 31 de agosto pasado, como quien dice hace tres semanas, había en España 30.466.546 vehículos circulando. Bueno, en realidad lo que nosotros sabemos es que había todos esos vehículos asegurados; pero asumimos que quien asegura un vehículo, algún uso le da.

El día 31 de agosto había en España 30.466.546 vehículos circulando

¿Son muchos o pocos? Pues, la verdad, cuando se miran cifras, más bien sale que ni una cosa ni la otra. Los datos conocidos sobre número de vehículos asegurados y población indican que hay países con mayor tasa de motorización (vehículos por habitante) que España, pero también los hay que tienen menos. Parecemos estar en la zona cómoda de la tabla.

Tasa de motorización

¿Cómo ha evolucionado nuestro parque asegurado?

Pues el parque asegurado español venía mostrando en este siglo una tendencia continuada de crecimiento que, sin embargo, se vio frenada (nunca mejor dicho) en el verano del 2008, que fue precisamente cuando estalló eso que conocemos como crisis financiera mundial, que acabó degenerando en una crisis económica. El frenazo fue en seco, pues a partir de ese momento el parque prácticamente permaneció estático durante años, los conocidos como años de la crisis; y sólo desde el 2015 ha comenzado a mostrar trazas claras de recuperación. No obstante lo dicho, el crecimiento del parque todavía estar lejos de haber tomado la aceleración (nunca mejor dicho) que se observaba antes del año 2008.

Evolución del parque de vehículos asegurados

Porque los vehículos son muchos, y porque es posible causar daño con ellos aun siendo el conductor más experto del mundo y poniendo los cinco sentidos en la conducción, es por lo que las sociedades modernas se protegen contra esos daños haciendo que todo aquél que tenga y use un vehículo a motor deba asegurarlo para que existe una institución financiera (la aseguradora) que responda económicamente por los daños producidos. Porque las víctimas de accidentes de tráfico, que por cierto son unas cuantas, no pueden jugársela a que quien choque con ellas o las atropelle pueda responder por el daño causado.

 

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Lesiones en los gimnasios

Aproximadamente tres de cada diez personas entre 15 y 24 años se han inscrito en un gimnasio o un centro deportivo. Éste, de hecho, es el colectivo que más se apunta al gym cuando llega septiembre. Por el contrario, las personas que tienen más de 55 años son quienes menos lo hacen. Tengas la edad que tengas, posiblemente estés pensando en apuntarte para mejorar tu forma tras los excesos del verano y, en el intento, corres el peligro de sufrir una lesión. ¿Qué ocurre entonces?


Seguro que cuando entras a un gimnasio sueles preguntar muchas cosas antes de hacer la inscripción: la hora de la clase que te gusta, si ofertan entrenador personal, si incluye en tu tarifa el uso del vestuario, si abren los fines de semana o si alquilan taquillas… Lo que seguro no preguntarás es si tienen un seguro de responsabilidad civil por si te lesionas en las instalaciones del centro o te cargas una máquina. Si lo preguntas es que eres un poco friki (y trabajas en la industria) o eres un pupas desafortunado que ya sabe de qué va la movida. Si eres de los segundos, no te preocupes. Todo, salvo la torpeza, tiene solución.

Los gimnasios o centros deportivos tienen una cantidad de máquinas, pesas e instalaciones que pueden, por accidente, causar daño a los usuarios del gimnasio. A las máquinas hay que añadir las personas físicas como los monitores, entrenadores personales, personal de limpieza, o personal de atención, que deben estar también asegurados. Por ello, los centros deportivos han de contar con un seguro de responsabilidad civil que, por ley, indemnice al usuario en caso de accidente. Por ejemplo, este seguro cubre las lesiones por atrapamiento de dos dedos en máquina de musculación o bien que se produzca una lesión causada por el descuido del establecimiento (la falta de mantenimiento) o ausencia de mecanismos de protección en la máquina.

Los centros deportivos han de contar con un seguro de responsabilidad civil que, por ley, indemnice al usuario en caso de accidente por negligencia o mal funcionamiento de las instalaciones

El seguro obligatorio es el de responsabilidad civil, pero también hay otros seguros, como el seguro para deportistas, que puede ofertarse en algunos gimnasios, y que es el que eventualmente te podría llegar a cubrir las lesiones; porque un seguro de responsabilidad civil, esto debes de tenerlo claro, cubre los accidentes debidos a la negligencia, el mal funcionamiento o las negligencias derivadas de las instalaciones; pero no los hechos derivados de la práctica habitual del entrenamiento.

Es bueno que sepas todo esto si te quieres apuntar al gimnasio ahora en septiembre o en cualquier otro momento. Si eres un entrenador graduado que quiere impartir clases en un gimnasio has de saber que también puedes colegiarte y así estar cubierto por la póliza de responsabilidad civil que cubre a este colectivo. Así, si tu gimnasio no cubre parte de los percances que puedan ocurrirte, tienes una póliza más específica.

 

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Cinturones de seguridad

Los radares se van sofisticando y cada vez aparecen nuevos sistemas para aumentar la seguridad en la carretera. Ahora le toca a la gente que no se pone el cinturón de seguridad o bien hacen uso del móvil con el coche en movimiento.

 

No nos engañemos, todavía hay personas que no se ponen el cinturón. Incluso, aquellas que están concienciadas, en determinadas ocasiones no los usa: por ejemplo, cuando tienen que recorrer un tramo corto. Menos mal que, normalmente, suena el pitido de la alarma y, con tal de no oírlo, nos ponemos el cinturón inmediatamente. Volviendo al verdadero problema algunos no se ponen el cinturón de seguridad por exceso de confianza y, luego, pasa lo que pasa.

Un gran porcentaje de los fallecidos en carretera no llevaban el cinturón de seguridad puesto cuando ocurrió el accidente. Eso, en vías interurbanas, pero en vías urbanas el porcentaje incluso sube.

Algunos no se ponen el cinturón de seguridad por exceso de confianza

En un artículo muy interesante publicado en La Voz de Galicia comentan que el cinturón está considerado el sistema básico de seguridad pasiva de un vehículo. No llevarlo puesto anula la efectividad del resto de los dispositivos de protección incorporados en los automóviles y eleva el riesgo de perder la vida en un accidente hasta tal punto que no usar este sistema es ya la segunda causa de muerte en carretera, solo por detrás del exceso de velocidad. En Galicia, por poner un ejemplo, de los 52 muertos que hubo, 17 iban sin cinturón de los cuales 14 eran conductores y tres, eran pasajeros. A nivel nacional, y según ese mismo artículo, 823 de los fallecidos 190 iban sin cinturón de seguridad.

Nos parece una barbaridad que todavía no se use el cinturón al cien por cien, pero los números son estos y no mienten.

El cinturón está considerado el sistema básico de seguridad pasiva de un vehículo

De ahí que la Dirección General de Tráfico haya instalado hace ya algunos meses un nuevo tipo de radares capaz de detectar si el conductor lleva el cinturón puesto o bien, si va hablando con el móvil.

Las cámaras se empezaron a instalar a mediados de abril y hasta mediados de junio, los conductores que fueron detectados se les envió una carta informativa con la prueba de la infracción. Es decir, la imagen captada por la cámara.

Ahora, ya pasado ese periodo informativo, las sanciones son ya reales. Son alrededor de unas 250 cámaras de las cuales, un 60% están situadas en carreteras convencionales y un 40% en autovías. en los puntos kilométricos donde se han producido accidentes con víctimas mortales que no llevaban puesto el cinturón de seguridad en el momento del siniestro. 

Cámaras de control de uso de cinturón de seguridad
Fuente: DGT

El director general de Tráfico, Gregorio Serrano, declaró cuando se instalaron las cámaras: “Hemos decidido no sancionar, sino empezar por concienciar ya que no es intención de la DGT recaudar si no salvar vidas. La idea es que los ciudadanos conozcan que ya disponemos de estos instrumentos que captan de forma automatizada la imagen y que conozcan donde están ubicadas, ya que su localización está publicada en la web de la DGT, con el objetivo de que todos los ocupantes del vehículo lleven puesto el cinturón de seguridad”.

Pasada esa fase informativa, se empezará a sancionar con 200 € y la detracción de 3 puntos del permiso de conducir

Son alrededor de unas 250 cámaras de las cuales, un 60% están situadas en carreteras convencionales y un 40% en autovías

Situación de las cámaras que ya están desplegadas a lo largo de las carreteras españolas excepto el País Vasco y Cataluña que tienen transferidas todas las competencias en materias de red viaria.

Para saber cómo funcionan estas cámaras, Jaime Moreno de la DGT lo explica en este video.

Cámaras de control de uso de cinturón de seguridad
Fuente: DGT

¿OTRA INTROMISIÓN EN NUESTRA PRIVACIDAD?

Con objeto de garantizar la intimidad de las personas que pudieran acompañar al conductor del vehículo –especialmente en el caso de menores de edad–, la fotografía remitida será sometida a un proceso de sombreado de los ocupantes, de manera que únicamente se identifique con claridad al conductor. Estará a disposición del conductor captado, si lo solicita, la imagen original tomada por la cámara.

Muchas voces se están alzando en contra de esta iniciativa no por el hecho en sí de ver quién no hace caso de la normativa viaria vigente sino por la falta de privacidad.
No queremos entrar en estar consideraciones y juzgarlas como buenas o malas, pero la verdad es que cada vez estamos más controlados por las cámaras como si fuera un "Gran Hermano" que todo lo vigila.

Nosotros creemos que lo mejor es centrarnos lo que de positivo tiene esta medida. Sabemos que las personas aprendemos por las buenas o por las malas. Y si no llega por las buenas no queda otro remedio que por las malas. Y nada mejor que una buena multa para hacer entrar en razón.

Cámaras de control de uso de cinturón de seguridad
Fuente: DGT

También en este caso, como en muchos otros que incumplen la normativa viaria, tenemos que hacer la observación de que el peligro no es solo para el que comete la infracción: en el caso del móvil puede originar un grave accidente y poner en peligro la vida de personas inocentes. Y cuando el conductor no se pone el cinturón de seguridad es como si fuera una invitación a que los pasajeros que lleve tampoco se los pongan, con las gravísimas consecuencias que ello puede acarrear.

Por eso, aunque las cámaras tienen su parte negativa, en este blog creemos que su parte positiva es superior, con creces, a la posible falta de privacidad y que por lo tanto, nos unimos a ella porque creemos que reducirá el número de accidentes con personas fallecidas.

Según leemos en todoradares.com las cámaras son de la empresa Lector Visión y el modelo es la Traffic Eve. Si quieres conocer sus características principales solo tienes que verlo aquí.

 

Huracán Irma

Un seguro que no se usa significa un percance que no se ha producido, lo cual, al fin y a la postre, es siempre lo más deseable. El seguro existe, sin embargo, porque esto no es así: los percances ocurren. Lo más adecuado es tener una actitud preventiva, esto es, adquirir la protección del seguro cuando el percance aún no ha ocurrido, para que nos coja protegidos. Pero también se suele dar el aseguramiento a posteriori: situaciones en las que es la producción del percance la que mueve a las personas a asegurarse o asegurar sus bienes. Es lo que ocurre tras sucesos como el temido huracán Irma que, tras dejar cuantiosos daños materiales a su paso por las islas del Caribe, avanza ahora sobre Estados Unidos.

Las catástrofes naturales, habitualmente, generan daños muy elevados. En muchos casos se dan ejemplos de personas o familias que lo pierden todo o casi todo. Y, en situaciones así, la existencia de un seguro divide a las víctimas en dos partes: los que cobran de su seguro, y los que no.

Esto lleva al hecho de que, habitualmente, las catástrofes suelen operar como revulsivo para el aseguramiento, porque después de un gran suceso dañino las personas tienden a ser más sensibles a los beneficios de tener un seguro. Todos los datos disponibles indican, en este sentido, que el nivel de aseguramiento patrimonial en Euskadi es comparativamente superior al del resto de España; y la explicación más precisa para este fenómeno es el hecho de que los vascos sufrieron más que nadie la llamada «gota fría» del verano de 1983, que causó enormes pérdidas en la comunidad autónoma.

No es el único caso. Aproximadamente un 30% de los bienes que se vieron afectados por el huracán Andrew, que asoló el Caribe y la costa de Florida en 1992, estaban asegurados. Pero cuando llegó Katrina, en el 2005, ese nivel de aseguramiento era del 50%. Aunque ambos sucesos ocurrieron en zonas diferentes, esto da una idea de hasta qué punto el saberse expuesto a una zona de catástrofes naturales promueve el aseguramiento.que permite proteger a todos de una forma equilibrada y mutualizada, y que ha demostrado su funcionamiento desde hace décadas. Para la industria del seguro, esto supone un reto.

El 30% de los bienes afectados por el huracán Andrew en 1992, estaban asegurados. Cuando llegó Katrina, en el 2005, ese nivel de aseguramiento era del 50%

La proclividad a asegurarse de quien se sabe expuesto a un riesgo objetivo genera una espiral de aseguramiento que lógicamente afecta a los daños que hay que reparar y pagar cuando se producen los hechos catastróficos. Por eso en todo el mundo se discuten y buscan formas de actuar ante los percances extremos. Y cabe recordar aquí que en España tenemos los deberes muy hechos en este sentido con la regulación de la labor del Consorcio de Compensación de Seguros; un sistema que permite proteger a todos de una forma equilibrada y mutualizada, y que ha demostrado su funcionamiento desde hace décadas.

 

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Seguro escolar

Ha llegado septiembre, y eso quiere decir que ya queda poco para que se cumpla la esperada “vuelta al cole”. Pensar en separarte de tus hijos tras las vacaciones te rompe el corazón (o no) pero debe quedarte el consuelo de que en ningún sitio va a estar más protegido que en una escuela. De hecho, es posible que no te puedas ni imaginar la cantidad de coberturas de seguro que puede o suele haber dentro y fuera de un edificio escolar. Quizás no lo sabías, pero todos estos seguros protegen a tu hijo en sus horas lectivas:


En España existe, para empezar, un seguro escolar obligatorio, que abarca a los estudiantes desde 3º de la ESO hasta los 28 años. Se paga con la matrícula y cubre fundamentalmente la asistencia en caso de accidente (¿te pagan por darte un castañazo? Te pagan). La existencia del seguro escolar, que forma parte de la Seguridad Social y se gestiona por la misma ya está demostrando un importante desarrollo de la previsión en el ámbito educativo y es algo de lo que podemos estar orgullosos como sociedad; pero es sólo la punta del iceberg.

En realidad, los gerentes y directores de centros educativos no lo suelen fiar todo al seguro escolar, entre otras cosas porque no cubre nada relacionado con la propia escuela. Un colegio no deja de ser un edificio dentro del cual hay cosas valiosas, y como tal debe protegerse. Es por ello que es usual que la escuela contrate una póliza multirriesgo que le cubra todos o casi todos los daños o robos que puede sufrir el edificio en sí mismo: goteras, rotura de cristales, robo de enseres o dinero, daños eléctricos o estéticos, daños sufridos por los equipos informáticos (la mala noticia es que suelen cubrir la rehabilitación de datos: si se borran lass notas, las recuperamos), o los libros que haya adquirido el propio colegio para la distribución entre los alumnos.

Los colegios contratan un seguro multirriesgo que cubre los daños (desde rotura de cristales a daños eléctricos) o los robos que ocurran en las instalaciones del centro

Cabe decir que la mayoría de los productos del mercado cubren el robo o deterioro de bienes no sólo propiedad de la escuela, sino también de la AMPA, de los empleados del colegio o incluso de los propios alumnos en algunos casos.

El bullying, también está cubierto por el seguro

Junto con los daños, la segunda familia de coberturas, que nunca puede faltar, es la responsabilidad civil, esto es, la indemnización económica del daño causado. Las coberturas de estos contratos suelen intentar que cualquier daño causado en el recinto de la escuela o bajo la responsabilidad de su personal (en viajes escolares, por ejemplo) esté incluido en la cobertura; lo cual, por cierto, también suele incluir el bullying. Por supuesto, en el ámbito escolar se pueden, y se suelen, contratar seguros de salud o de accidentes, sobre todo si el estudiante va a desplazarse al extranjero. Y también existen seguros llamados de continuidad de estudios, que, en caso de fallecimiento del cabeza de familia, pagan los estudios del hijo o hijos hasta que finalicen el bachiller o la universidad.

Por si todo esto fuera poco, cabe recordar que, si tu hijo viaja con transporte escolar, éste no deja de ser un vehículo convenientemente asegurado.

Ya ves: la industria del seguro te garantiza casi cualquier cosa fastidiosa que le pueda ocurrir a tus hijos durante sus jornadas escolares. Salvo el suspenso, claro. Para eso, lo sentimos, pero el único seguro que existe está en ponerles a hincar codos.

 

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Accidentes de tráfico

Los seguros son un reflejo de nuestro modo de vida, de nuestros hábitos y de nuestras preocupaciones, por ello, desgranado sus cifras podemos conseguir una radiografía perfecta de nuestra sociedad en muchos ámbitos diferentes. Uno de ellos es la siniestralidad vial. Hemos analizado las cifras de las indemnizaciones que las aseguradoras otorgaron a las víctimas de accidentes de tráfico en 2016 y gracias a ello podemos saber, entre otras muchas cosas, cuántas fueron, qué secuelas sufrieron y a quién dejaron atrás.

Accidentes de tráfico 2016

 

 

Protección de ciclistas

Las cifras de ciclistas arrollados por coches en los últimos meses alcanzan un especial dramatismo. Aquí mostramos algunos elementos de reciente aparición para aumentar su seguridad.

 

Es “normal” que los accidentes de ciclistas suban. Y decimos normal porque al aumentar el número de ciclistas, la probabilidad de que sufran algún incidente también sube proporcionalmente.

La fiebre por las bicicletas ha aumentado considerablemente. Dicen que la crisis fue el elemento detonante. Pero hablando de crisis, queremos hacer un inciso para hablar del segmento de las bicicletas de lujo, aunque solo sea por simple curiosidad. 

Porque ¿sabes que hay bicis que cuestan más que un coche de lujo? Son bicicletas de lujo, claro. Valen 80.000 euros, en el caso de la Gold Bike Crystal chapada en oro de 24 quilates y revestida con más de 600 cristales Svarosky, como dice el artículo de El Economista  del que compartimos el enlace, para ver hasta qué punto puede llegar la pasión por las bicicletas. Si queréis algo más asequible tenéis la B-9 Black Edition Urban Stealth que cuesta muchísimo menos: tan solo 7.800 euros. Incluso la mítica marca Pininfarina ha sacado un modelo por el módico precio de 9.000 euros.

Pero para nosotros, la que se lleva la palma es la diseñada por el arquitecto australiano Andy Martin que sacó al mercado un modelo por 61.000 euros y con una característica muy, pero que muy especial: no tiene frenos. (Creemos que fue porque los frenos estropeaban el diseño). Repasen el artículo de El Economista que no tiene desperdicio porque trae varias modelos más con los que nos podemos deleitar y dar rienda a nuestra fantasía. Y no creo que salgamos nunca de esa fantasía para comprar algún modelo de esos, aunque se pongan en oferta.

Ciclistas y tranquilidad

Regresemos a las bicicletas normales y a los ciclistas que han proliferado en las carreteras y ciudades de toda España. Con la crisis, el precio del combustible, los atascos, los impuestos, etc., la bici se configura como el medio del transporte del futuro, como ya habíamos adelantado en un artículo de este blog haciendo referencia a las bicicletas eléctricas.

Las ventas de bicicletas aumentaron un 5,2 % en el año 2014 hasta 1,1 millones de unidades. De ellas, el 48 % fueron bicicletas de montaña; el 36,43 % para niños; el 8,78 % de ciudad; el 5,2 % de carretera; y el 1,62 % eléctricas.

Si queréis saber más sobre el merado os remitimos a este enlace, también de El Economista.

Esta amplia subida de practicantes de la bici hace que tengamos que ser más cuidadosos a la hora de circular por las ciudades y carreteras.
La pregunta es ¿cómo podemos reducir las probabilidades de tener un accidente? En un artículo de El Confidencial vemos como la tecnología nos puede echar una mano en este tema.

Iluminación en las bicicletas
Fuente: Fiks

Aquí vamos a resumir los inventos que aparecen en el artículo -para que vean lo interesantes que son- por lo que recomendamos su lectura para ampliar la información.

1º) Cámara Fly6.
Consiste en una pequeña cámara con un reflectante que se engancha en la parte trasera del sillín de la bicicleta y graba todo lo que ocurre con un ángulo de 130 grados y audio incorporado. Y añaden: todo por solo 140 euros. 
Aquí podéis ver el divertido video de promoción.

2º) Adhesivos reflectantes Fiks.
Se dieron cuenta de que muchas veces los ciclistas van bien iluminados por delante y por detrás pero no por los lados, que se convierte en uno de los puntos peligros cuando se monta en carretera rodeados de automóviles.

3º) El casco airbag.
Dicen que revolucionará la seguridad pasiva en el mundo del ciclismo. Creado por dos estudiantes suecos -su nombre, Hödving lo dice todo-. El dispositivo funciona con una serie de sensores que saltan cuando detectan un incidente.
En este video se ven las pruebas de laboratorio.

Airbag para ciclistas
Fuente: Hodving

4º) Sistema con conexión inteligente COBI.
Su objetivo no es darte solo seguridad sino convertir tu bici en algo más que un vehículo de dos ruedas: sistema de iluminación inteligente, GPS, cargador par el móvil y seguridad adicional.

5º) Cascos plegables Closca.
Es un invento valenciano y soluciona ese problema molesto de cargar con él todo el día.

6º) Visor Bouclier.
Es una especie de visera que le da un toque especial a los cascos. Su objetivo es no tener que llevar gafas de sol para pedalear.

Pero además de los inventos que dan mayor protección a los ciclistas también debemos reseñar las medidas económicas disuasorias para no exponernos a posibles accidentes.

La Dirección General de Tráfico marca una serie de multas para los que ciclistas que incumplan esa normativa.

Cascos para ciclistas
Fuente: Closca

En un artículo de la revista que.es no solo las enumeran, sino que las comentan ampliamente.

Las principales multas que te pueden poner son las siguientes:

1ª) Circular por la acera. La sanción es de, como mínimo, 60 €, pero en casos graves de colisión con un peatón puede llegar hasta los ¡10.000 euros!
2ª) No llevar casco por ciudad o por carretera. Ojo, el uso de casco es también obligatorio para los niños. La multa, 200 euros.
3ª) Saltarse un semáforo. Lleva acarreada una sanción que puede ascender a 200 euros.
4ª) Circular en dirección contraria. Ojito que la multa puede ser de 500 euros.
5ª) No llevar elementos reflectantes en las horas con menos luz. 200 euros de multa.
6ª) Escuchar música encima de la bici. La multa es de 191 euros (Sí a nosotros también nos ha extrañado la cifra tan rara)
7ª) Superar la tasa de alcoholemia. Multa al canto: 500 euros.
8ª) Saltarse un stop. 120 euros.
9ª) Hacer maniobras “kamikazes”. Entre 200 y 500 euros dependiendo de la gravedad.
10ª) Circular por espacios naturales o protegidos. Entre los 3.000 y los 8.000 euros.

Excursión en bicicleta

De aquí sacamos que lo mejor es no salirnos del código de la circulación referido a bicicletas. Lo mejor es leer este pdf de la Dirección General de Tráfico donde viene bastante pormenorizado todo lo que atañe a la seguridad vial para el mundo de las bicicletas con multitud de ejemplos todos ellos muy didácticos. De lectura obligatoria.

Y un último apunte: 
En esta página también se comentan varias interrogantes de los conductores sobre determinadas situaciones con el uso de las bicicletas. Por ejemplo, la respuesta a la pregunta si pueden quitar puntos por alguna multa cometida por la bici. Pues no, porque solo se puede quitar puntos si se conduce un vehículo que se exija autorización administrativa. Y hasta la fecha, la conducción de bicicletas no la exigen.

Es conveniente ver todo el artículo para que tomemos más conciencia de la seguridad a la hora de conducir una bicicleta.

 

Huracán

El sector asegurador es más de evolución que de revolución. Los cambios en su seno suelen ser progresivos y eso que se dice «no traumáticos». Es difícil encontrar en el mundo del seguro fechas que marquen un antes y un después. Pero eso no quiere decir que no existan. De hecho el 16 de agosto, hace justo un cuarto de siglo de una de ellas. Del día en que Andrés lo cambió todo.

 

Andrés no es un ejecutivo de seguros, ni un actuario ni nada que se le parezca. Andrés es un huracán. El huracán Andrew, que azotó entre el 16 y el 28 de agosto las Bahamas y luego saltó a la costa sureste de los EEUU, se paseó por Florida y llegó hasta Luisiana. Hasta ahí bien, porque huracanes con ese recorrido ha habido muchos; ésa es una zona súper huracanada. Andrew, sin embargo, fue distinto.

Las pérdidas de los seguros contra catástrofes naturales

Hasta Andrew, existía un consenso en la industria del seguro, más o menos completo, en el sentido de que era posible discernir los daños que provocaría una catástrofe natural a partir de los datos ya recopilados de pasadas tormentas, tornados y huracanes. Andrew, sin embargo, con sus 27.000 millones de dólares en pérdidas y 65 muertos, se salió del pentagrama.

En qué medida esas súper pérdidas eran consecuencia de la propia virulencia de los hechos meteorológicos o de la excesiva urbanización de algunas zonas, es algo que los expertos siguen discutiendo. Pero lo que es un hecho es que casi ningún modelo derivado de eventos anteriores hubiera predicho tantas pérdidas.

Andrew dejó 27.000 millones de dólares en pérdidas y 65 muertos

El problema para los expertos en riesgos, además, era que Andrew ni siquiera había mostrado su peor cara: si su trayectoria hubiera estado emplazada algo más al norte, habría pasado por la ciudad de Miami, generando con seguridad muchas más víctimas y pérdidas de las que generó.

Los seguros contra desastres naturales más costosos

Sólo han ocurrido tres hechos más costosos para el seguro que Andrew: el huracán Katrina del 2005, que mató a 1.836 personas y costó casi 81.000 millones de dólares; el terremoto más tsunami de Japón en el 2011, con sus 18.451 muertos y 37.000 millones de dólares de pérdidas aseguradas; y el huracán Sandy, que causó 237 muertos y 30.000 millones de pérdidas[1]. Pero Andrew, pese a ser más barato, sigue siendo el que hizo saltar las alarmas al seguro y plantearse que tenía que hacer las cosas de otra manera.

Para que te hagas una idea de lo bestiales que son estas cifras, el peor evento catastrófico de la Historia en España: la llamada gota fría ocurrida en el verano de 1983 en el País Vasco, Navarra y Cantabria, costó algo menos de 1.000 millones de dólares y provocó 42 víctimas.

El peor evento catastrófico de la Historia en España: la llamada gota fría ocurrida en el verano de 1983 en el País Vasco, Navarra y Cantabria, costó algo menos de 1.000 millones de dólares y provocó 42 víctimas

Hoy en día, los aseguradores se toman muy en serio el tema de los eventos extremos. De hecho, el nuevo sistema de cálculo de riesgos europeo, llamado Solvencia II, le dedica un montón de páginas y fórmulas a los riesgos catastróficos. Son cálculos complejos que se plantean diversos escenarios (modelizando los daños si los hechos descritos en el escenario se produjesen) y teniendo en cuenta correlaciones geográficas (lo cual es algo lógico: si hay un terremoto en Turquía, es posible que pueda haber pérdidas en Grecia; pero será difícil que se presenten en Portugal).

En esencia, pues, hoy por hoy los aseguradores vienen obligados por la ley y por la propia prudencia como gestores a preguntarse constantemente a qué se enfrentarían ellos si algo muy complicado ocurriese, teniendo en cuenta, obviamente, la exposición de cada uno (pues no es lo mismo hacer negocio en una zona huracanera o terremotera que en otra que no presenta ese tipo de actividad). Y, en el caso español, no hay que olvidar que contamos con un sistema propio, nucleado en el Consorcio de Compensación de Seguros que ayuda a ecualizar el seguro catastrófico y a enfrentarnos a las peores noticias de una forma organizada y eficiente.

[1] Cifras de la reaseguradora mundial SwissRe.

 

 

Asistencia en carretera

El capítulo dedicado a los percances del automóvil dentro del Informe Estamos Seguros 2016, publicado recientemente por Unespa, explica que las aseguradoras realizan casi 4 millones de asistencias en carreteras, siendo las motos las que necesitan ayuda de la grúa con mayor frecuencia.

 

En desplazamientos cortos o en viajes largos, el seguro está ahí para prestar apoyo a sus clientes, y de esta manera actúa cuando los conductores necesitan asistencia en carretera. Pero no solo tenemos que tener en cuenta este dato,  cada ejercicio, de hecho, el seguro resuelve 10,8 millones de problemas de sus clientes.

Otros percances muy habituales son los partes que se dan sin contrario. Es decir, los llamados “daños propios” del seguro a todo riesgo, más común en los turimos. Suman 2,5 millones de incidentes. Le siguen los golpes con contrario, que quedan englobados dentro del seguro a terceros o de responsabilidad civil, con 1,9 millones de casos al año.

Otras coberturas importantes:

En estos meses de verano también se debe tener en cuenta otro tipo de coberturas muy útiles para lo viajes en carretera, como por ejemplo la protección de lunas.  En carretera es frecuente que las piedras pequeñas salgan proyectadas y, al golpear el cristal, dejen una grieta. El seguro resuelve cada año 1,9 millones de percances como este.

Otra protección muy útil es el recurso de multas. Las aseguradoras ponen a trabajar a sus equipos de defensa jurídica 222.349 veces cada año para atender peticiones en esta materia y otras cuestiones legales.

Percances del automóvil en carretera

 

 

Tamaño del seguro mundial

La reaseguradora mundial SwissRe acaba de publicar su tradicional informe anual Sigma sobre el seguro en el mundo. Gracias a eso, sabemos que en el mundo se facturaron, en el 2016, 1.615.407 millones de dólares en primas de seguros. Para que te hagas una idea, eso es dos veces el dinero que tienen a su disposición todos los hogares españoles en un año.


Este dineral, sin embargo, no se gasta de forma homogénea. Hay zonas del mundo que claramente están infrarrepresentadas en el mapa del seguro. No hay más que ver el mapa de las primas y de la población, uno al lado del otro.

el seguro mundial

Asia y, sobre todo, África son los dos continentes infrarrepresentados, lo cual quiere decir que están más expuestos a los riesgos porque no cuentan con la protección del seguro. Aunque, a decir verdad, en Asia hay mucha gente trabajando duro para cambiar la situación. Especialmente los chinos. El estudio estima que en China y en el 2016 se vendieron 466.000 millones de dólares de primas de seguros (eso es más del 40% del PIB de toda España o, si lo prefieres, el salario de todo un año de casi 15 millones de trabajadores españoles). Lo más importante de esta cifra es que supuso un aumento del 20%, cuando todo el seguro mundial ha crecido el 3%. Y eso que SwissRe considera aparte a Hong Kong (cosa que no se sabe qué tal le sienta a los chinos); territorio que, él solito, se hace 56.000 millones de dólares, esto es, no muy lejos de la producción de todo el seguro español.

Como las sociedades y las economías del mundo son muy diferentes, en el mundo de los seguros hemos desarrollado una ratio extraordinariamente compleja, consistente en dividir las primas de cada país por sus habitantes. A esto lo llamamos ratio de densidad del seguro y sirve, por lo tanto, para comparar países muy diferentes.

¿Cómo anda España en este tema? Pues algo menos boyante de lo que debería. España fue, en el 2016, el décimo quinto mercado asegurador del mundo en volumen. Se le pusieron por delante: Estados Unidos, Japón, China, Reino Unido, Francia, Alemania, Corea del Sur, Italia, Canadá, Taiwan, Australia, Países Bajos, India y Brasil. Pero una vez realizados los complejos cálculos que son necesarios para obtener la ratio de primas por habitante, España resulta estar en el puesto vigésimo octavo del mundo. Eso va de estar en el G-20 a estar fuera, más o menos.

Aquí tienes la lista de los países con mayor densidad de seguros, calculada en euros.

Primas por habitante en el seguro mundial

 

Robo de coches

El estudio de Estamos Seguros ha analizado los coches que más se roban en España. No podemos caer en el error de considerar que los vehículos más robados, o los que tienen una mayor probabilidad de robo, están en esa situación porque son los más fáciles de robar.

 

El coche cada vez se roba menos para ser usado, que es el robo «tradicional» observado, realizado por personas más o menos expertas en los robos, pero que actuaban de forma individual. El robo de coches, cada vez más, tiene que ver con el aprovechamiento del mismo.

En lo referente al volumen de siniestros, obviamente el mayor volumen de robos tiende a darse en los modelos que también son más frecuentes. Esto no necesariamente coincide con el concepto de los coches más vendidos en el momento presente, puesto que el parque automotor español está compuesto, en una proporción bastante significativa, por vehículos adquiridos hace tiempo.

¿Cuáles son los modelos con más robos?
El vehículo que es más objeto de siniestros de robo es el Citröen Xsara. Este es un vehículo que no se comercializa en la actualidad pero que tuvo muchas ventas en su momento y, consecuentemente, sigue muy presente en calles y carreteras. Las cifras disponibles permiten estimar que un 5% de los siniestros de robo sufridos por un turismo en España e indemnizados por el seguro corresponde a un Xsara.

A continuación, con un porcentaje muy cercano (4,7% de los siniestros contabilizados) se sitúa el Seat Ibiza. Este es, igualmente, otro modelo exitoso que ha sido comercializado durante un largo periodo de tiempo. El tercero en discordia es el Volkswagen Golf.

La lista de los cinco turismos más robados en número se completa con el Seat León y el BMW Serie 3. Estos cinco modelos acumulan uno de cada cinco robos contabilizados en la base de datos.

Coches que más se roban en España

¿Cuáles son los coches que menos se roban?
Los vehículos con menos probabilidades de siniestro son los vehículos asiáticos destacando tres modelos Hyundai entre ellos. El mejor situado, el Hyundai I30 tiene, con estas cifras, un 70% menos de probabilidad de ser robado. Pero cabe recordar lo que ya se ha dicho en el capítulo sobre el paradigma del robo: esto no quiere decir que estos modelos estén mejor preparados para el robo, sino que son menos buscados por parte de las mafias especializadas en el robo de automóviles.

 

 

Camino de Santiago

El 25 de julio se celebra la festividad de Santiago, patrón de España y una de las principales fuentes de peregrinación de la Cristiandad a lo largo de la Historia. El Camino de Santiago se ha convertido en una rica experiencia que muchas personas deciden abordar, y en estos casos la asistencia al viajero es fundamental; es posible que tú mismo tengas decidido hacerlo, coquetees con la idea o incluso seas ya un veterano del cayado y la mochila. Esa mochila en la que hay que llevar tantas cosas útiles y necesarias para el camino.


La cosa es: ¿alguna vez te has planteado, o te plantearías, llevar en esa mochila un seguro para el Camino de Santiago?

Pues deberías. El camino de Santiago se hace para arrancar de la experiencia muchas buenas cosas. El seguro no puede conseguir que esas cosas buenas se te presenten; pero lo que sí puede hacer por ti esta asistencia al viajero es evitarte las malas. Hay muchas protecciones de seguro susceptibles de jugar un papel durante tu peregrinaje, pero aquí están algunas de las principales.

Por supuesto, lo primero en lo que puedes y debes pensar es en un seguro de asistencia en viaje. En el mercado puedes encontrar pólizas y seguros para el Camino de Santiago directamente pensadas para el peregrino, con diversas coberturas. Entre ellas se suele encontrar la asistencia médica en caso de ocurrir algún percance de importancia; tan de importancia que incluso se suele incurrir la repatriación del peregrino, algo que por lo tanto puede ser de importancia si no eres español.

Aunque el camino es un remanso de paz, nunca estás exento de encontrarte en situaciones complejas de esas en las que necesites a un abogado que te asesore; por eso, entre estas pólizas de asistencia al viajero se suele encontrar una cobertura de defensa legal, incluyendo sobre todo el asesoramiento telefónico. Añádele las coberturas «clásicas» de viaje, derivadas de la anulación del viaje, la demora de la salida o de la pérdida de transportes o de equipaje, más la omnipresente responsabilidad civil por si le causas daño a alguien, y tendrás una póliza bastante aseada.

Empieza por informarte si tienes un seguro del hogar sobre qué te cubre y qué no en esta materia

Pero hay más. Si utilizas algún medio de transporte, como la bici o el caballo, y por supuesto llevas tus pertenencias contigo en la mochila, puedes pensar en asegurarlas ante el riesgo de robo; que el camino es muy largo, los peregrinos muchos y lo mismo no todos van de buenas. Empieza por informarte si tienes un seguro del hogar sobre qué te cubre y qué no en esta materia, y luego decide. No te olvides de preguntar por el móvil, que seguro que lo llevas.

Pero es que hay más. En proporción con lo sibarita que sea uno, al Camino hay que ir con más o menos dinero. Y, en aras de la ligereza y eficiencia, no es ninguna mala idea llevarse tarjetas que garanticen la capacidad de pago sin tener que llevar mucho billete. Pero las tarjetas también se pierden o son de interés para los amigos de lo ajeno; por ello, bien estará recordarte aquí, una vez más, que hay seguros específicos de tarjetas que complementarían perfectamente a tu seguro de asistencia al viajero y que te serán extraordinariamente útiles si de repente te ves sin la tuya.

Hay seguros específicos de tarjetas que complementarían perfectamente a tu seguro de asistencia al viajero

Todo saldrá de cine, seguro. Pero el por si acaso no te costará mucho, y así llevarás un ángel de la guarda más que te proteja.

 

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Campamentos de verano

Reconozcámoslo con claridad: las vacaciones de los hijos son interminables. Muchos padres tienen, al menos, dos preocupaciones que resolver antes de que acabe el curso escolar. Una es elegir destino vacacional para toda la familia. Otra, pensar qué van a hacer sus hijos cuando a ellos se les hayan agotado los días y les toque currar.

 

Hay quienes deciden que los niños se queden con los abuelos a hacer cuadernos de repaso y así  mejorar la caligrafía, las habilidades matemáticas o el conocimiento del medio mientras el abuelo se echa la siesta viendo el Tour.

¿Puedo estar tranquilo con el seguro de responsabilidad civil del campamento de mi hijo?

Sin embargo, hay otros padres que deciden mandarles a un campamento de verano donde puedan vivir grandes experiencias, relacionarse y de paso estar lejos. Campamentos urbanos, campamentos en la playa, en el extranjero…. Hay gran variedad de posibilidades adecuadas a cada realidad familiar. Pero si en algo se identifican todos es que en todos ellos el niño estará seguro. Porque todos tienen que asegurarse.

Los campamentos de verano deben tener un seguro de responsabilidad civil, una póliza en la que el organizador se cubre ante posibles daños a terceros producidos por la actividad.

En algo en lo que se identifican todos los campamentos es que en todos ellos el niño estará seguro gracias a la responsabilidad civil

Además, hay un seguro de accidentes para proteger los daños que puedan sufrir los niños o los monitores. Estas dos coberturas son las más importantes para quienes van al campamento y sus organizadores, así que si eres uno de los padres que tiene que tomar la decisión, puedes estar tranquilo.

Si el niño es un pupas, también has de saber que hay campamentos que cubren la asistencia sanitaria cuando se haga daño en una rodilla jugando al pañuelo. Si, además, te preocupa que pueda comer algo en mal estado, has de saber que hay incluso organizadores que tienen un contrato de responsabilidad civil con el proveedor de bebidas y alimentos, por si acaso alguien se intoxica.

Si no lo tenías claro, aun estás a tiempo. Pueden irse de campamento donde, además de divertirse, están seguros. Y tu aún más tranquilo.

Campamentos de verano

 

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Seguro de hogar

Suponemos que estás al tanto de lo que es una leyenda urbana. Una de esas cosas que mucha gente dice y da por cierta, por increíble que sea. Como por ejemplo, eso de que en el DNI hay algo que te dice el número de españoles que se llaman como tú. ¿Hay leyendas urbanas en el mundo del seguro? Pues, como las meigas, las hay, sí.


Una de ellas es que es obligatorio el seguro de hogar. Lo cual es mentira, y gorda.

El seguro del hogar es muy frecuente. Se estima que tres de cada cuatro hogares en España están asegurados y hay zonas, como el País Vasco, donde es prácticamente total su extensión. Pero muy frecuente no quiere decir obligatorio, porque el seguro del hogar no lo es. Bueno, o sí. La verdad es que en origen de todo hay una obligación de aseguramiento que es la que crea toda la confusión.

Lo que dice la legislación sobre si es obligatorio el seguro de hogar es que si un banco piensa titulizar una hipoteca (esto es: si pretende vender todo o parte de esa hipoteca a terceros mediante bonos hipotecarios o activos similares), debe cubrir aquello que garantiza el préstamo (la casa) con un seguro de daños. Cosa que hace, habitualmente, incluyendo el seguro del hogar en las condiciones del préstamo; condiciones que, por lógica, es libre de fijar.

Otro clásico es: si alquilo una casa, ¿tengo la obligación de asegurarla? Y la respuesta es: no. No hay una ley que te obligue a contratar un seguro de hogar en caso de alquiler. En realidad, lo que debería llevarte a contratarlo, tanto si compras como si alquilas, es el sentido común.

Si entras en una casa de inquilino, ya lo hemos dicho, no tienes que hacerte un seguro de hogar al alquilar. Pero eso no te exime de ser responsable de daños que le causes al inmueble, por ejemplo por negligencia.

Si alquilo una casa, ¿tengo la obligación de asegurarla? La respuesta es: no

Imagina que te dejas un grifo abierto y te vas cinco meses a la Antártida, tras los cuales descubres que has organizado una desfeita de tres pares de narices. Si tu casero tiene un seguro, puede haber pasado que haya reparado el goterón, pero, ¿sabes a quien le va a reclamar el dinero? Pues a ti porque tú, con tu negligente actuación, provocaste el daño.

Por todo esto, la mejor conclusión a este tema es que, tanto si compras como alquilas, no es obligatorio el seguro de hogar, pero deberías tener uno. Lo más lógico es que tengas, como mínimo: la cobertura de responsabilidad civil, para evitar que tu mala cabeza te pueda poner en problemas; la defensa jurídica, porque al fin y al cabo has firmado un contrato y es bueno tener abogados que te asesoren y te ayuden; y, por último, el robo, sobre todo si en la casa los muebles son de tu casero, pero todo lo demás es tuyo. Eso si alquilas. Si compras, puesto que toda la casa es tuya, probablemente otras coberturas también te sean de alto interés.

 

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Maletero de coche

No es algo que suela suceder, pero a veces surge lo imprevisible, y una persona se puede quedar encerrada dentro del maletero ¿qué hacer?



Se tienen que dar muchas casualidades para que te quedes encerrado en el maletero, pero cuando alguien tiene la negra le puede pasar de todo.

Pongamos que estas en el coche y cuando vas a coger la bolsa de deportes, ves que hay agua dentro del maletero. Te metes a investigar y de repente ¡zas! La puerta del maletero se cierra como por arte de magia y contigo dentro.

El primer consejo es permanecer en calma. Si te pones nervioso te vas a enredar en disquisiciones que no conducen a nada. Siempre hay un primer momento en el que te insultas un poco y te llamas torpe por permitir que te pase eso. A mí, precisamente, si es que…

Pues sí, te ha tocado a ti.

Lo de permanecer en calma es porque así evitas la hiperventilación e, incluso, un posible desmayo, porque el interior de un maletero alcanza una temperatura bastante alta. Pues eso, cuando te calmes empiezas a considerar las opciones que tienes.

Lo de permanecer en calma es porque así evitas la hiperventilación e, incluso, un posible desmayo porque el interior de un maletero alcanza una temperatura bastante alta

1º) ¿Llevas el móvil contigo?
Si es así, tienes bastante ganado, dependiendo de si estás en una acera cerca del gimnasio o en el tercer subterráneo del garaje de casa. En este último caso, olvídate, porque será rarísimo que tengas cobertura. Si estás cerca del gimnasio podrás llamar y explicarte, aunque no te será fácil que te entiendan a la primera.

Tirador interior del maletero del coche

2º) ¿Tu coche lleva un tirador fosforescente que abre el maletero?
Muchos coches lo llevan. Sobre todo, los americanos, porque ya se sabe que ellos son muy alarmistas y los hicieron obligatorias para casos de secuestros. En este video vemos como una niña pequeña abre sin ningún tipo de problemas un maletero desde dentro accionando el susodicho tirador amarillo. Además, en el propio tirador viene un mensaje bastante visual que te explica para que sirve y cómo funciona: simplemente tirando hacia abajo.

3º) Si los asientos son abatibles tira de la palanca.
Cuando quieres abatir un asiento accionas una palanca para que se libere y se pueda bajar. Esa palanca tiene un mecanismo tapado por el asiente que va por dentro. Si podemos acceder a este mecanismo, solo tendremos que manipularlo y conseguiremos el mismo efecto que si queremos abatir el asiento: se bajará y por ahí podremos salir al habitáculo del coche. Luego sales por la puerta y tan tranquilo.

4º) ¿En tu coche los asientos no son abatibles?
Ponte en acción. Fuerza los asientos traseros. Ayúdate de pies y manos para lograr forzarlos. No es fácil pero la mayoría de las veces se consigue. Los sistemas de fijación de los asientos son fuertes, pero no tanto. Ponte en una posición en que puedas hacer la mayor presión e inténtalo con ganas.

5ª) ¿Y qué pasa si desmontas el faro trasero?
Primero tendrás más aire limpio. Luego tendrás más luz (si es de día), pero, sobre todo, podrás hacer dos cosas: pedir ayuda, siempre y cuando no esté en un descampado; y, si tienes mucha suerte, con el brazo podrás abrir el maletero desde fuera.

Desmontarlo es bastante fácil. Normalmente vas sujetos con unas presillas tipo clips que son de muy sencilla manipulación.

Atrapado dentro del maletero del coche
Fuente: quo.es

6ª) ¿Te puedes agenciar una herramienta para hacer palanca o un gato?
En el maletero se suele llevar ese tipo de cosas. Puedes coger una llave inglesa o un destornillador y meterlo en la cerradura para hacerla saltar. Con el gato puedes intentar hacer algo también colocándolo en el mecanismo de cierre.
Hay un cable que acciona la cerradura del maletero. Solo hay que encontrar ese cable por el maletero.

7ª) Si el salpicadero del coche tiene un interruptor que abre el maletero, es que hay un cable.
Y esto prácticamente todos los coches lo tienen. Y, por lo tanto, hay un cable que acciona la cerradura del maletero. Solo hay que encontrar ese cable por el maletero. Normalmente está por el lateral izquierdo y que, por debajo de la tapicería llega hasta la altura de la cerradura.

Hay que levantar lo que sea para llegar al cable porque, una vez que lo tengamos localizado, es muy fácil tirar de él para que se abra.

Interior del maletero de un coche
Fuente: quo.es

En este video del programa de Antena 3 “El Hormiguero” vemos como Marron muestra a Pablo Motos varias de las diferentes maneras de cómo se puede salir de un maletero. Es bastante divertido y sobre todo, muy eficaz.

Os sugerimos que todos miremos el maletero de nuestro coche y veamos cuál o cuáles de estas opciones es la mejor. Después, será muy conveniente explicárselo a los más cercanos por si alguna vez pasa esas cosas que creemos que nunca pueden pasar.

 

 

 

 

 

 

Uno de cada cinco robos en las viviendas de Navarra suceden en Pamplona. Y no sólo eso, sino que de los robos en Pamplona, muchos de ellos pasan en julio. Y es que es uno de los meses que más llama la atención de los ladrones. Posiblemente porque se dan dos condiciones para un robo maestro: mucha gente en las calles y poca en los hogares.


Durante esta época en Pamplona, aquellos que están fuera andan más pendientes de los toros y la fiesta que de cualquier cosa que ocurra a su alrededor… Y desde luego, es un mes en que algunos habitantes locales se marchan fuera de Pamplona huyendo de estas fiestas que juntan a tanta gente en la ciudad.

Estamos Seguros ha estudiado la distribución, la probabilidad, la gravedad, el coste y la estacionalidad de los más de 200 robos en Pamplona producidos al año sobre el parque de las casi 60.000 viviendas de la capital navarra.

Robos en Pamplona, ¿dónde es más probable que te roben en casa?

Quienes viven en el Ensanche y la Ciudadela son los que tienen más probabilidades de que alguien se les cuele por la ventana a robar. De hecho, las viviendas ubicadas en el código postal 31002 registran una probabilidad de robo un 124% superior a la del conjunto de Pamplona. En el extremo opuesto, es decir, donde puedes estar más tranquilo, están las casas de los barrios de Iturrama y el Casco Viejo. En esta zona, la probabilidad de que te roben es un 70% menor a la del conjunto de la ciudad.

¿En qué zonas de Pamplona se producen los robos más graves en viviendas?

La marca que dejan los incidentes varía algo si, en lugar de la frecuencia, se pone el foco en la gravedad de los robos. Por “gravedad” se entiende la magnitud que pone en relación las pérdidas generadas por el incidente con el valor de lo que había dentro de la casa y podría haber sido robado. Vamos, que un robo fue muy grave cuando el ladrón limpió la casa, mientras que no fue tan grave cuando todo lo que se llevó le cabía en los bolsillos. Desde esta perspectiva, los robos en Pamplona más graves son los que se producen en la Milagrosa (31005), mientras que los pamplonicas más afortunados son quienes viven en Mendillorri (31016). Dicho barrio destaca por ser el área con incidentes menos perjudiciales. En concreto, los robos ahí son un 80% menos graves.

Los robos en Pamplona más graves son los que se producen en la Milagrosa, mientras que los pamplonicas más afortunados son quienes viven en Mendillorri

¿Cuánto costaron los robos en las viviendas de Pamplona?

El perjuicio que causan los ladrones se puede medir también en términos de coste. De dinero. Los distritos de la ciudad donde los incidentes fueron más costosos fueron partes del Ensanche y la Ciudadela. En estas zonas, los robos en las viviendas rondaron los 1.000 euros de coste medio. En cambio, quienes viven en Mendillorri, Iturrama y San Juan no tienen tanto de lo que preocuparse. En estos distritos el coste del robo en la casa no llegó a los 300 euros de media.

En Mendillorri, Iturrama y San Juan, el coste del robo en la casa no llegó a los 300 euros de media

A Pamplona hemos de ir con una bota, con una bota. A Pamplona hemos de ir con una bota y mucho cuidadín… Sobre todo, quienes viven allí.

Los robos en los hogares de Pamplona, por código postal

 

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El seguro es una industria sólida, solvente y estable y de gran importancia en el ámbito de la fiscalidad. La industria pagó 3.157 millones de euros en diversos conceptos tributarios y recaudó 3.930 millones.


Son datos que se desprenden del Informe Estamos Seguros 2016, y que abordan, entre otras cuestiones, la contribución del sector a la Hacienda Pública.  Las aseguradoras generaron unos ingresos al Estado de 7.087 millones de euros entre impuestos soportados y recaudados. O lo que es lo mismo, las entidades entregaron cada día más de 19 millones de euros a la Hacienda Pública.

La contribución fiscal de forma directa:
Los impuestos satisfechos directamente por las aseguradoras sumaron 3.157 millones de euros el pasado año. Este capítulo engloba varias figuras tributarias como son el impuesto de sociedades, el impuesto sobre el valor añadido (IVA), la contribución de bomberos, los impuestos sobre la propiedad o la aportación por parte de las aseguradoras a la Seguridad Social de sus trabajadores.

La contribución fiscal de forma indirecta:
Dentro de los tributos pagados por el seguro destaca, por su cuantía, el impuesto de sociedades, que ascendió a 1.315 millones de euros. Esta cantidad representa el 6% de todo lo recaudado por parte de Hacienda por este concepto el pasado año.

Le sigue en importancia el IVA, que supuso el pago de otros 1.028 millones por parte de las entidades.

El impuesto de sociedades pagado por el seguro representa el 6% de todo lo recaudado por Hacienda por este concepto

Otro tipo de contribuciones:
Bajo el concepto “Otros impuestos sobre productos y servicios” se encuentra la contribución que realizan las aseguradoras para renovar los equipos e infraestructuras de los parques de bomberos con el fin de reducir los daños causados por los incendios. Dicha partida asciende a 179 millones de euros.

El segundo bloque que define la aportación fiscal del seguro son los impuestos recaudados por las entidades en nombre de la Hacienda Pública. Esta partida ascendió a 3.930 millones de euros en 2016. Bajo este epígrafe aparecen el impuesto sobre primas de seguros (IPS) que se repercute sobre la venta de pólizas, diversas figuras tributarias asociadas al empleo y las retenciones por los beneficios logrados por los clientes a través de seguros de ahorro.

Entre los impuestos recaudados destaca, claramente, el IPS y los recargos aplicados para financiar al Consorcio de Compensación de Seguros (CCS).

Los impuestos recaudados por las entidades en nombre de la Hacienda Pública ascendieron a 3.930 millones de euros en 2016.

Este concepto suma 2.172 millones de euros. Le siguen, por cuantía, los tributos asociados al empleo.

Las retenciones por el IRPF que pagan los trabajadores de las aseguradoras, la parte de la cuota de la Seguridad Social asumida por los propios empleados, las retenciones efectuadas por aportaciones a productos de previsión social a miembros de la plantilla, así como las retenciones realizadas por actividades económicas suman, juntas, otros 1.222 millones de euros.

Por último, los impuestos sobre beneficios logrados con productos aseguradores (prestaciones de seguros de vida, retenciones por intereses y dividendos, etc.) suponen 445 millones de euros más.

Si quieres ver el informe completo, accede a esta página.

 

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Estamos Seguros ha elaborado el informe Y tú, ¿qué conduces?, en donde se descubren las preferencias automovilísticas en España. En la elaboración del estudio se han analizado todos los coches que, hoy por hoy, recorren calles, carreteras, plazas y plazuelas.

 

¿Qué marcas prefieren ellos?

Lo hombres más jóvenes prefieren estrenarse con un Seat Ibiza para más tarde adquirir un Volkswagen Golf. Una vez pasados los 40 y hasta que dejan de conducir se mueven en Renault Mégane. Otros modelos de gran aceptación entre los hombres de distintas edades son el Seat León, el Volskwagen Golf y el Citroën Xsara.
Al igual que se miran los vehículos más comunes, también merece la pena echar un vistazo a aquellos modelos que destacan por llevar a bordo al mismo tipo de conductor una y otra vez. Esto es lo que pasa con el BMW Serie 3, un coche que, casi siempre, es conducido por varones de entre 18 y 39 años. Por otro lado, entre conductores más veteranos destaca el Volskwagen Passat. Otros turismos con gran aceptación entre los conductores de distintas edades son el Audi A4, el Ford Mondeo y el Renault Laguna.

El BMW Serie 3, un coche que, casi siempre, es conducido por varones de entre 18 y 39 años

¿Qué marcas prefieren ellas?

Sean de la edad que sean, el Seat Ibiza es el modelo que conduce una mayor cantidad de mujeres en España. Otros turismos muy populares entre las conductoras son el Renault Clio y Renault Mégane y, de nuevo, el Volkswagen Golf.

Con estos datos se revela que las marcas con más vehículos en circulación actualmente en el segmento de turismos en España son, en este orden, Renault, Citroën, Seat y Peugeot. Hay que resaltar que las enseñas niponas, como Toyota y Nissan, destacan por su especial aceptación entre las mujeres.

El perfil de modelo de coche de ellas, también varía con respecto a ellos.  El Nissan Micra es un modelo en el que más a menudo irá una mujer al volante. Eso sí, puede ser de cualquier edad, puesto que este vehículo goza de gran aceptación tanto entre las veinteañeras como entre las conductoras de mediana edad y de más de 60 años. Otros modelos de gran éxito entre las mujeres son el Toyota Yaris, el Volkswagen Polo y el Citroën C3.

El Nissan Micra es un modelo en el que más a menudo irá una mujer de cualquier edad

Según la Comunidad Autónoma

Es significativo que Renault, con centros de producción en Valladolid y Palencia, sea el fabricante con más vehículos en circulación en Castilla y León. Seat, que tiene presencia fabril en Martorell (Barcelona), ostenta ese puesto en Cataluña. Citroën se sitúa a la cabeza en Galicia, donde cuenta con una planta de Vigo (Pontevedra). Entre tanto, Ford es el nombre de referencia en la Comunidad Valenciana. Coincide que la firma estadounidense tiene un centro de producción de Almussafes (Valencia).

Modelos de coches favoritos por sexo y por Comunidad Autónoma

 

 

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La cuestión es sencilla: si tienes un coche y te gastas un dineral en tunearlo con accesorios especiales, ¿te vale para asegurarlo una póliza normal y corriente? Pues ojo, porque la respuesta, habitualmente, es: no.


El seguro es ponerle el precio a un riesgo. El riesgo se compone de la probabilidad (de que te des un piñazo, en este caso) y del capital asegurado, esto es, el valor que el contrato de seguro está protegiendo. Exactamente igual que proteger un coche de alta gama es más caro que proteger un coche utilitario (el primero tiene más valor), cuando lo que se protege es un coche tuneado el valor de lo protegido es superior, lue